Содержание

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2019 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

В ТОП рейтинга банков-эквайеров в 2019 году входят:

Банк Комиссия Стоимость оборудования Условия
Модульбанк 1,5-1,9% 19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых.
  • Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки;
  • Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
Тинькофф 1,79-2,69% От 18 500 руб. Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
Сбербанк до 2,5% Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке.
Точка Банк 1,3-2,3% На индивидуальных условиях Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.
ВТБ 1,8-3,5% 7990–41 500 руб.
  • Нет требований к обороту компании;
  • Круглосуточная техническая поддержка.
ВТБ Банк Москвы От 1,8% Бесплатная аренда
  • Комиссия не зависит от оборота;
  • Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
Альфа-банк 1,9-2,1% Бесплатная аренда
  • В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;
  • Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;
  • Нет требований к минимальному обороту компании.
Промсвязьбанк 1,59%-1,89% Бесплатная аренда
  • Комиссия зависит от рода деятельности компании;
  • Круглосуточная бесплатная техподдержка;
  • Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
Бинбанк 1,35%-1,8% Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа
  • Нет требований по обороту и абонентской платы;
  • Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
Авангард 1,7-2,3% Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно
  • Необходимо открыть расчетный счет в банке;
  • Возможно использовать собственное оборудование;
  • Бесплатное обучение сотрудников.
МКБ 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. Бесплатная аренда
  • POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем;
  • Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
МТС Банк от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание Бесплатная аренда
  • Работа с основными платежными системами;
  • Поддержка PayPass и PayWave;
  • Кратчайшие сроки подключения и установки.
Райффайзенбанк От 1,99% Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб.
  • Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет;
  • Доступ к отчетам через Банк-Клиент;
  • Бесплатная круглосуточная служба поддержки.
Уралсиб 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. Бесплатная аренда Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников.
Банк Русский Стандарт 1,8-2,2% 13 300-42 000 руб. Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка.

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

  1. Банк Открытие.
  2. Газпромбанк.
  3. Россельхозбанк.

Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

Сбербанк готов предоставить терминал без абонентской платы, лишь за комиссию с платежей (до 2,5% в зависимости от минимального оборота ежемесячных операций). Бесплатно клиент банка получает: доставку и подключение терминала, обучение сотрудников, расходные и рекламные материалы, круглосуточную техподдержку.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный торговый эквайринг: советы по выбору банка

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

Требования к обороту. Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

Условия покупки, аренды и подключения терминала. Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

Сроки подключения. Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

Тарифы РКО — имеют значение в том случае, если обязательным условием предоставления услуг эквайринга является открытие в данном банке расчетного счета;

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Читайте также:  Ренессанс киров личный кабинет

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

  • Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
  • Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
  • Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

  1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
  2. Переносные терминалы. Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
  3. POS-системы. Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
  4. SMART-терминалы. Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
  5. ПИН-пады. Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Торговый эквайринг подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

  • шифрует и хранит фискальные данные;
  • передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС, как все онлайн-кассы с 2017 года.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

  • Шаг 1 . Выбор банка;
  • Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
  • Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
  • Шаг 4 . Выбор оборудования;
  • Шаг 5. Заключение договора;
  • Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
  • Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг: отзывы пользователей

Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):

«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».

Марина, старший кассир, г. Москва:

«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».

Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):

«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».

Ingenico iWL 250 — беспроводной терминал.

Модель Ingenico iWL 250 имеет элегантный внешний вид и оснащается цветным экраном, модулем бесконтактной оплаты, имеет несколько модификаций, поддерживающих следующие виды связи с банком: GPRS 2G/3G, Wi-Fi, Bluetooth. Наиболее популярна версия с сим-картой, которая может использоваться как стационарно, так и на выезде. Аккумуляторная батарея Li-Ion держит заряд в режиме активного использования до 48 часов и 120 часов в режиме ожидания. При стационарном режиме работы желательно использование совместно с зарядной док-станцией. Обращаем ваше внимание на то, что к переносным терминалам не подключается выносная клавиатура.

Ingenico iWL 220 — беспроводной терминал.

Старшая модель в серии iWL отличается монохромным экраном, а также опциональной возможностью приема бесконтактных платежей (в данной версии отсутствует). Доступны модификации данного терминала с передачей данных в банк через сим-карту или Wi-Fi. Аккумуляторная батарея Li-Ion разряжается медленнее, чем в iWL 250, незначительно увеличивая срок автономной работы терминала. При стационарном режиме работы желательно использование совместно с зарядной док-станцией. Обращаем ваше внимание на то, что к переносным терминалам не подключается выносная клавиатура.

Ingenico iCT 250 — стационарный терминал.

Пожалуй, это самое популярное решение в линейке терминалов, работающих от сети за счет возможности приема бесконтактных платежей и возможности подключения к кассовому решению. Имеет два вида связи с банком: через сим-карту или Ethernet-кабель. Можно подключить выносную клавиатуру Ingenico iPP 220 соответствующей версии.

Ingenico iCT 220 — стационарный терминал.

В отличии от Ingenico iCT 250 не имеет модуля бесконтактных платежей и цветного экрана. Однако, до сих пор остается актуальным за счет возможности подключения выносной клавиатуры Ingenico iPP 220 с приемом бесконтактных платежей и подключения к кассе. Имеет два вида связи с банком: через сим-карту или Ethernet-кабель. Этот терминал — отличное решение, если сейчас вам не нужна бесконтактная оплата или вы хотите подключить ее позже.

Ingenico iCT 220 с пин-падом iPP 220.

Комплект представлен Ingenico iCT 220 с выносной клавиатурой, которая принимает бесконтактные платежи. Имеет два вида связи с банком: через сим-карту или Ethernet-кабель, также имеется возможность подключить терминал к кассовому ПО. Терминал поддерживает работу только от сети.

Пин-пад Ingenico iPP 320 с бесконтактной оплатой.

Распространенный пин-пад с монохромным экраном и возможностью принимать бесконтактные платежи. Обратите внимание — этот пин-пад не является автономным и может работать только при подключении к кассе (по USB/RS-232) или смарт-терминалу. Пин-пад передает данные в банк используя интернет-соединение кассы, к которой он подключен.

Пин-пад Ingenico iPP 220 с бесконтактной оплатой.

До сих пор встречаются модификации пин-пада без поддержки бесконтактной оплаты, определить их очень просто: на лицевой панели нет значка бесконтактной оплаты. Данный пин-пад имеет бесконтатную оплату и используется как выносная клавиатура к стационарным терминалам серии Ingenico iCT 220/250. Пин-пад имеет две версии: А98 и С98 и подключается только к терминалам с идентичной прошивкой.

Читайте также:  Платежная система виза в россии

Пин-пад Ingenico iCMP 122 для кассы или смартфона.

Новинка среди пин-падов. Отличается компактными размерами, легким весом и довольно прочным корпусом. Принимает все виды оплаты. Подключается к популярным кассовым решениям (смарт-терминалы Эвотор, МодульКасса и прочие) и к некоторому программному обеспечению на смартфонах и планшетах под управлением Android/iOS/Windows по Bluetooth. Передает данные в банк и получает ответ, используя доступ в Интернет на кассе.

Ingenico iWL 220 CTLS — беспроводной терминал с бесконтактной оплатой.

Переносная модификация iWL 220 с бесконтактной оплатой. Доступна модификация данного терминала с передачей данных в банк через сим-карту. Аккумуляторная батарея Li-Ion разряжается медленнее, чем в iWL 250, незначительно увеличивая срок автономной работы терминала. При стационарном режиме работы желательно использование совместно с зарядной док-станцией. Обращаем ваше внимание на то, что к переносным терминалам не подключается выносная клавиатура.

Аксессуары для Ingenico.

Зачастую возникает необходимость в приобретении аксессуаров и запасных частей к терминалам и пин-падам Ingenico. Это может быть бесконтактный модуль для пин-пада, аккумуляторная батарея для iWL или, что еще важнее, оригинальный блок питания для терминалов серии iCT — мало кто знает, но использование неоригинального блока питания может вызвать в терминале ошибку, которая превратит ваш терминал в "кирпич".

Линейка VeriFone:

VeriFone VX 520 — стационарный терминал.

Модель VeriFone VX 520 пришла на замену VX 510, обеспечивая более стабильную работу и привлекательный внешний вид. Из видов связи доступна сим-карта или Ethernet. Терминал работает от сети, однако, встречается модификация с батареей (+1000 рублей). Обратите внимание — это версия VX 520 с опцией бесконтактной оплаты. К терминалу можно подключить выносную клавиатуру, также доступно подключение к кассе. Версия с Ethernet стоит 6500 рублей, а Ethernet + GPRS стоит 8500 рублей.

VeriFone VX 675 — беспроводной терминал.

Компактный переносной терминал, отличающийся высокой надежностью и цветным экраном. Доступны модификации данного терминала с передачей данных в банк через сим-карту или Wi-Fi + Bluetooth. Наиболее популярна версия с сим-картой, которая может использоваться как стационарно, так и на выезде. Аккумуляторная батарея Li-Ion держит заряд в режиме активного использования до 48 часов и 120 часов в режиме ожидания. Обратите внимание на то, что существуют VX 675 без опции бесконтактной оплаты, однако мы поставляем только версии с ее наличием. Подключается к смарт-терминалу Эвотор.

Пин-пад VeriFone VX 820 с бесконтактной оплатой.

Распространенный пин-пад с монохромным экраном и возможностью принимать бесконтактные платежи. Обратите внимание — этот пин-пад не является автономным и может работать только при подключении к кассе (по USB/RS-232). Пин-пад передает данные в банк используя интернет-соединение кассы или смарт-терминала, к которому он подключен.

VeriFone VX 520 без бесконтактной оплаты — стационарный терминал.

Модель VeriFone VX 520 без бесконтактной оплаты. Из видов связи доступна сим-карта или Ethernet. Терминал работает от сети, однако, встречается модификация с батареей (+1000 рублей). Обратите внимание — это версия VX 520 без бесконтактной оплаты. Для приема бесконтактных платежей к терминалу нужно докупить и подключить выносную клавиатуру VeriFone 1000SE, также доступно подключение к кассе.

VeriFone VX 520 с выносной клавиатурой — стационарный терминал.

Модель VeriFone VX 520 с выносной клавиатурой (пин-падом), которая поддерживает бесконтактную оплату. Из видов связи доступна сим-карта или Ethernet. Терминал работает от сети, однако, встречается модификация с батареей (+1000 рублей). Обратите внимание — это версия VX 520 с пин-падом, который может принимать бесконтактную оплату, также доступно подключение к кассе.

Пин-пад VeriFone 1000SE с бесконтактной оплатой.

Данный пин-пад имеет бесконтатную оплату и используется как выносная клавиатура к стационарным терминалам серии VeriFone VX 510 / 520. Пин-пад имеет две версии: v2 и v3. До сих пор встречаются модификации пин-пада без поддержки бесконтактной оплаты, однако мы поставляем только версии с ее наличием.

Линейка PAX:

PAX D210E — беспроводной терминал.

PAX D210E является высокотехнологичным терминалом безналичной оплаты, превосходя по функционалу конкурентов в лице VeriFone и Ingenico. Терминал представлен без компромиссов: для связи с банком есть и сим-карта, и Wi-Fi + Bluetooth. За счет аккумуляторной батареи значительно расширяется сфера применения терминала. Терминал может интегрироваться со смарт-терминалами. Единственным фактором, ограничивающим повсеместное использование PAX D210E остается малый ряд банков, поддерживающих его подключение.

PAX D200 — беспроводной пин-пад.

Компактный переносной пин-пад, используемый со смарт-терминалами, смартфонами и в сфере вендинга. Передачей данных в банк возможна через Wi-Fi или Bluetooth. Аккумуляторная батарея Li-Ion держит заряд в режиме активного использования до 24 часов. Пин-пад D200 имеет сенсорный интерфейс и наиболее удобен в интеграции с кассой. Из минусов можно отметить слабоватую аккумуляторную батарею.

Зарабатывайте больше, используя все удобства собственного терминала.

Отдавайте банку меньше

Банки предоставляются различные уступки клиентам со своим терминалом: снижение ставки по эквайрингу, отсутствие абонентской платы за пользование терминалом, нет требования к оборотам и рентабельности.

Ничего сложного

После приобретения терминала заботы по его настройке и обслуживанию, как правило, берет на себя банк. Вы можете не переживать — случаи, когда терминалы ломаются это редкость.

Гарантия 6 месяцев

На исключительные случаи у вас 6 месяцев полноценной гарантии. Обращаем особое внимание на условия эксплуатации терминалов, нарушение которых не является гарантийным случаем.

Комплект документов

Мы предоставляем полный пакет документов для банков, подтверждающих факт приобретения терминала официально, а не с рук.

Доставка по всей стране

Мы отправляем терминалы по всей России ежедневно по будням через СДЭК, также возможна отправка через транспортную компанию или почту.

Поможем на всех этапах

Подробно проконсультируем, посоветуем банк исходя из ваших пожеланий, сопроводим до момента установки терминала.

Часто задаваемые вопросы

Как проходит весь процесс от и до?

Изначально вы выбираете банк, в котором вас устраивают условия по торговому эквайрингу, приобретаете терминал, подходящий данному банку, затем открываете расчетный счет (обычно в этом же банке, зачастую можно иметь р/с в других банках) и именно на этот счет вам будут поступать деньги со всех платежных операций по терминалу.

Следующий этап – это проверка банком документов и самого терминала (для этого могут запросить серийный номер, номер прошивки и т.д.). Как правило, данный процесс самый быстрый.

Заключительный этап состоит из отправки терминала в банк на перепрошивку (его настроят таким образом, чтобы деньги приходили именно на ваш расчетный счет), прошивка может осуществляться как в местном отделении банка, так и в операционном филиале банка, что потребует транспортировки, например, в Екатеринбург или Москву. После того, как терминал будет готов остается только получить его и использовать по прямому назначению в месте расчетов.

Какой терминал лучше выбрать?

Сперва вам нужно понять, что нет универсальных терминалов, которые подойдут во все банки. Большинство банков работают с одной линейкой терминалов, поддерживая, например, только терминалы Ingenico или VeriFone.

А еще многое зависит от того, где будет расположен терминал, какие есть коммуникационные условия: например, если помещение, в котором будет применяться терминал, находится в цоколе – то нежелательно использование сим-карты из-за возможных проблем с сигналом сети.

Если у вас есть маршрутизатор Wi-Fi, то можно использовать либо Wi-Fi вид связи, либо Ethernet подключение, протянув кабель до терминала. Мы рекомендуем вам проконсультироваться, прежде чем принимать решение, позвонив нам по бесплатному номеру 8 (800) 201-13-68.

Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-14 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.

Торговый Эквайринг — Рейтинг тарифов

Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-14 банков России.

Банк Комиссии Цена оборудования, ₽ Отзывов Рейтинг Официальный сайт
Точка 1,3% 2,3% 12 000 – 20 000 1 10
Модуль-Банк 1,6% 4% 8 000 – 35 000 1 10 Тинькофф-Банк 1,59% 1,99% Бесплатно 1 10 Сбербанк 0,5% 3% Рассрочка от 1000, мес 2 10 Промсвязьбанк 1,59% 1,89% Бесплатная аренда 1 10 Райффайзенбанк 1,99% Аренда 190 — 990, мес 1 9 Совкомбанк 2,3% Бесплатно 11 9.36 Альфа-Банк 1,9% 2,1% Бесплатно 2 10 ВТБ 1,6% 2,7% 5 000 – 41 500 1 10 Авангард 1,7% 11,9% Аренда 250 — 750, мес МКБ 1,65% Бесплатная аренда 1 10 МТС-Банк 1,69% 1,69% Аренда 1499, мес Уралсиб 1,65% Аренда 2600, мес Русский Стандарт 1,8% 2,2% 17 600 – 30 000 2 9.5

min max

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.

Как работает торговый эквайринг?

Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.

  • покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
  • вводит PIN-код
  • терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
  • терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
  • если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.
Читайте также:  Виртуальная карта связной клуб

Как выбрать банк для эквайринга?

Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.

#1. Какие требования к обороту?

Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.

#2. Что с оборудованием?

Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?

#3. Куда перечислят средства?

Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-14 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.

#4. Как быстро переведут деньги?

Рекомендуем выбирать банки, где деньги поступают на счет как можно быстрее. Больше половины из нашего ТОП-14 банков зачислят средства на счет в день покупки или на один день позже.

#5. Как быстро подключат терминал?

Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-14 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.

#6. Какие платежные системы принимаются?

Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.

#7. Какие тарифы на РКО?

Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.

#8. Сколько стоит техническое обслуживание?

Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:

  • какой оборот у бизнеса
  • сколько терминалов в магазинах
  • какой они модели
  • насколько далеко ехать до магазинов.

#9. Есть ли обучение сотрудников?

Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.

Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.

От чего зависит стоимость эквайринга?

Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:

  • цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
  • комиссии за операции
  • тарифы на обслуживание счета в банке.

Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.

Какое есть оборудование для торгового эквайринга?

Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.

#1. Стационарные терминалы

Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.

#2. Переносные терминалы

Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.

#3. POS-системы

В POS-системы входят:

  • терминал для оплаты
  • клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
  • сканер штрихкодов
  • фискальный аппарат.

Самый дорогой вид оборудования для торгового эквайринга. Полностью заменяет традиционное рабочее место кассира. Подойдет новым магазинам, которые оборудуются «с нуля».

#4. SMART-системы

SMART-система состоит из:

  • мобильного терминала
  • фискального накопителя
  • смартфона или планшета.

Мобильный терминал, используемый в SMART-системе, меньше и дешевле, чем обычное устройство. Он подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Получается полноценный терминал, как в магазине.

#5. Пинпады

Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.

Есть ли торговый эквайринг без счета в банке?

Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу».

Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.

Торговый эквайринг и онлайн-кассы

С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.

Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина.

При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.

Как подключить торговый эквайринг?

Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.

#1. Выберите банк

Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.

#2. Отправьте заявку

Отправьте заявку на торговый эквайринг:

  • в интернет-банке
  • через сайт
  • по телефону.

Консультант банка свяжется с вами и уточнит, для какого бизнеса нужен эквайринг. Он подробно расскажет об актуальных тарифах и поможет подобрать лучший.

#3. Подготовьте документы

Пакет документов для подключения торгового эквайринга:

  • паспорт ИП или директора ООО
  • выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО
  • реквизиты счета.

Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.

#4. Подберите оборудование

Выберите технику, которая понадобится для торгового эквайринга. О видах оборудования мы рассказали выше. Подсказать, сколько единиц техники понадобится для магазина, сможет консультант банка.

#5. Заключите договор

Подпишите договор о торговом эквайринге в офисе или в интернет-банке. Он оформляется как дополнительный к договору об РКО.

#6. Установите оборудование

Специалисты банка выедут в магазин, установят и настроят оборудование. Подготовьте условия для работы мастеров.

#7. Запустите оплату

Специалисты банка-эквайера обучат сотрудников (если такая услуга есть). После этого можно включать оборудование и принимать от клиентов оплату по «безналу».

Заключение

Как считают специалисты Альфа-Банка, торговый эквайринг увеличивает выручку бизнеса до 30%. А Юнистрим-Банк заявляет, что ИП с торговым эквайрингом зарабатывают на 80 000 ₽ в год больше.

По данным компании Uniteller, которая работает с предприятиями из 40 отраслей бизнеса и обслуживает больше 3,5 тысяя магазинов, с «безналом» клиент тратит на 30% больше, чем если бы он платил наличными.

Поэтому мы рекомендуем подключить торговый эквайринг для любого бизнеса. Среди ТОП-14 банков России есть те, которые берут 1,5-2% комиссии за все операции. А еще эти банки помогут установить терминалы, будут их обслуживать и переведут выручку в тот банк, куда удобно предпринимателю.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя