Восточный Банк не сотрудничает с другими кредитными организациями в части объединения банкоматных сетей. В тарифных документах отсутствуют сведения о партнёрах Восточного банка для снятия наличных без комиссии. Однако при соблюдении определённых условий его клиенты могут получать деньги с карты бесплатно в любом банкомате или пункте выдачи наличных (кассе).

Список партнёров Восточного Банка

Партнёрские отношения ПАО КБ «Восточный» со сторонними финансовыми учреждениями ограничены установлением льготных тарифов на оплату кредита и пополнение счёта в чужих устройствах самообслуживания.

В список организаций, с которыми у банка заключён договор на совершение приходных операций, входят следующие платёжные сервисы:

  1. Платёжная система «Золотая Корона — Погашение кредитов». Оплату можно осуществить самостоятельно через онлайн-сервис или обратиться в пункты обслуживания — Золотая Корона, салоны Связной, Евросеть, магазины Кари.
  2. Онлайн-форма «Киберплат».
  3. Терминалы системы QIWI. Внесение проводится в онлайн-режиме или через терминалы QIWI.
  4. Платёжная система «Рапида». Пополнение осуществляется в пунктах приёма платежей.

По расходным операциям отсутствуют партнёрские договорённости для карт Восточного Банка.

Условия снятия наличных без комиссии

Держатели карт ПАО КБ «Восточный» могут бесплатно снимать деньги в банкоматах и кассах банка-эмитента (в пределах лимита). Чтобы получить наличные без комиссии в сторонних банках, нужно соблюдать следующие требования:

  • единовременная сумма снятия в банкоматах и кассах сторонних банков должна быть не менее 3 тысяч рублей (в противном случае комиссия составит 90 рублей за каждую операцию);
  • обналичивать средства необходимо в пределах ежемесячного лимита — не более 150 тысяч рублей (плата за превышение — 2% от суммы);
  • снимать деньги стоит только в банкоматах, расположенных на территории РФ.

Так как банков-партнёров Восточного Банка не существует, то для бесплатного снятия наличных в размере менее 3 тысяч рублей необходимо найти ближайший доступный родной банкомат или офис — сделать это можно на сайте банка.

По пенсионным дебетовым картам (тарифный план «Тепло») действуют особые условия обналичивания средств. Независимо от суммы, снять деньги без комиссии в сторонних банкоматах нельзя. Бесплатная выдача средств доступна только в кассах других банков при снятии более 3 тысяч рублей (единовременно).

В связи со льготными условиями снятия наличных в любых устройствах самообслуживания клиентам Восточного Банка нет необходимости искать партнёрские банкоматы и офисы. За обналичивание кредитной карты комиссия будет отсутствовать только в том случае, если клиент будет снимать собственные средства.

Видео по теме

Совершайте покупки в любимых интернет-магазинах и получайте кэшбэк! Вернём на карту «Восточного» до 40% от стоимости покупок!

Как это работает

Авторизируйтесь, перед тем как сделать заказ, введя уникальный номер вашей карты «Восточный». Далее перейдите на сайт интернет-магазина и оплатите любой картой нашего банка.

За совершённые покупки мы начислим вам деньги. Для нас важно, чтобы вы пользовались нашими картами, и мы готовы за это платить.

Через 2-6 недель, после оформления покупки, деньги будут зачислены на вашу карту.

Войти

Зачем нужно вводить внутренний код карты?

Мы опознаем вашу карту и сможем начислить кэшбэк.
Если вы пропустите этот шаг, к сожалению, вы не получите бонус.

А это безопасно?

Мы отвечаем за конфиденциальность всех данных, введённых на нашем сайте.
Даже зная внутренний код вашей карты, никто не сможет совершить покупки за вас.

Банки предлагают бонусные программы по дебетовым и кредитным карточкам, учитывающие потребности различных категорий клиентов. Повышенный возврат действует только в одной категории. Восточный разрушил стереотипы.

Держателям пластика с тарифом «Кэшбэк» доступна ежемесячная смена программы лояльности (5 вариантов на выбор), что помогает рационально планировать бюджет и экономить. Продукт продвигается под слоганом «Весь кэшбэк в одной карте».

Читайте также:  Тариф новосибирск smart 012018

Что за карта?

Кредитки сравнивали ряду параметров:

  • уровень возврата;
  • кредитный лимит;
  • льготный период;
  • процентная ставка.

Срок действия 5 лет. Платежная система выбирается самостоятельно при подаче заявки.

Для заказа доступны:

  • Visa Instant Issue, Classic, Gold;
  • МИР Классическая;
  • Union Pay Classic (только для дополнительных).

Пластик поддерживает технологии бесконтактной оплаты.

По желанию подключается одна из пяти программ лояльности: «Всё включено», «Онлайн-покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулём».

Размер кэшбэка варьируется от 1 до 10%, в рамках специальных акций до 40%. Функционирует собственный кэшбэк-сервис с большим количеством партнеров.

Условия кредитки

Годовое обслуживание карточек бесплатное. За выпуск взимают комиссию 1000 руб., дополнительные (для себя или другого человека старше 14 лет) выдают бесплатно. Клиенты нашли способ сэкономить и не платить 1000 руб.

После получения активировать пластик не нужно, целесообразно заказать дополнительную и покупки совершать по ней.

Счет открывают только в рублях. SMS-оповещение стоит 89 руб. в месяц. Предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств:

  • до 10000 – 0%;
  • 10001 до 500000 – 4%;
  • свыше 500001 – 2%.

Перевыпуск именной по истечении срока действия бесплатный, неименной – 1000 рублей.

При подтверждении доходов ставка по безналичным операциям составляет 24%, при снятии наличных – 25-36%, без подтверждения доходов 25-28% и 25-78,9% соответственно.

Минимальный обязательный платеж составляет 1% долга плюс проценты и штрафы (минимум 500 руб.). Узнать сумму платежа легко из выписки на e-mail, SMS-сообщения, в приложении для смартфона или онлайн-банкинге, в отделении, через банкомат, по телефону и при помощи СМС-банкинга.

Кредитный лимит

Кредитный лимит – 55000-400000 рублей. Окончательный размер определяется в индивидуальном порядке. Инициировать увеличение самостоятельно невозможно.

Восточный поднимает лимит самостоятельно при условии, что карта активно используется, а график платежей не нарушается. Клиентам с положительной кредитной историей в Восточном или получающим заработную плату на счет одобряют максимальную сумму.

Льготный период

Грэйс-период стандартный – 56 дней (возможный, а не гарантированный). Максимальный применяется при совершении транзакции в первый день расчетного периода, минимальный — в последний.

Расчетный период начинается со дня, идущего за днем получения карточки, и составляет месяц, платежный равен 25 дням.

Например, пластик получен 1 марта. Расчетный период стартует со 2-го марта и длится до 2-го апреля, платежный завершается 27-го апреля.

Чтобы не платить проценты, до 27-го апреля необходимо погасить задолженность, возникшую со 2-го марта по 2-е апреля, а не всю на 27-е апреля.

Применяются штрафные санкции при нарушении графика платежей от 590 до 1800 руб. (в зависимости от суммы просрочки и количества пропущенных платежей).

Льготными операциями не считаются:

  • снятие наличных;
  • переводы с карточки;
  • пополнение электронных кошельков (приравнено к снятию наличных).

Кэшбэк

Получение кэшбэка возможно двумя способами — расплачиваясь за покупки (возврат устанавливает банк) используя специальный кэшбэк-сервис от Восточного (возврат устанавливает магазин-партнер).

Для получения стандартного банковского кэшбэка достаточно оплачивать покупки карточкой, дополнительные действия не требуются.

При использовании кэшбэк-сервиса действуем так:

  1. Авторизуемся на сайте vostbank.ru в соответствующем разделе, указав уникальный номер (расположен над обычным номером карты, представляет собой комбинацию букв и цифр).
  2. Выбираем интересующий магазин и переходим по ссылке.
  3. Оплачиваем покупку.
  4. Ожидаем кэшбэк (2–6 недель).

Для получения вознаграждения целесообразно придерживаться ряда правил:

  • завершать покупку в рамках одной браузерной сессии;
  • не совершать переходы на сторонние сайты до завершения оплаты;
  • не использовать браузерные расширения сторонних кэшбэк-сервисов;
  • добавлять товары в корзину после перехода с сайта vostbank.ru;
  • очистить cookies.

В списке магазинов-партнеров Восточного банка, начисляющих кэшбэк, все популярные:

  • одежда, обувь, аксессуары (AliExpress 5%, BonPrix 5%);
  • техника, электроника (iTunes 3,5%);
  • товары для детей («Дочки-Сыночки» 1%);
  • образование («Фоксфорд» 7,5%);
  • развлечения (Biletix 1%).

Как начисляется

Банковский кэшбэк начисляется через 1-2 дня после обработки транзакции. При расчете идет округление до целого числа в меньшую сторону.

Начисление идет в бонусных баллах, которые копятся на специальном счете. Информация о накоплениях доступна в интернет-банке или мобильном приложении, начисления видны в разрезе каждой транзакции. Максимальная сумма операций, за которые начисляются бонусы — 100000 рублей.

Кэшбэк от магазинов-партнеров поступает через 14-48 дней, конкретные сроки устанавливает продавец. Выплачивают реальные рубли, зачисление идет на кредитку, с которой произошла оплата.

Читайте также:  Можно ли продавать карты детям

Бонусные категории

Повышенный возврат в пяти категориях действует в рамках программы «Твой кэшбэк», которая действует с 12.12.2018. Дата окончания не установлена.

Подключение желаемой категории делается самостоятельно в онлайн-банке или мобильном приложении в разделе «Карты и счета», в подразделе «Активировать бонусную категорию».

Изменения вступают в силу не сразу, а с 1-го числа следующего месяца. Информация об активированной категории доступна в разделе «Бонусы». Срок действия баллов — 2 года.

За Рулём

Опция подразумевает начисления:

  • АЗС 10% (траты свыше 10000 не бонусируются), МСС 4212, 4789;
  • каршеринг, парковки, мойки 5%, (траты свыше 10000 не бонусируются), МСС 7512, 4121, 7523, 7542;
  • прочие траты 1%.

Максимально возможное вознаграждение: 10000 * 0,1 + 10000 * 0,05 + 80000 * 0,01 = 2300 бонусов.

Тепло

Опция подразумевает начисления:

  • ЖКХ, аптеки, общественный транспорт 5% (траты свыше 20000 не бонусируются), МСС 4900, 5122, 5912, 4111, 4112, 4131, 4789;
  • прочие траты 1%.

Максимально возможное вознаграждение: 20000 * 0,05 + 80000 * 0,01 = 1800 бонусов.

Отдых

Опция подразумевает начисления:

  • кино, такси 10% (траты свыше 5000 не бонусируются), МСС 7832, 4121, 4789;
  • рестораны, бары, кафе 5%, (траты свыше 20000 не бонусируются), МСС 5811, 5812, 5813, 5814;
  • прочие траты 1%.

Максимально возможное вознаграждение: 5000 * 0,1 + 20000 * 0,05 + 75000 * 0,01 = 2250 бонусов.

Онлайн-покупки

Опция подразумевает начисления:

  • доставка еды, фильмы, музыка, книги 10% (траты свыше 5000 не бонусируются), МСС 5811, 5812, 5813, 5814, 5815, 5942, 5968, 5735, 5817, 5192, 7841, 7829, 5994;
  • приобретение товаров в интернете 3%, (траты свыше 20000 не бонусируются), исключение — туристические услуги, билеты, реклама, бизнес-услуги;
  • прочие траты 1%.

Максимально возможное вознаграждение: 5000 * 0,1 + 20000 * 0,03 + 75000 * 0,01 = 2000 баллов.

Всё включено

Опция подразумевает начисление кэшбэка в размере 2% за все расходные операции. Максимально возможное вознаграждение: 100000 * 0,02 = 2000 баллов.

Когда не будет начислений?

Бонусы не начисляются в ряде случаев:

  • сумма операции равна или менее 100 рублей;
  • снятие наличных и пополнение;
  • переводы с карточки;
  • пополнение электронных кошельков;
  • оплата налогов и государственных услуг;
  • покупка ценных бумаг;
  • азартные игры;
  • страхование;
  • оплата телекоммуникационных услуг;
  • оплата ЖКХ (исключение – программа лояльности «Тепло»);
  • оплата информационных и рекламных услуг (исключение – программа лояльности «Онлайн-покупки»).

Как и где потратить кэшбэк?

Использовать банковский балльный кэшбэк допустимо только на компенсацию стоимости покупок, за которые было начислено вознаграждение (под транзакцией видна надпись «Компенсировать»).

Конвертация бонусов в рубли идет по курсу 1:1, обмен происходит мгновенно в приложении для смартфона или интернет-банке.

Действует ряд ограничений:

  • минимальная сумма бонусов для обмена – 500;
  • со дня покупки не должно пройти больше 90 дней;
  • для компенсации доступны последние 50 транзакций, по котором произошло начисление бонусов;
  • частичная компенсация недопустима.

Если на момент обмена бонусов на рубли зафиксирована просроченная задолженность, то сначала средства направляются на погашение долга.

Как получить карту

Заявку допустимо подать:

  • в отделении;
  • на официальном сайте vostbank.ru;
  • по телефону;
  • в онлайн-банкинге или мобильном приложении (для действующих клиентов).

Заявки рассматриваются 30 минут, выдача возможна в день обращения. Сначала на руки выдают неименную. Только после получения разрешено заказывать именную и дополнительные.

Перевод долга при наличии делает сотрудник отделения или call-центра, после завершения процесса неименной пластик целесообразно закрыть.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка (67 субъектов);
  • возраст 21–71;
  • стабильный ежемесячный доход (для карты категории Gold минимум 30000);
  • стаж 3 месяца, для лиц моложе 26–12 месяцев.

Потенциальные заемщики старше 26 лет предоставляют только паспорт. Для лиц моложе обязательно подтверждение дохода или занятости. Граждане без кредитной истории в Восточном, проживающие на территории Москвы, Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области должны иметь постоянную регистрацию по месту жительства не менее 12 месяцев.

Как использовать карту

Установлены лимиты на снятие наличных:

  • 150000 руб. в день;
  • 1000000 руб. в месяц.

При снятии кредитных средств в «родных» и сторонних банкоматах или через кассу взимается комиссия 4,9% плюс 399 руб. За снятие собственных средств через терминалы сторонних банков придется уплатить комиссию 90 рублей.

Читайте также:  Перевод со сбера на совкомбанк

Для погашения доступны следующие способы:

  • интернет-банк или мобильное приложение;
  • звонок в call-центр;
  • касса;
  • банкомат;
  • «Золотая корона»;
  • «Рапида»;
  • QIWI;
  • CyberPlat;
  • «Почта России»;
  • банковский перевод;
  • ежемесячный перевод с места работы.

При использовании банкомата необходимо выбирать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карты», иначе средства не засчитают как погашение задолженности.

Плюсы и минусы

  • разрешено хранить собственные средства, на остаток начисляют проценты;
  • лояльные требования к потенциальным заемщикам;
  • функционал именных и неименных карточек не отличается;
  • много способов пополнения;
  • высокий кэшбэк;
  • быстрое начисление бонусов;
  • собственный кэшбэк-сервис;
  • маленький минимальный обязательный платеж;
  • действует акция «Приведи друга» с вознаграждением 1000 руб.
  • при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее;
  • платный выпуск;
  • дорогое СМС-информирование;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных;
  • высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами;
  • короткий grace-период;
  • бонусы начисляют при сумме транзакции свыше 100 рублей;
  • компенсировать разрешено только 50 последних операций;
  • нельзя установить лимиты на конкретные операции;
  • повышенный кэшбэк начисляется не на постоянной основе, а в рамках акции;
  • возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops).

Сравнение с картой Cashback от Альфа банка и Тинькофф Plainum

Условия по кредитке Cash Back от Альфа-Банка (предназначена на автолюбителей) и напоминают опцию «За рулём» от Восточного:

  • кредитный лимит 300000;
  • 60 дней без процентов;
  • процентная ставка от 25,99%;
  • возврат на АЗС 10%, в кафе и ресторанах 5%, за остальные покупки 1%;
  • максимальный возврат за месяц 3000 рублей (кэшбэк реальными деньгами сразу поступает на счет);
  • обслуживание 3990 руб. в год.

Для получения вознаграждения необходимо потратить не менее 20000. При аналогичных тратах (100000 руб.) при подключенной опции «За рулём» банк Восточный начислит кэшбэком 2300 бонусов, Альфа-банк- 1900 рублей.

Условия по кредитке Tinkoff Platinum (продвигается по слоганом «Наша лучшая кредитная карта»):

  • кредитный лимит 300000;
  • 55 дней без процентов;
  • возврат 1% от всех трат бонусами, которыми разрешено компенсировать совершенные за последние 3 месяца покупки (из обновленной программы лояльности «Браво» исключены категории повышенного начисления кэшбэка);
  • максимальный возврат 6000 бонусов в месяц;
  • процентная ставка от 12% на безналичные операции и от 30% на снятие наличных;
  • обслуживание 590 руб. в год.

Главное преимущество предложения от Тинькофф – приобретение товаров и услуг в рассрочку до 12 месяцев у партнеров. При аналогичных тратах (100000 руб.) при подключенной опции «Всё включено» Восточный начислит 2000 бонусов, Тинькофф – 1000 баллов.

Анализ отзывов

Условия по кредитной карте «Кэшбэк» банка Восточный не вызывают нареканий у пользователей. Cashback начисляется вовремя и без ошибок, работает собственный кэшбэк-сервис.

В списке магазинов-партнеров популярные и востребованные, постоянно добавляются новые. Лимиты на снятие наличных комфортные. Ставки по кредиту высокие, но они не страшны, если соблюдать условия льготного периода.

Главным недостатком называют некомпетентность сотрудников и навязывание дополнительных услуг (в первую очередь дорогой страховки). Если страхуют жизнь и трудоспособность, то отказ возможен только через год. При страховании рисков держателя кредитки ежемесячно взимают 100 рублей.

В 90% после получения предварительного одобрения сотрудники отказываются оформлять продукт без страховок. Пугают, что при повторной подаче заявки возможен отказ. Практика показывает, что проще согласиться на самую дешевую страховку, а после получения пластика сразу отказаться.

При подаче заявки в режиме онлайн и заказе курьерской доставки клиенты получают кота в мешке, поскольку узнают какой тариф им достался только после подписания договора. Крайне редко идут навстречу при решении подобных проблем, приходится проявлять настойчивость.

Много дискомфорта доставляют настойчивые звонки и СМС-сообщения с предложением услуг.

Заключение

Кредитная карта Восточного банка с кэшбэком – самый интересный продукт в линейке. Но навязывание ненужных и дорогих дополнительных услуг, от которых приходится отказываться с боем, и прочие минусы создают дискомфорт при использовании.

Но высокий возврат, быстрое начисление и бесплатное обслуживание нивелируют недостатки. Главное быть внимательным при подписании документов при получении.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя