3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс. руб. Фаризову просили перезвонить на указанный в СМС номер, если такой операции не было. На том конце провода злоумышленник попросил жертву продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты).

Спустя несколько минут пришло еще одно, на этот раз реальное СМС-сообщение — о списании с карты 72 тыс. руб. А уже через минуту Фаризовой позвонила сотрудница call-центра Альфа-банка и сообщила, что по ее карте проведена подозрительная операция — переведены деньги на другую карту с помощью сервиса онлайн-перевода. Фаризова рассказала о звонке мошенников и попросила заблокировать карту. Через час в отделении Альфа-банка она уже писала заявление о возврате средств. На следующий день она обратилась в полицию.

По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2014 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин. С помощью фишинга (получение и использование персональных данных владельца карты) злоумышленникам удалось украсть $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег.

По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. В некоторых случаях срок обращения может быть продлен, объясняет глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. «После обращения банк должен заблокировать счет и разобраться в ситуации. На рассмотрение банку закон выделяет до 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект). «На практике это происходит гораздо быстрее. Эти 30 и 60 дней нужны для тщательного внутреннего расследования и работы с платежными системами», — говорит Емелин.

На самом деле банки крайне редко возвращают деньги, рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. «По моему опыту это происходит в единичных случаях», — рассказывает он. Кредитные организации даже не раскрывают подробно критериев, по которым выносят решение о возврате денег клиентам.

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали. «Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти. «Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются. Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ. По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав. По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление. Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра. Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру. Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Читайте также:  Дебетовая карта максимум убрир

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того. Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение. Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде. В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные. Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту. Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили. Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента. Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба. Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Банки стараются всеми силами обезопасить пластиковые карты пользователей, ведь от этого зависит благополучие и репутация финансовой организации.

Но, к сожалению, в наши дни ни один держатель карточки не застрахован на 100% от мошенничества. За кражу денежных средств предусмотрена уголовная ответственность по статье 159 Уголовного кодекса РФ.

Некоторые граждане идут на противоправные действия, считая, что их невозможно выследить. Обнаружить злоумышленника, укравшего деньги с карты, иногда бывает сложнее обычного, но вернуть средства реально, если взять на заметку юридические советы. Что делать, если украли сбережения с банковской карты Сбербанка и других банков, и вернут ли украденные деньги — рассказано в статье.

Чего не нужно делать после кражи средств мошенниками?

Сообщение о том, что с карты неожиданно были сняты средства, повергает человека в шок и растерянность о том, что необходимо делать.

В зависимости от объема кражи пользователь довольно быстро вычисляет, что его деньги были использованы третьим лицом и начинает действовать.

Можно понять желание самому тут же разыскать мошенника, особенно если есть подозрения, кто это сделал. Но мы крайне не рекомендуем так поступать. Во-первых, пострадавшая сторона может упустить критически важное время для возвращения средств компетентными органами (полицией), во-вторых, нарушив закон, сама получит наказание вместо компенсации.

Если пострадавший знает, кто мог украсть средства, разумнее всего будет как можно быстрее передать эти сведения полицейским, но перед тем, как обращаться в полицию – нужно звонить в свой банк и блокировать карточку.

Что нужно сделать в самом начале, сразу после того, как была обнаружена кража средств?

Первым делом необходимо обратиться в банк, выпустивший карту и сообщить о краже, попросить заблокировать карту для дальнейших операций.

Помните, для финансовой организации в транзакции, при которой у клиента украли деньги, нет ничего подозрительного – только сам держатель карты знает, что не совершал это действие. Если на момент осуществления транзакции, владелец не присутствовал при ней, т.е. деньги были использованы без его ведома, значит нужно писать заявление на возвращение похищенных денег.

Номера телефонов и другие способы обращений в конкретные банки

Название финансовой организации Номер телефона
Сбербанк 900 (Для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив.) +7 (495) 500-5550 г. Москва 8 (800) 555-55-50 для звонков из других городов РФ (бесплатно)
Тинькофф По вопросам кредитных карт 8 800 755-10-10, 8 800 555-10-10 бесплатно, а также можно сделать онлайн звонок: https://www.tinkoff.ru/contacts/
ВТБ 8 (800) 100-24-24 (для звонков из регионов России) +7 (495) 777-24-24 (для звонков из Москвы и из-за границы)
Газпромбанк (495) 913-74-74 (справка) 0701 – для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ
Альфа-Банк +7 495 78-888-78 для Москвы, Московской области или звонков из других стран, 8 800 200-00-00 для звонков с мобильных и стационарных телефонов, зарегистрированных в регионах
Юникредитбанк 88007001020 (бесплатный номер для звонков с мобильных и стационарных телефонов), +7 495 258 72 00 (для звонков из МО, Москвы и любой точки мира), +7 812 346 84 10 (для клиентов из Санкт-Петербурга и области).
Промсвязьбанк Для физических лиц 8 800 333 03 03, телефон в Москве (495) 787 33 33
Читайте также:  Мегафон тюмень тарифы интернет

Узнать номер горячей линии своего банка можно на сайте в разделе контакты. Нежелательно пользоваться электронной почтой или другими, более медленными вариантами связи, важно оперативно сообщить банку о краже. Также посмотрите свою карточку, там тоже может быть указан номер телефона.

Куда обращаться, чтобы вернуть?

Как мы говорили в самом начале, кража средств – это уголовное преступление, в любом отделении полиции или участке у пострадавшего обязаны принять заявление о краже.

Рациональнее всего будет направиться в участок, по месту юрисдикции которого была совершена кража (районное отделение полиции), так можно дать делу быстрый ход. После того, как клиент написал заявление, он должен перезвонить в банк и сообщить о возбуждении уголовного дела.

Что указывать в заявлении?

В полиции гражданам, которые пишут заявление в первый раз, подскажут его структуру или даже покажут образец, волноваться по этому поводу не стоит. Если же говорить в общем, то заявление должно включать в себя следующую информацию:

  • ФИО, телефон и адрес заявителя.
  • Когда, где, в котором часу была осуществлена кража средств.
  • Количество предполагаемых преступников, их описание.
  • Сумм украденных средств.
  • Требования (отыскать вора, вернуть украденное, наказать виновного).

При рассмотрении дела банки учитывают следующий момент – был ли использован во время несанкционированной транзакции пин-код карты. Если да, то финансовые организации зачастую отказываются возвращать средства, аргументируя это тем, что кража случилась по вине самого держателя карты (он не позаботился о сохранности средств). В таких случаях можно либо понадеяться на поимку преступника полицейскими, либо попытать счастья в судебном разбирательстве с банком.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Доказать кражу с пластиковой карты, особенно если она находится у пострадавшего и не была похищена, довольно сложно. К своему заявлению можно приложить выписку с банка, где будут указаны проведенные транзакции, а также позаботиться о свидетелях, которые расскажут, что происходило в момент кражи, где находился пострадавший, когда неправомерные действия были обнаружены.

Что будет происходить далее?

Заявление, принятое финансовой организацией, будет рассматриваться в срок до 30 дней. После этого банк вынесет положительное либо отрицательное решение. С положительным все ясно, но что делать если банк откажется возвращать средства?

Клиент имеет право подать на банк-эмитент в суд, такие дела довольно часто выигрываются истцами. Параллельно полиция будет заниматься поисками злоумышленника. Если они окажутся успешными, то можно будет обратиться с гражданским иском к вору или через судебных приставов изъять с его кредитных или дебитных счетов средства.

Предусмотренное наказание

За стандартную кражу денежных средств банковского счета (мошенничество) (без признаков квалификации, об ответственности с которыми указано в ст. 159.3 УК РФ ) предусмотрено наказание.

Оно наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.

На сколько велики шансы возврата?

Чтобы повысить шансы на возвращение средств, пострадавшему рекомендуется выполнять указанные в статье советы. Российское законодательство дает широкие возможности по отстаиванию нарушенных прав людям, ставшим жертвами мошенников – пользуйтесь ими.

Иными словами – нужно бороться до конца (если украденная сумма того стоит), но нужно быть изначально готовым к тому, что деньги вернуть, возможно, не получится.

Мошенничеством с картами в России занимаются и правоохранительные органы (о том, какие есть схемы мошенничества с картами Сбербанка, читайте тут). Уведомление финансовой организации о случившемся является обязательным условием начала расследования инцидента. Дабы предотвратить неприятности в будущем, скомпрометированную карту следует заблокировать и спокойно ждать результатов поисков преступника.

Полезное видео

Видео обзор действий при краже денег с банковской карты:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

От кражи денег не смог защитить ни SMS-код, ни отказ от использования карты в интернете. Что именно случилось, не знают даже в банке.

Предыстория

15 октября владелец медиагруппы i10 и основатель сайтов AppleInsider, AndroidInsider и Hi-News Михаил Королёв сообщил в Фейсбуке, что с банковской карты «Тинькофф банка» его жены списали 200 тысяч рублей. Деньги были перечислены на неизвестный аккаунт PayPal без какого-либо подтверждения — ни кода в SMS, ни уведомлений в приложении банка. Сотрудники банка не смогли оперативно помочь клиенту вернуть деньги, и он попытался сделать это сам.

Читайте также:  Комиссия банка за оплату штрафа

Выяснилось, что деньги находятся в статусе замороженных и ещё не отправлены банком, однако отменить операцию уже нельзя. Незадолго до списания средств на телефон поступил звонок с номера, который принадлежит «Тинькофф банку». Когда медиаменеджер позвонил в контактный центр банка, то ему сообщили, что не совершали звонков.

Королёв пожаловался на бездействие сотрудников банка, которые, по его словам, «мычат в трубку», пока деньги ещё находятся на счету. Также он заявил, что его жене, позвонившей в поддержку «в слезах», вместо решения менеджеры банка попытались продать зарплатный проект — то есть услугу получения зарплаты на карту.

Реакция банка

В комментариях к посту медиаменеджера на Фейсбуке появилась сотрудница отдела обслуживания клиентов «Тинькофф Банка» Наталья Лутай, которая сообщила, что операцию нельзя отменить просто так, а оспаривание «проходит по правилам платёжной системы». Девушка пообещала проверить информацию о действиях сотрудника контактного центра.

Утром 16 октября с карты попробовали ещё дважды списать деньги: на 193 тысячи рублей и на 178 тысяч рублей. Операции не прошли из-за установленной на карте блокировки, однако о попытках их проведения также не было SMS-сообщений. Также медиаменеджер заметил уведомление о транзакции в 1 доллар для привязки карты к eBay через PayPal. По его словам, в интернет-банке она не была видна.

Королёв заподозрил сотрудников «Тинькофф банка» в преступном сговоре и передаче данных его карты третьим лицам и спросил у Лутай, как получилось, что три операции прошли без каких-либо подтверждений. Девушка заверила, что реквизиты карты не знает никто (включая банк), кроме её владельца, и отметила, что со стороны банка «никогда не было в прошлом и не будет в будущем никаких утечек».

Реквизиты карты — это конфиденциальная информация. Номер, срок действия, CVV — это всё данные, которые знает только клиент. Они больше не доступны никому. Утечка невозможна технически.

Операции могут проходить и без подтверждения, это зависит от настроек сервиса. Можно привести пример с подписками. Вы вводите реквизиты и даёте согласие на списания, дальше они проходят без вашего участия.

Королёв заявил, что в интернете картой не расплачивался и пользовался ей с осторожностью, поэтому с его стороны информация скомпроментирована быть не может.

Как вернули деньги

Сразу после списания средств Королёв по собственной инициативе написал в Фейсбуке магазину, который принял его «заказ». Там ему оперативно сообщили, что отменили транзакцию и инициировали возврат средств. Королёву рассказали, что товары, купленные на его деньги, должны были отправиться на испанский остров Мальорка.

В это же время представитель «Тинькофф банка» сообщил по телефону жене медиаменеджера, что банк будет ждать ровно неделю, пока деньги не спишутся, после чего специалисты начнут оспаривать операцию. Наталья Лутай пояснила, что это обусловлено правилами международной платёжной системы, выпустившей карту. Также она отметила, что статус возврата и его сроки зависят не от «Тинькофф банка», а от иностранного банка.

Лутай подтвердила, что банку придётся ждать несколько дней, прежде чем начать процесс оспаривания операции, так как деньги ещё не списаны, а заблокированы на счету клиента. Кроме того, согласно правилам международных платёжных систем, по заблокированным счетам операции возврата не производятся.

После этого Королёв позвонил в службу поддержки PayPal, где «адекватный саппорт сразу нашёл транзакцию с точностью до копеек и отбил её». Там ему пообещали, что деньги вернутся на карту в течение 2-5 дней.

Днём 17 октября жене Королёва вернули 200 тысяч рублей. Сотрудница «Тинькофф банка» сообщила, что банк получил подтверждение отмены операции и возврат от PayPal. Она отметила, что о 7 днях речь шла, так как это максимальный срок, но обычно вопрос решается за 1-2 дня.

Как мошенники списали деньги

Хотя деньги успешно удалось вернуть, в ситуации остались «белые пятна». Например, неясно, как злоумышленники получили реквизиты карты. Королёв утверждает, что её не использовали для покупок в интернете и «не светили» другими способами.

Мужчина считает, что в ситуации замешаны сотрудники банка, однако представитель «Тинькофф банка» отрицает даже теоретическую возможность этого и поясняет, что «клиент — единственный в мире, кто знает эти реквизиты [оригинальной карты]».

Также остаётся неизвестным, как именно злоумышленникам удалось привязать банковскую карту к PayPal без сложной процедуры подтверждения: обычно для этого платёжная система присылает клиенту деньги, точную сумму которых он должен указать в своём профиле для привязки карты. Без доступа к выписке из банка эту информацию получить нельзя.

Королёв также заметил, что три платежа были рассчитаны на то, чтобы списать весь доступный баланс с карты его жены, и предположил, что злоумышленники имели доступ к этой информации.

Интересно, а откуда знали, что на счёте есть такая сумма? Логично было бы списывать 500$€£ но никак не 3000 сразу. 3000 могло не пройти и карту бы заблокировали (и все усилия напрасны), а тут явно знали баланс карты (320тр) и списали почти все.

Комментаторы в Фейсбуке предположили, что проблема может быть в платёжной системе Visa, из которой произошла утечка о данных картах. Один из пользователей заявил, что недавно столкнулся с похожей ситуацией, и в банке ему заявили, что у Visa случился «крупный слив европейских карт», из-за чего их начали перевыпускать «по списку диапазонов».

Также остался неизвестен смысл мошенничества. Если злоумышленники планировали отменить заказ в магазине и получить деньги на свой PayPal, то у них бы это не вышло: в таких случаях система возвращает деньги на карту, что и произошло с Королёвым.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя