В 2018 году Сбербанк предлагает около десятка основных видов карт, причем каждая их них может использоваться и оформляться по-разному. Также различается функционал карты и ее статус. Необходимо правильно ориентироваться в том, какие карты Сбербанка бывают, чтобы подбирать именно те услуги по карте, которые необходимы.

Основные виды банковских карт в Сбербанке

Все карты делятся на две категории: кредитные и дебетовые. Первые имеют больший функционал при получении кредитов, вторые — при получении доходов и депозитов, подробнее — в статье «Карты Сбербанка виды и стоимость обслуживания в 2018 году».

Самый распространенный тип дебетовой карты — зарплатная . Она используется для перечисления зарплаты напрямую от работодателя. Их несколько видов.

Вот основные функции:

  • оплата покупок в терминалах самообслуживания и в банкоматах;
  • оплата покупок в интернет-магазинах;
  • перевод и получение денежных средств с других карт Сбербанка;
  • накапливание и хранение бонусов, которые конвертируются в рубли;
  • подключение к мобильному банкингу , Сбербанку Онлайн .

Кредитную карту оформляют практически все, кто имеет кредит от Сбербанка. На счете кредитной карты находятся заёмные денежные средства, а основное ее назначение — предоставление возможности для распоряжения ими. Сбербанк использует новейшие технологии защиты для таких карт.

Очень многие функции кредитных и дебетовых карт пересекаются. Чтобы наиболее полно использовать карту для личных задач, Сбербанк предлагает несколько видов кредитных и дебетовых карт.

Классические пластиковые карты

Все без исключения банковские карты работают в международной системе SWIFT . Причем, как самые распространенные, так и новейшие, например карта «Мир» и ПРО100. Использование этой системы делает карту по-настоящему международной. Габаритные размеры карты, архитектура чипа и алгоритм шифрования — все это определяет Visa Classic и MasterCard Standard . Именно отсюда берется эта надпись на картах, казалось бы, совсем другой фирмы.

Международный статус карты особенно актуален при проведении покупок за иную валюту, но далеко не все карты Сбербанка имеют такую возможность. Система SWIFT задает некие стандартные рамки, в которых тот или иной банк мира может изготавливать свои карты. Причем, функции он может только урезать, а не добавлять новые, что потребовало бы изменения функционала и аппаратуры (банкоматов, терминалов) всей международной системы.

Максимальные условия карты от SWIFT (MasterCard ):

  • работа почти со всеми валютами мира;
  • период действия — 3 года;
  • оформление — платное (около $10 по различным странам мира);
  • прием одной картой различных валют;
  • оплата покупок различными валютами;
  • подключение счетов карты к интернет-сервисам;
  • управление счетом карты, не используя её (например, по банковскому договору на бумаге);
  • многократное резервирование данных карты (гарантирует быстрое восстановление при утере, блокировку при краже);
  • начисление бонусов по различным программам, которые определяет изготовитель карты;
  • шифрование всех банковских карт мира по стандартным алгоритмам;
  • многослойное шифрование;
  • система 3D Secure для интернет-платежей;
  • работа с любыми другими банками (например, иностранными банками), подключенными к общей системе MasterCard .
Читайте также:  Кредитный донор в брянске 2018

Еще раз напомним, что мультивалютные карты далеко не все. Это максимальный список функций, предоставляемых международной системой SWIFT и имеющимся оборудованием (банкоматы во многих странах мира). Сбербанк для той или иной карты его сокращает различным образом. На первый взгляд кажется, что это мешает пользователям. Однако, это не так. Такой полный пакет функций не нужен практически никому. Так, почти на любой карте, мультивалютный список заменяется двумя-тремя валютами: доллар, евро и валюта ЦБ страны, изготовившей карту.

Это общее ознакомление с функциями международной платежной системы MasterCard . Теперь можно более подробно рассмотреть, какие карты Сбербанка бывают, какие функции предоставляютя.

Особенности кредитных карт:

  • ограничение на электронный счет платежных средств – 600 тыс. руб;
  • беспроцентные займы на 50 дней;
  • после платного оформления все дальнейшее обслуживание бесплатно (не для всех карт).

Виды платежных карточек

Платежные карточки — одни из самых распространённых. Карты серии Моментум пользуются самым большим успехом среди них. В крупных платежах электронный расчет защищает от воровства. В мелких — он просто более удобен, так как не нужно стоять в очереди на оплату коммуналки, кредита и пр.

Отмечается огромное разнообразие дизайнов. Он может быть подобран индивидуально, но с ограничениями.

Не все карты оформляются платно, некоторые Сбербанк дает автоматически. Итак, какие карты Сбербанка бывают?

  1. Карта мгновенной выдачи Моментум. Они выдаются сразу и не требуют никакой платы за получение. Набор услуг у них минимальный. Дизайн — стандартный. Пример популярной карты мгновенной выдачи — Maestro Momentum (более подробный обзор приведет на страницах сайта). Минимального набора услуг хватает большинству населения.
  2. Карты начального уровня. Имеют логотип Visa , MasterCard . Могут работать с несколькими валютами (не все варианты). Возможностей у них существенно больше, чем у карт мгновенной выдачи. Оформление и обслуживание у них платное (есть платные необслуживаемые карты). Стоимость обслуживания — около 300 рублей в год или 900 руб на все время действия карты.
  3. Золотые карточки. Даются Сбербанком для VIP- клиентов. Имеют улучшенную систему добавления бонусов, накапливания баллов. Для них имеется персональная настройка функций. Существенно расширен список поддерживаемых валют. Золотые карточки часто используется туристами по всему миру и мультивалютность для них очень важна. Стоит отметить, что уровень безопасности, защиты от киберпреступников и хакеров у них самый высокий.
  4. Премиальные карты со страхованием. Имеют функцию страхования жизни владельца карты и его имущества. Могут использоваться сложные контракты с подключенным страхованием жизни родственников владельца карты. Снятие страховых взносов — автоматическое.
  5. Специальные карты. К ним подключено снятие процента от операций, который перечисляется в специальные фонды. Это карты «Подари Жизнь» и «Аэрофлот». Процент с операций перечисляется в медицинский фонд, а также в компанию «Аэрофлот», что дает существенные скидки при покупке авиабилетов.
  6. Полностью виртуальная карта для электронных финансовых операций. Не имеет пластикового эквивалента с чипом.
  7. Платиновые карты без лимита на операции. Имеют все функции золотых карт. Используются многими юридическими или физическими лицами, фирмами, компаниями любого уровня.

Большой процент клиентов Сбербанка составляют пенсионеры. С учетом этого, разработаны специальные карты с льготными условиями. Самые популярные из них — карта «Социальная», с бесплатным обслуживанием. Имеются бонусные программы, например начисление 3,5% годовых к остатку на карточке.

Читайте также:  Тач банк кредитная карта отзывы

Виды кредиток

Еще одна популярная карта — «Молодежная». Карты в целях безопасности имеют следующие ограничения по максимальной сумме операций:

  • моментальная карта с бесплатным обслуживанием — 600 тыс. рублей;
  • золотая — 600 тыс. рублей;
  • у молодежной ограничение регулируется в пределах 15-200 тыс. рублей;
  • Аэрофлот – 600 тыс. руб;
  • платиновая карта не имеет ограничений.

По беспроцентному займу установлено ограничение 120 тыс. рублей с 50 периодом (считается период без процентов, после него идут обычные кредитные условия).


Документы для получения карты (если не имеется счета в Сбербанке):

  • паспорт;
  • трудовой договор (трудовая книжка);
  • справка НДФЛ-2;
  • удостоверение, поясняющее тип занятости;
  • телефон с SIM-картой, привязанной к паспорту получателя карты.

Для пенсионеров комплект документов дополняется соответствующим удостоверением. Оформить дебетовую карту проще, чем кредитную. Оценка платежеспособности проводится не так тщательно, как при получение кредита, но все равно необходима из-за подключенной функции беспроцентного займа (120 тыс. руб.). Карта оформляется в течение двух рабочих банковских дней с момента подачи документов. Моментальная карта часто специального оформления не требует и выдается бонусом, например, при открытии накопительного счета.

В случае, если оформляется кредитная карта вместе с кредитом, то придется подготовить расширенный пакет документов, чтобы подтвердить права собственности на залоговое имущество.

Меры безопасности при использовании карты

При пользовании банковской картой нужно не забывать об элементарных правилах безопасности. Сейчас используются клонирование банковской карты и телефона (SIM карты), перехват ПИН-кода, сбор компрометирующих сведений. Мобильный банк и Сбербанк Онлайн тоже уязвимы.

Некоторые правила безопасности:

  • не пользоваться чужими компьютерами и телефонами даже для небольших платежей с электронного банка;
  • использовать только банкоматы, установленные в помещениях у крупных организаций;
  • не передавать телефон, к которому привязана банковская карта, третьим лицам.В связи с ростом киберпреступности, Сбербанк стал предлагать своим клиентам возможность застраховать денежные средства. Рекомендуется пользоваться этой функцией.

Страховой полис оформляется онлайн , а лучше — в отделении банка.

Зная, какие карты Сбербанка бывают, можно провести краткий обзор и без труда выбрать оптимальный вариант.

Основные категории карт выпускаемых Сбербанком

Каждой карте Сбербанка отведена своя задача, основываясь на которой клиент может выбрать интересующий продукт. Так Сбербанк предлагает для своих клиентов Молодежную карту или карту с накоплением на остаток, которая кроме выполнения основных функций будет начислять проценты в виде бонусных баллов. Тех клиентов которых интересуют бонусные программы, Сбербанк выпустил дополнительную серию пластиковых карт, к которым относится «Карта с большими бонусами» и Кредитная карта «Аэрофлот бонус». Если в первом случае, за каждую совершенную покупку по карте в магазинах-партнерах клиент будет получать до 20% возврата денег в виде бонусов «Спасибо», а также скидки в интернет-магазинах, автозаправочных станциях и т.д, то используя вторую карту, клиент будет накапливать бонусные мили, при достаточном количестве которых их можно использовать в качестве оплаты услуг компании «Аэрофлот».

Преимущества дебетовой карты:

  • Оплачивать товары в торговых центрах и магазинах;
  • Расплачиваться за услуги и товары онлайн;
  • Получать и тратить бонусы;
  • Копить и хранить деньги.

Преимущества кредитной карты:

  • Отсутствие овердрафта;
  • Пользоваться кредитными деньгами можно в любое время неограниченное количество раз.
Читайте также:  Www megafon ru go s news 270718

Классическая карта Сбербанка

Основные характеристики Visa Classic:

  • Возможность выбирать необходимую нам валюту — доллар, евро, рубль;
  • Продолжительный период действия – 3 года;
  • Обеспечение карты в первый год обходится в 750 рублей, последующие годы — 450 рублей;
  • Возможность начисления заработной платы;
  • Возможность получать и пользоваться дополнительными картами;
  • Подключение программы «Спасибо»;
  • Чиповая защита карты;
  • Возможность использовать «Интернет банк» и «Мобильный банк»;
  • Подключение системы безопасности для онлайн-платежей 3D-Secure;
  • Возможность пополнять, переводить и проводить другие банковские операции посредством самообслуживающих терминалов и банкоматов, в том числе и находящихся за пределами страны;
  • Подключение «Автоплатежа».

Аналогичный пакет услуг есть и в категории кредитных карт. Для них установлены следующие условия:

  • Устанавливается кредитное ограничение в размере от 300 000 до 600 000 рублей;
  • Льготный период погашения — 50 дней;
  • Процент по кредиту – от 23,9% до 25,9% в год;
  • Обслуживание карты бесплатное и в случае с более высоким размером лимита тоже.

к содержанию ↑

Основные виды дебетовых карт Сбербанка

При выборе дебетовой карты клиенту предлагается выбрать доступные варианты, исходя из предпочтений. На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов карт, с характерными особенностями, дизайном, а также стоимостью обслуживания:

    Моментальная карта. Она выдается в течении 10 минут и не имеет личных данных, привязанных к карт-счету. Такая карта рассчитана на предоставление минимального количества услуг. Предназначена для оплаты покупок, денежных переводов и пополнения счёта. За обслуживание плата не взимается;

Виды кредитных карт Сбербанка

Такие кредитные карты, как: «Молодёжная», «Подари жизнь» и «Аэрофлот» схожи с дебетовыми аналогами. Существующие виды кредитных карт отличаются некоторыми функциями и, конечно же, предельной лимитной суммой. Это могут быть:

    Карта «Золотая». Положенный лимит — 600 000 рублей с учётом бесплатного обслуживания.

Через месяц пользования кредитной картой приходит подробный отчёт о состоянии счёта и задолженности. Если в течении 20 дней текущего месяца будет внесена необходимая сумма, процент за пользование начисляться не будет.

Чтобы заказать кредитную карту Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • Удостоверение личности (паспорт);
  • Форменную справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (в ней должна указываться отчётность за полгода);
  • Документ, подтверждающий выплаты в Пенсионный фонд;
  • Трудовая книжка;
  • Трудовой договор;
  • Документ, объясняющий тип деятельности (лицензия и т.п.);
  • Свидетельство об индивидуальном предпринимательстве (по требованию).

Пластиковые карты Сбербанка отличаются широкой линейкой предложений: неименные мгновенной выдачи, премиальные высокого статуса, накапливающие мили, помогающие детям. Чтобы определиться с выбором, необходимо знать, какие карты Сбербанка бывают.

Условно, вся линейка пластиковых карт Сбербанка подразделяется на две большие группы – дебетовых и кредитных.

Какие кредитные карты выпускает Сбербанк

Требования к заемщику в большинстве случаев лояльны: регистрация может быть постоянной, либо временной в любом регионе РФ. Возрастной ценз, в основном, 21-65 лет. Кредитный лимит определяется уровнем доходов клиента. Многие продукты можно оформить только по паспорту.

Мгновенной выдачи

Могут быть оформлены только при наличии индивидуального предложения с персонально рассчитанным лимитом. Так как они неименные, процедура занимает не более 15 минут. Выбор вида системы зависит от решения клиента – Visa или MasterCard. (Подробнее в «Кредитная карта Моментум от Сбербанка России«)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя