Юнион пай в россии какие банки

China UnionPay (CUP) – это одна из главных мировых платежных систем, которая может посоревноваться в своей популярности с картами Visa и MasterCard. На данный момент в мире насчитывается около 4 млрд банковских карт UnionPay. Карты китайской UnionPay не просто работают в России, но их можно получить даже в российских банках. Подобные карты слабо распространены в РФ, а жители страны часто путают название системы, называя ее просто Union Pay.

История

China UnionPay – это одна из самых молодых платежных систем. Она была создана в 2002-ом году. В ее создании приняли участие более 300 организаций. CUP создавалась при участии китайского Центрального Банка. У системы нет единого владельца, а самый крупный акционер владеет всего 6% UnionPay. Система является единственной китайской национальной платежной системой и в Китае она занимает лидирующие позиции.

Система берет свое начало в 1989-ом году, когда у китайского правительства появилась идея создать единую карту. С 1991-ого года начали предприниматься активные шаги по созданию национальной платежной системы. Это был ответ на международные системы Visa и MasterCard. К 2002-ому систему наладили и запустили в 7 самых крупных городах Китая и постепенно расширили действие системы на всю страну.

Изначально это был внутренний проект, который работал только в Китае. С 2006-ого года платежная система вышла на международную арену. На данный момент она работает в 160 странах, чем немного уступает своим главным конкурентам. Карты не просто работают за пределами Китая, их также можно получить в национальной валюте.

Ожидается, что к 2017-ому году карты CUP будут приниматься в 50% мест по всему миру, где работают с банковскими картами. Уже сегодня, карты принимаются в 160 странах. Система охватывает 70% всех коммерческих предприятий Европы, которые принимают карты у клиентов. По количеству карт система уже занимает лидирующие позиции, выпустив более 4 млрд карт. Это позволило CUP в 2015-ом году обогнать всех конкурентов по объему карточных операций:

Секрет такого успеха за недолгий срок существования платёжной системы – большое население Китая. CUP лидирует благодаря китайскому рынку. За пределами Китая CUP проигрывает системам Visa и MaasterCard. На три главные мировые платежные системы приходятся в сумме 89% всего рынка.

UnionPay в России

Компания предпринимала попытки прийти на российский рынок с 2007-ого года. Лишь в 2013-ом году системе удалось попасть в реестр платежных систем РФ. Именно с этого момента начинается история UnionPay в России.

Вы можете использовать китайские карты UnionPay или получить карту платежной системы UnionPay в России. Отличия карт в том, что китайскую карту в России вы можете использовать только для траты денег, ее невозможно пополнить в России. Проблем с пополнением российских карт нет.

Одним из первых банков, где можно получить карту Юнион Пэй, был Лайтбанк. Помимо него вы сможете получить карту CUP в следующих банках:

• Банк Русский Стандарт
• Газпромбанк
• Констракшн
• МТС-Банк
• Росэнергобанк
• Еврофинанс Моснарбанк
• Примсоцбанк
• Россельхозбанк
• Кредит Урал Банк

Количество банков, в чьих банкоматах вы можете использовать свою карту, еще больше. Например, в их числе есть Уралтрансбанк и банк ВТБ-24. Расплатиться картой можно более чем в 60 тысячах точек по всей стране. Карты UnionPay стабильно работают в Крыму и являются надежной альтернативой MC и Visa, если будут ужесточены санкции в отношении России.

Главные клиенты, кто заказывает карту UnionPay в России – это люди, сотрудничающие с Китаем. Хотя система позиционирует себя международной, основные преимущества заключаются именно в китайском рынке.

Главный офис расположен в Пекине. В России офис компании расположен в Москве по адресу: Пресненская набережная, д. 10 блок С. Связаться с компанией можно по телефону +7-495-9677920. Другие контакты и более подробную информацию вы сможете найти на официальном сайте компании.

Эксперты прогнозируют, что российская система МИР и китайская система UnionPay могут в ближайшем будущем начать выпуск совместных карт. Это позволит российским картам заручиться поддержкой одного из самых крупных игроков среди платежных систем. Это важно, так как позволит нивелировать риски, связанные с возможным усилением санкций против России.

Виды карт

Один из самых выгодных и удобных банков, где вы можете оформить карту CUP – Лайтбанк. Этот банк отличается еще и одним из самых выгодных курсов обмена рублей на юани. Вы можете заполнить заявку на карту онлайн, а в офис вам придётся приехать только для того, чтобы забрать уже готовую карту. В этом банке вы сможете оформить 4 вида карт:

Classic	Gold	Platinum	Diamond
Оформление	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Срок оформления	1-3 дня	1-3 дня	1-3 дня	1-3 дня
Годовое обслуживание	500 RUR	700 RUR	3000 RUR	1500 CNY
Внесение наличных	0%	0%	0%	0%
Снятие наличных	0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD)	0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD)	0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD)	0,5% (мин. 20 CNY)
Макс. оплата картой	200 000 RUR/ 30 000 CNY	400 000 RUR/ 50 000 CNY	750 000 RUR/ 90 000 CNY	150 000 CNY
Макс. снятие за 1 день	100 000 RUR/ 15 000 CNY	150 000 RUR/ 25 000 CNY	200 000 RUR/ 30 000 CNY	120 000 CNY
Лимит операций за день	20	20	20	100
Лимит операций за неделю	50	50	50	500

Обратите внимание, что выпуск карты бесплатен только в том случае, если вы сразу платите за 1 год обслуживания. Если вы выберите вариант с помесячной оплатой, то выпуск карты обойдется вам в 250 рублей.

Карты Diamond выпускаются только в китайский юанях. Карты дебетовые, но некоторые банки открывают и кредитные карты UP. Такую карту можно оформить, например, в банке Русский Стандарт, со ставкой 36,0% годовых и 55 дневным льготным периодом.

Снятие наличных бесплатно только в банкоматах банка, который выпустил карту. Во всех остальных банках взимается комиссия 0,5% от суммы снятия. Снимать деньги в банкоматах Лайтбанка можно до 2 000 000 RUR/ 200 000 CNY в месяц. Снятие с карты суммы, которая превышает месячный лимит, облагается дополнительной комиссией 5%.

При оплате картой в терминалах, которые поддерживают данный вид карт, дополнительная комиссия не взимается. Не взимается комиссия и за пополнение карты, если вы пополняете в Лайтбанке или в любом банке, который является партнером системы Золотая корона.

Преимущества и недостатки

Visa и MasterCard могут уйти из России из-за санкций, введенных против нашей страны. UnionPay выступает в роли противовеса этим системам. Она практически настолько же развита, поэтому платежная система UP – это страховочный трос для России.

Карты UnionPay – это идеальный выбор для тех, кто работает с Китаем. Карта позволяет конвертировать рубли в юани напрямую, минуя конвертацию в евро или доллары. Даже если вы просто собираетесь в поездку в Китай, то карта Юнион Пэй может себя окупить. Тем более, что стоимость Gold карты существенно ниже, чем аналогичной карты от Visa.

Получается, что UnionPay – это идеальная карта для путешественника, который отправляется в Китай. Ваши рубли будут конвертироваться в юани напрямую. Карта конвертирует через юани и другие валюты. Но по-прежнему есть проблемы расплатиться картой UnionPay. Ее принимают не во всех местах, где принимают банковские карты.

В России система лишь набирает обороты. Если эксперты окажутся правы, и UnionPay объединит усилия с картой МИР, то UnionPay ждет бурный рост в России. Хочется верить, что к картам UnionPay подключат 3D-Secure в полном объеме, так как сейчас платежи в Интернете защищены хуже, нежели при использовании карт Виза или МастерКард.

Количество банков, которые предлагают карты UnionPay в России, постоянно растет. Но пока в списке банков нет крупных игроков – Сбербанк, ВТБ и других, рано говорить о настоящей популярности карт. Отсюда и главная проблема – снять наличные. Банкоматы небольших банков есть далеко не во всех городах. Русский Стандарт и Газпромбанк обладают одной из самых обширных сетей среди банков, которые выпускают UnionPay.

Российские карты China UnionPay работают в России, в Китае и по всему миру. Количество точек приема карт пока уступает количеству точек приема главных конкурентов. Зато в Китае эти карты – однозначно лучший вариант.

А если у вас есть китайская карта UnionPay, то вы сможете ей пользоваться в России лишь частично. Это основная проблема китайских карт. Вы сможете расплатиться ей в России или снять деньги. Но вы не сможете ее пополнить, даже если придете в банк, работающий с юанями. Единственный вариант, как пополнить такую карту – перевести деньги на ее счет.

UnionPay, к сожалению, не поддерживают сервисы Card2Card. То есть вам не получится перевести деньги по номеру вашей карты. Вы можете переводить деньги, но только через Интернет-банк.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Китайская национальная система UnionPay все сильнее внедряется в российский финансовый рынок. Наклейки на банкоматах и терминалах, оповещающие о сотрудничестве с этой платежной системой, можно заметить в большинстве магазинов. Кроме того, китайцы подписали ряд соглашений с крупнейшими российскими банками, среди которых есть и Сбербанк. Что же подразумевается под их сотрудничеством? Можно ли заказать карту UnionPay в Сбербанке или других банках? И как именно обслуживается такой пластик? Давайте разбираться.

Сотрудничество UnionPay и Сбербанка

В 2014 году было подписано соглашение о долгосрочном сотрудничестве между Сбербанком и UnionPay. С этого момента крупнейший банк страны был обязан обслуживать карточки такого вида. Но пока ещё не договорился об их выпуске.

Первым в России выпуск карт наладил ныне закрытый ЛайтБанк. Позднее подключились почти все крупные игроки банковского рынка. Кроме Сбербанка, который ещё не выпускает карты ЮнионПэй.

Что такое UnionPay в целом

China UnionPay (CUP) – это китайская платежная система. Единственная, считающаяся национальной в стране. Существует с 2002 года и объединяет более 300 кредитных организаций по всему миру. С 2008 года UnionPay сотрудничает и с российскими банками, в частности, со Сбербанком. С недавнего времени последний начал полноценно обслуживать карточки этой платежной системы, но пока не решил выпускать собственные.

По объему на рынке эта платежная система немного опережает Visa и MasterCard. Но стоит понимать, что такой оборот средств держится в некоторой степени за счет огромного населения Китая, которое практически поголовно пользуется национальным пластиком.

Как сотрудничают Сбербанк и ЮнионПэй

Сегодня «зеленый» банк обязан обслуживать карты платежной системы и выпускать аналогичные для российских граждан. И Сбербанк работает над этим, обновляет банкоматы для корректной работы с UnionPay и активно сотрудничает с системой. За счет этого повышается взаимодействие платежной системы и крупнейшего банка страны, а также присутствие карточек на территории России. Возможно, в дальнейшем Сбербанк начнет не только обслуживать, но и выпускать карты ЮнионПэй. Но пока что об этом ничего не известно.

Стоит заметить, что не только Сбербанк работает с этой системой. Вместе с ним этим занимаются также и другие крупнейшие финансовые учреждения, такие как Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и другие.

Виды карточек

Сбербанк пока что не занимается выпуском карточек UnionPay. Этим занимаются другие банки-эмитенты. А это финансовое учреждение лишь обслуживает уже выпущенные. К слову, встретить можно не только дебетовые карты. Некоторые банки выпускают и кредитные продукты на удобных для себя условиях. А есть ли кредитки CUP в конкретном банке, стоит уточнить при оформлении. Также необходимо заранее поинтересоваться стоимостью обслуживания и лимитами – некоторые банки имеют право изменять их.

У банков России встречается четыре вида дебетовых или кредитных карт ЮнионПэй:

1. >Важно: каждая операция по снятию наличных в банкомате не родного банка будет облагаться комиссией 0,5% от суммы. Минимально – 150 рублей для всех типов карт, кроме Diamond, для которой порог комиссии – от 20 юаней. Но некоторые банки-эмитенты могут устанавливать комиссию даже на снятие в своих банкоматах. Поэтому стоит внимательнее относиться к условиям при оформлении.

Следовательно, при работе с UnionPay в Сбербанке придется выложить минимум 0,5% за снятие денег. Что не очень удобно, но вполне логично – ведь бесплатно обслуживается только пластик владельца банкомата.

Достоинства и недостатки UnionPay в реалиях России

Стоит понимать, что эта карта рассчитана преимущественно на китайский рынок с его особенностями, несмотря на то, что работает UnionPay по всему миру. И хотя номинально ее принимает около 85% банкоматов и платежных терминалов страны, есть риск не найти нужный в своем городе или районе. Стоит обратить на это внимание.

Главное достоинство пластиковой карты CUP – возможность спокойно расплачиваться по безналичным расчетам в Китае. Поэтому пользуются ей преимущественно те люди, которые активно ведут дела с Китаем. Непосредственно в России и в других странах эта карта мало чем отличается от остальных.

Очень важный нюанс: именно UnionPay может стать спасательным кругом российского эквайринга наравне с МИР, если вдруг платежные системы MasterCard и Visa решат больше не работать с Россией из-за ужесточения санкций.

Китайская карточка UnionPay имеет шестизначный пин-код. Поэтому ее использование намного безопаснее – код сложнее случайно скомпрометировать. Но и труднее запомнить. Выпущенные для российского использования карты платежной системы имеют обычный четырехзначный пароль. Но ими тоже можно расплачиваться в Китае – достаточно добавить два нуля после пин-кода при использовании с терминалом или банкоматом.

Но стоит помнить, что UnionPay пока ещё не настолько распространенная система, как, например, Visa или MasterCard. Поэтому в некоторых местах может просто не оказаться банкомата или терминала, способного работать с подобным пластиком.

Кроме того, при оплате каких-либо товаров в Китае с рублевой карты деньги пройдут двойную конвертацию – сначала из рублей в доллары, а потом из долларов в юани. На разнице курсов таким образом можно потерять до 7% денежных средств. Поэтому лучше открывать карту сразу в юанях, если планируется использовать ее за рубежом.

А еще российские карты UnionPay имеют один большой недостаток – их нельзя пополнять через банкоматы. Можно только снимать деньги и расплачиваться пластиком. Придется воспользоваться онлайн-обменниками валюты, чтобы поменять рубли на юани и сразу же зачислить их на карту. Можно выбрать максимально выгодный курс валюты, если ориентироваться по агрегатору онлайн-обменников валюты Bestchange. Либо воспользоваться другими системами денежных переводов, которые позволяют зачислять деньги на любые карты.

Как пользоваться картой UnionPay в России

ЮнионПэй – не самая распространенная платежная система в России. Российские банки только начинают заключать договоры на обслуживание и выпуск карточек для нее. Поэтому есть вероятность, что принимать ее будут не везде. Отличить банкоматы и терминалы, работающие с платежной системой, можно по соответствующей наклейке на корпусе с надписью UnionPay.

Какие банки обслуживают ЮнионПэй

Далеко не все банки России готовы сотрудничать с китайской платежной системой. Поэтому многие банкоматы и терминалы оплаты не приспособлены для соответствующих карт. Китайцы активно заключают соглашения с российскими финансовыми учреждениями, но пока что придется ориентироваться на наклейки UnionPay.

Точно известно, что следующие банки выпускают собственные карты ЮнионПэй:

• Газпромбанк (в рублях, долларах, евро) – 1 050 рублей в год;
• Зенит (в рублях, долларах, евро) – 6 000 рублей в год (Platinum);
• Примсоцбанк (в рублях и юанях) – 1 200 рублей в год;
• Россельхозбанк (в рублях, долларах, евро) – 600 рублей в год, карта кобрендинговая (МИР и UnionPay4.

А обслуживанием таких карт, помимо перечисленных банков, занимается множество других финансовых учреждений. Выделим лишь несколько, наиболее распространенных и крупных:

• Альфа-Банк;
• Бинбанк;
• Восточный банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Русский Стандарт;
• Уралсиб;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Естественно, списки постоянно изменяются и пополняются. Например, раньше Русский Стандарт эмитировал карты UnionPay, но теперь завершил выпуск.

Как оформить карточку UnionPay

Процедура оформления подобного банковского продукта предельно проста. По сути, российские граждане не ограничены в возможности получить карточку китайской платежной системы. Для этого всего лишь необходимо:

1. Определиться, в каком банке получать карточку.
2. Взять паспорт и другие документы, если это необходимо.
3. Прийти в ближайшее отделение выбранного банка.
4. Написать заявление на получение подобной карты.
5. Подождать, пока ее сделают.
6. Снова заглянуть в офис и забрать готовую карту.

Платежная система – совокупность процедур и инфраструктуры, обеспечивающих перевод денежных средств между экономическими субъектами. К крупным международным относятся Visa, MasterCard, JCB, Dinners Club, American Express. В 2006 на мировую арену вышла китайская UnionPay.

Платежная система UnionPay

UnionPay – национальная платежная система Китая, создана в 2002. Занимает 1-е место в мире по количеству эмитированных карт (7 млрд шт.), обслуживаемых в 177 странах.

Основной оборот приходится на транзакции внутри страны, их совокупный объем превосходит аналогичный показатель Visa и Mastercard (37%, 32% и 20% соответственно). В Россию UnionPay пришла в 2013.

Отличия от Visa, Mastercard и МИР

Платежная система UnionPay – аналог МИР, Виза и МастерКард, но есть ряд особенностей:

1. При совершении операций за границей в валюте, отличной от валюты счета, при конвертации применяется курс, актуальный на дату совершения операции, а не на день отражении на счете.
2. Для премиальных карт (категория Diamond) счет открывают исключительно в юанях.
3. Скидки в дьюти-фри по карточкам для путешественников на постоянной основе.
4. Эмитированные в Китае карты имеют шестизначный ПИН-код, выпущенные в РФ — четырехзначный. При использовании российского пластика в Китае добавляют 2 дополнительных нуля при наборе PIN. При использовании китайского пластика в других странах, где принят PIN в 4 цифры, нужно следовать инструкциям кассира.
5. Работает Tax Refund (возврат НДС при поездках за границу в магазинах-партнерах). Для российских туристов наиболее интересны Турция, Франция, Германия, Италия, Испания, Греция, Белоруссия, ОАЭ, Марокко, Кипр и пр. Процедура в каждой стране отличается, целесообразно уточнить этот момент заранее.
6. Китайские банки препятствуют выводу денег за рубеж. С карт, выпущенных в КНР, за границей разрешено снимать максимум 100000 юаней (918240 руб. по курсу ЦБ РФ на 1 июля 2019) за отчетный период.
7. Онлайн-платежи с помощью мобильных устройств через интернет-банк имеют дополнительную защиту.
8. Электронный кошелек UnionPay E-Wallet.

Банки выпускающие карты UnionPay в России

Оформить карту UnionPay можно в следующих банках:

Дизайн пластика сделан в восточном стиле, на лицевой стороны изображены драконы, панды, рыбы, известные достопримечательности, пейзажи.

Кобейджинговые карты

В РФ только 2 банка выпускают дебетовые кобейджинговые (принадлежащие двум платежным системам) карточки – Россельхозбанк и ВБРР. Счет в первом случае открывается в рублях, долларах или евро, во втором – в рублях. При использовании такого пластика транзакции внутри страны проводятся через МИР, за пределами РФ — через UnionPay.

При нахождении за границей целесообразно предупреждать кассира о предпочитаемой системе, чтобы избежать дополнительных потерь на конвертации. На лицевой стороне нанесены логотипы обеих платежных систем, держателям доступны привилегии обеих.

QuickPass

UnionPay запустила в 2015 собственный сервис бесконтактной оплаты в одно касание гаджетами с NFC-модулем. QuickPass стал аналогом PayPass и PayWave.

Платежи доступны без подключения к сети, достаточно «разбудить» смартфон или другой «умный» гаджет и поднести к считывающему устройству. На терминале обязательно должен быть логотип Mobile QuickPass или QuickPass.

Поддерживается оплата P2P, P2B, B2B по QR-коду без использования POS-терминала, популярная в Китае. Транзакция проводится двумя способами — Push (через собственное приложение сканируется код у продавца) или Pull (продавец самостоятельно сканирует в приложении код клиента для инициирования платежа).

В РФ QuickPass распространена слабо. Бесконтактная оплата возможна в «Азбуке вкуса», KFC, Mc’Donalds, BurgerKing, во всех московских аэропортах при оплате билетов на аэроэкспресс при прохождении через турникет. Россельхозбанк поддерживает бесконтакные операции по технологии QuickPass в собственных банкоматах.

Разновидности карт UnionPay

Китайская платежная система подразумевает несколько типов карточек:

1. Дебетовые.
2. Кредитные.
3. Предоплаченные.
4. Корпоративные (для ИП, малого, среднего и крупного бизнеса).
5. Тематические (Asia Prestige, Travel Mate Asia, Travel Mate China, Tour South Korea). Привилегированные карточки позволяют посещать VIP-залы аэропортов, по обыкновенным предоставляются скидки на билеты и у партнеров, на посещение достопримечательностей).

Карта UnionPay имеет ряд недостатков:

1. Не во всех странах (даже в Юго-Восточной Азии) можно расплатиться. Подключение торговых точек и банкоматов идет постепенно. В РФ платежная система пока только набирает обороты, в небольших населенных пунктах кары бесполезны. После обновления программного обеспечения банкоматов к Чемпионату мира по футболу ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились «видеть» пластик китайской платежной системы.
2. В Европе, РФ и США возникают сложности при использовании пластика UnionPay, эмитированного в Китае. Ряд карт не имеют PIN-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки необходимо ввести шесть нолей или просто нажать клавишу ОК (необходимо следовать подсказкам кассира).
3. Не во всех странах функционирует call-центр платежной системы, возникшие проблемы решаются только через банк-эмитент.
4. Часть карт, выпущенных в РФ, не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
5. Срок действия российских карточек часто не превышает 2-х лет.
6. Ограниченное количество банков открывают счет в юанях.

Анализ отзывов

Пользователи карт китайской платежной системы главным плюсом называют прямую конвертацию рублей в юани, удается избежать крупных потерь на конвертации.

Держатели кобейджингового пластика пользуются привилегиями UnionPay и МИР одновременно, но только теми, что доступны для категории Classic. Оформлять не сложно, процесс получения стандартный.

Из-за того, что платежная система слабо развита в РФ, приходится сталкиваться с рядом неудобств. В Сбербанке снять наличные с карточек, выпущенных в Китае и имеющих шестизначный ПИН, невозможно.

Сотрудники” говорят, что этот вопрос решается. Сложностей при использовании банкоматов Восточного и РСХБ не возникает. С иностранных карт нельзя сразу снять крупную сумму, часто установлено ограничение в 5000 рублей. Приходится делать многократное снятие и каждый раз платить комиссию.

UnionPay не поддерживает переводы card2card (по номеру пластика) из одного банка в другой. Некоторые российские банки выпускают карты Юнион Пэй только как дополнительный при оформлении кредиток.

С пополнением полученных в России карт сложностей не возникает, доступны стандартные способы. Китайский пластик допустимо пополнить на территории РФ при помощи электронных платежных систем QIWI, WebMoney и «Золотая Корона».

Заключение

В РФ карты платежной системы Юнион Пэй пока популярны только у часто путешествующих в Китай и Юго-Восточную Азию или ведущих бизнес в азиатских странах.

Но благодаря широким дополнительным возможностям все больше пользователей делают выбор в их пользу. UnionPay активно развивается, пользование пластиком в большинстве стран не отличается от карточек Visa и MasterCard, а ряд нюансов носят временный характер.

>