Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Приобретение каких-либо товаров или услуг, особенно дорогостоящих, не всегда возможно в силу элементарного отсутствия денежных средств.

Поэтому торговые организации (или компании, предоставляющие услуги) используют не только прямой товарно-денежный обмен, но и другие формы оплаты.

К таковым относится рассрочка, а также продажа в кредит. Сегодня рассмотрим понятие рассрочки платежа, схему работы, и чем это отличается от кредита.

Покупка в рассрочку — что это значит

Допустим, покупатель приобретает стиральную машинку в рассрочку. Это означает, что торговое предприятие соглашается на условие получения денег от покупателя за машинку не в момент покупки, а в течение определенного периода времени по частям. При этом оформляется договор, в котором оговариваются условия периода оплаты и размер частичных выплат.

Рассрочка – это форма оплаты товара или услуги, основанная на принципе выплаты стоимости товара (услуги) по частям.

По сути, это является разновидностью кредита, т. е. между покупателем и продавцом возникают кредитные отношения при условии оплаты по частям. Это зафиксировано в ст. 489 (п. 1) Гражданского Кодекса (ГК) РФ.

Там же указано, что такие кредитные отношения должны быть оформлены в письменном виде в формате договора с указанием следующих обязательных пунктов:

  1. стоимости товара (услуги);
  2. порядка оплаты;
  3. срока полного погашения долга;
  4. размера платежей.

Возраст, с которого возможно покупать товары (услуги) в рассрочку, законодательно не установлен. Но возраст дееспособности (что это?) в РФ определен с 18 лет, поэтому покупка дорогостоящих товаров, а тем более в рассрочку, априори возможна только с наступлением совершеннолетия.

Официально не утверждена и верхняя граница возрастной планки. Отказ продавца продавать товар (услугу) в рассрочку покупателю преклонных лет является дискриминацией по геронтологическому (возрастному) признаку. Подобный отказ возможно оспорить в суде. Но как правило, пожилые люди, получив отказ, не пытаются возражать.

В магазинах нас обычно привлекают рассрочками 0-0-24, что означает 0 рублей первый взнос, 0 процентов за кредит и сумма разбивается на 24 части (выплаты каждый месяц в течение двух лет).

Оказывается, что на этом можно не только сэкономить, но и заработать. Как? Смотрите в приведенном видео.

Рассрочка в деталях

Договор покупки товара (услуги) в рассрочку может быть заключен как с начальным взносом (10 – 50 %), так и без него. Оставшаяся сумма выплат делится на период действия договора.

Например: гр. Иванов решил исправить прикус в стоматологической клинике, в которой предоставляется услуга оплаты в рассрочку. По условиям договора, начальный взнос составляет 10 %, оставшуюся сумму нужно выплатить в течение года, общая стоимость коррекции дефекта прикуса составляет 200 тыс. рублей. Следовательно:

  1. первый взнос = 20 тыс. руб. (10 % от 200 тыс.);
  2. долг Иванова = 180 тыс. руб.;
  3. количество взносов = 12;
  4. размер ежемесячной выплаты = 180000 / 12 = 15000 (руб./мес.).

Даже на подобном упрощенном примере видно, что беспроцентная выплата по частям – это выгодно для покупателя услуги (товара).

Договор рассрочки заключается непосредственно там, где покупатель (клиент, пациент) приобретает товар (услугу), т. е. в магазине, автосалоне, клинике, медицинском центре и т. д. Некоторые продавцы для удобства покупателей, приобретающих товар через интернет, предлагают оформление в режиме «онлайн».

Посмотрите пример рекламы рассрочки продажи кухонь:

Необходимые документы

Как правило, для заключения договора покупки товара в рассрочку необходим лишь гражданский паспорт. Но некоторые продавцы, предоставляя эту услугу для дорогостоящих товаров (например, автомобиля), требуют дополнительно представить следующие документы:

  1. второй документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство);
  2. справку по форме 2-НДФЛ с места работы о заработной плате;
  3. справку из ЖЭКа (или ЖЭУ, УК и т.д.) о составе семьи.

Карты рассрочки

Мне известны четыре карты разных банков с разными названиями: Халва, Совесть, Хоум Кредит и Вместоденег. В чем же смысл карты рассрочки и чем они отличаются от кредитных? Давайте смотреть.

Вам дают в долг, но эти деньги можно потратить только на покупку товаров в магазинах (либо оплату услуг), которые сотрудничают с этим банком (их, как правило, около сотни для каждой карты). В банкомате деньги с этой карты снять (как с кредитки) не получится — только потратить.

То есть вы просто взяли в долг у банка на покупку товара, а потом постепенно этот долг отдаете. Рассрочка обычно составляет от месяца до года. Потраченная на товар (услугу) сумма делится на число месяцев и вы обязаны эту сумму ежемесячно вносить на счет этой карты с любого банкомата, позволяющего положить деньги (либо в отделении банка).

При этом процентов с вас не берут и первоначального взноса тоже нет. Но вот если вы просрочите очередной платеж на месяц, то к вам будут применены штрафные санкции и устанавливаются проценты за использование заемных средств, что эквивалентны процентам по кредитам. Т.е. в этом случае карта рассрочки превращается в кредитную.

Таким образом, вы сможете расплатиться за товар или услугу (в сети ритейлеров) картой, но в отличии от обычной платежной карты это будут не ваши деньги, а заемные. Вернуть эти деньги придется, но постепенно и ровно ту сумму, что была потрачена (без накрутки процентов).

Банк заработает на партнерках, куда идут клиенты карт рассрочек, а эти партнеры получают поток клиентов, которым не жалко тратить деньги (психология такова, что эти деньги своими не считают). Все хорошо, все счастливы.

Конечно же, это отличный маркетинговый ход, который выгоден и банку, и продавцам. Приходит клиент, который тратит не свои деньги часто на не нужный, по большому счету, ему товар или услугу, а потом становится должником и вынужден будет расплачиваться.

Квартиры в рассрочку

Продавцу важно быстро продать свой товар и если у клиента нет возможности оплатить всю сумму за квартиру прямо сейчас (у него, например, часть денег может лежать на депозите, который крайне невыгодно закрывать досрочно), то он может предложить ему рассрочку.

Тут, как правило, речь уже не идет о схеме 0-0-24. Во-первых, начальный взнос при покупке квартиры в рассрочку обязателен и часто он составляет 50% и более от стоимости квартиры. Но зато вам никаких документов, кроме паспорта, не понадобится, как это было бы в случае оформления кредита или ипотеки (что это такое?).

Читайте также:  Юникредит банк белгород адрес

Во-вторых, отдавать оставшуюся сумму, возможно, придется с процентами, но, как правило, очень низкими 1-2% годовых (иногда вообще без процентов). Ну, и в-третьих, обычно рассрочку нужно будет выплатить за короткий срок (от 3 месяцев до 5 лет, но чаще всего это все же не более 8 месяцев).

Но выгода рассрочки все равно налицо. Другое дело, что подойдет она далеко не всем, поэтому люди намного чаще берут ипотеку, где оставшуюся сумму можно отдавать годами, а то и десятилетиями. Здесь же большую сумму нужно отдать в достаточно короткий срок (с зарплат это делать не получится).

Что грозит покупателю за нарушение условий договора рассрочки

Гражданский Кодекс регламентирует действия продавца, если покупатель в оговоренный договором срок не внес очередную порцию оплаты и санкции за это нарушение не прописаны в договоре:

    продавец вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и обязать покупателя вернуть приобретенный товар, т. к. до окончательной выплаты товар является залогом.

Это означает, что покупатель может пользоваться товаром, но в то же время товар не является собственностью покупателя до момента, пока не выплачен долг. Данный вариант допускается, если покупатель оплатил менее половины от стоимости товара (ст. 489, п. 2 ГК РФ);

  • продавец вправе назначить покупателю выплату процентов на сумму просрочки на период длительностью с начала просрочки и до дня погашения просроченного платежа (ст. 488, п. 4 ГК РФ). Размер процентов определяется ключевой ставкой Центрального Банка (ЦБ) РФ, действующей в тот временной период (ст. 395, п. 1 ГК РФ).
  • Основные отличия рассрочки от кредита:

    1. отсутствие начисления и уплаты процентов (кроме ситуации просрочки платежей);
    2. отсутствие комиссии за предоставление подобной формы оплаты;
    3. кредитором является продавец (а не банк);
    4. краткосрочность периода погашения стоимости товара, взятого в рассрочку. В основном это срок до 12 месяцев, иногда – до 2 лет.

    Плюсы и минусы покупки в рассрочку для покупателя

    Приобретение товара или услуги в рассрочку удобно и выгодно для тех граждан, которые хотят купить какой-либо товар (услугу), но не располагают нужными денежными средствами, а получить кредит в банковской организации не имеют возможности из-за плохой кредитной истории.

    Покупка на таких условиях не предусматривает выяснения кредитоспособности покупателя. Следовательно, к плюсам рассрочки можно отнести:

    1. отсутствие необходимости сбора документов, подтверждающих платежеспособность;
    2. экономия времени на совершение покупки (в сравнении с кредитом);
    3. доступность для всех категорий покупателей;
    4. возможность обменять или вернуть покупку продавцу.

    В качестве минуса можно назвать возможные дополнительные сборы: комиссия, страховка. Кроме того, товары с рассрочкой платежа могут стоить дороже, чем аналогичные при стандартной покупке.

    Хотите узнать немного больше, чем знаете сейчас? Читайте наш блог и поймете, что происходит вокруг вас.

    Сегодня все большей популярностью пользуется покупка товаров в рассрочку. Это связано прежде всего с удобством данного вида расчетов, а также с его доступностью. В настоящий момент купить в рассрочку можно все, начиная от бытовой техники и заканчивая автомобилями и даже недвижимостью. Но что такое рассрочка? Чем она отличается от стандартных кредитов в банке? И в чем ее преимущества?

    О рассрочке в двух словах

    Согласно общему понятию, рассрочка представляет собой определенный вид оплаты услуг и товаров. Она предусматривает расчет не сразу, а через определенный промежуток времени. При этом все платежи выполняются частями. А принцип начисления этих сумм регулируется договором рассрочки и статьей 489 ГК РФ.

    Чем отличается рассрочка от кредита?

    В отличие от обычного банковского займа, рассрочка платежа выдается на беспроцентной основе, либо же процент гораздо ниже, чем по кредиту. Кроме того, она не предусматривает комиссию за обслуживание. Часто определенный процент (за рассрочку) уже входит в стоимость самого товара.

    Также некоторые компании утверждают так называемый процент за риски (чаще всего он распространяется лишь на тех покупателей, которые впервые обращаются в конкретный магазин). Например, именно так поступает сеть магазинов обуви, женских сумок и аксессуаров Westfalika. Клиенты, которые в первый раз обратились сюда с целью получить товар в рассрочку, могут купить продукцию на сумму в пределах 18 000 рублей, которая будет выплачиваться в течение 3-5 месяцев. При этом доля так называемой страховки составит 3 % от общей суммы.

    В отличие от кредита, рассрочку оформляет не банк, а непосредственно продавец (производитель) товара. Соответственно, вся процедура происходит в той торговой точке, в которой вы покупаете товар. Рассрочка в банке – это уже кредит. То есть именно рассрочка не предполагает наличия между продавцом и покупателем какого-либо посредника. Обратите внимание на данный факт.

    Как и кредит, рассрочка позволяет покупателю осуществлять выплаты частями. Однако, в отличие от банковских займов. она выдается на небольшой срок: от 1 до 10 месяцев. Реже период может быть продлен до 1-2 лет. При этом, так же как и кредит, рассрочка может включать внесение первого взноса. Его размер – 10-50 % от общей стоимости выбранного товара или услуги. Условия рассрочки предполагают, что сумму вы будете выплачивать ежемесячно, равными частями.

    Помимо всего прочего, кредит предусматривает наличие залога. Рассрочка же такого не требует, так как в данном случае сам товар, оформленный в магазине, автоматически выступает предметом залога.

    Наконец, процедура оформления кредита достаточно длительная и сложная, требует наличия у заемщика положительной кредитной истории. Также требуется предоставить массу документов. Получить рассрочку гораздо проще и быстрее.

    Где можно оформить товары в рассрочку?

    Мало знать, что такое рассрочка. Необходимо получить исчерпывающую информацию о том, где можно ее оформить. В большинстве случаев рассрочку можно оформить непосредственно в точке продаж. Например, это может быть супермаркет, мебельный магазин, автосалон, агентство недвижимости и т. п.

    Получить рассрочку можно и в режиме онлайн. Например, именно так могут сделать постоянные или новые клиенты торговой сети «Эльдорадо».

    Как оформить рассрочку онлайн?

    Виртуальный договор рассрочки или заявку на нее можно оформить в режиме реального времени. С этой целью, как правило, необходимо войти на официальный сайт торговой сети и выполнить следующие действия (их набор может варьироваться в зависимости от политики компании и кредитной организации):

    • изучить действующие правила оформления рассрочки;
    • выбрать позиции товаров, на которые распространяется рассрочка (обычно на них стоят специальные пометки);
    • добавить выбранные позиции в корзину;
    • выбрать способ оплаты и доставки (например, оплата картой и самовывоз);
    • зайти на вкладку «Оформление в рассрочку»;
    • заполнить установленный шаблон заявки с указанием Ф. И. О., номера мобильного телефона и прочей личной информации;
    • подтвердить свой выбор путем нажатия соответствующей клавиши.

    Затем, если ваша заявка на рассрочку будет одобрена магазином, выбранный вами в торговой сети товар откладывается и подготавливается для покупки. После того как он будет готов, на ваш мобильный телефон придет сообщение. Дополнительно в данном уведомлении может присутствовать напоминание об оформлении договора по паспорту. И на конечном этапе покупатель, как правило, прибывает в точку самовывоза с паспортом, подходит к кредитному специалисту и после оформления документов направляется в кассу и получает отложенный товар.

    Читайте также:  Втб открыть мультивалютный счет

    Какие документы нужны для оформления рассрочки?

    Список документов каждый продавец составляет самостоятельно. Обычно рассрочка платежа предусматривает оформление договора только по паспорту. Реже для получения этого альтернативного вида потребительских займов представители торговых компаний требуют предоставить дополнительные документы для идентификации личности. Например, это может быть оригинал водительского удостоверения, военный билет, пенсионное удостоверение или загранпаспорт. Кроме того, некоторым организациям нужно предоставить и другие документы:

    • оригинал справки о составе семьи (выдается по месту прописки);
    • оригинал справки с места работы (в ней указывается наименование должности клиента и размер заработной платы за последние 3-6 месяцев);
    • свидетельство о браке или разводе.

    Какие разновидности рассрочки бывают?

    Так как вы уже знаете, что такое рассрочка, то есть смысл изучить сведения и о ее видах. В общей сложности рассрочку можно разделить на пять разновидностей:

    • беспроцентная;
    • долгосрочная;
    • краткосрочная;
    • индивидуальная;
    • с начислением процентов.

    Беспроцентные рассрочки подразумевают изначальное внесение пользователем первого взноса в размере половины от общей стоимости товара. Остальная же часть средств по договору рассрочки оплачивается покупателем примерно через месяц.

    Долгосрочные – это продажа в рассрочку продукции или услуг на длительный срок (до 1-2 лет). Их альтернативой являются краткосрочные рассрочки, выдаваемые на срок от 1 месяца и до года. Индивидуальной считается рассрочка, условия которой подобраны с учетом материального состояния и других особенностей клиента. Рассрочка с процентами – возможность оплаты частями с начислением процентов на остаток суммы. В отдельных случаях организаторы акции могут использовать смешанный вид рассрочки (где совмещаются, например, беспроцентная и индивидуальная разновидность займа).

    Что можно оформить в рассрочку сегодня?

    В настоящее время рассрочка (на год, два и менее) позволяет получить в собственность все что угодно. Чаще всего именно таким способом можно приобрести следующие виды товаров:

    • бытовую технику;
    • мебель;
    • аудио- и видеотехнику;
    • компьютеры, планшеты и ноутбуки;
    • фотоаппараты и телефоны;
    • инверторы, бытовые генераторы и прочие электроприборы;
    • посуду;
    • спортивные принадлежности (например, маты, тренажеры, оборудование);
    • ванны, сауны, джакузи;
    • кухонную и садовую технику;
    • аппаратуру для дома, дачи, офиса;
    • одежду и аксессуары;
    • люстры и гардины;
    • окна и двери;
    • объекты недвижимости;
    • автотранспорт;
    • сельскохозяйственных животных и т. д.

    Также некоторые компании в рассрочку оказывают определенные услуги (например, установка и монтаж пластиковых окон).

    Кто может получить рассрочку?

    Не знаете, что такое рассрочка, но ни разу с ней не сталкивались? Тогда вам просто необходимо узнать о том, кто может на нее претендовать. Оформить рассрочку могут граждане РФ в возрасте от 23 и до 70 лет, имеющие прописку и постоянное место жительства, работы, а также получающие регулярный доход.

    Иногда продавцы предпочитают перестраховаться, а потому гражданам старше максимального возраста предлагают – помимо основного пакета документов – предоставить залоговое имущество или поручителя.

    Что содержит договор рассрочки?

    Как мы уже говорили ранее, рассрочка предполагает заключение договора (по аналогии кредитного соглашения). Какие пункты в входят в этот документ и на каких условиях он заключается?

    Каждый договор рассрочки содержит:

    • контактную информацию сторон (Ф. И. О. покупателя, юридическое название и адрес организации, предоставляющей товары в рассрочку);
    • предмет договора и обязательства сторон;
    • цену товара, предоставляемого в рассрочку;
    • стоимость услуг (хранение, упаковка и т. п.);
    • ответственность сторон;
    • подписи сторон.

    Оплатить же рассрочку можно по интернету, в кассах банков, через терминалы.

    Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин. Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.

    Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.

    Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:

    1. Накопить, откладывая каждый месяц от доходов определенную сумму, но отодвинуть срок покупки на неопределенное время.
    2. Взять в долг у родственников, но это не всегда удобно.
    3. Взять потребительский займ и выплатить сумму, значительно превышающую стоимость вещи.
    4. Воспользоваться возможностью оплаты по частям за несколько месяцев с переплатой 0 %.

    Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.

    Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

    Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

    Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

    Отличия от кредитования:

    1. Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
    2. Отсутствие процентов по договору.
    3. Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
    4. Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
    5. Иногда требуется уплата первоначального взноса.
    6. Оформление на территории продавца.
    7. Простота оформления (часто требуется только паспорт).
    8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

    Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

    Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

    • клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
    • банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
    • магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

    Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

    Читайте также:  Курс доллара к рублю в братске

    Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

    Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

    Примеры программ рассрочки

    ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

    Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

    • базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
    • альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

    Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

    На последний случай действуют особые условия.

    В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

    Связной

    Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

    Партнером выступает “Почта Банк”.

    Условия кредитования
    Срок кредита 36 месяцев
    Сумма кредита 3 000 – 300 000 руб.
    Первоначальный взнос 0 %
    Процентная ставка 7 – 43,5 %
    Скидка магазина 20 %

    Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

    Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

    Меховой салон “Снежная королева”

    Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

    Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

    Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

    Условия банков
    Хоум Кредит Банк Русфинанс Банк
    Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей.

    Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

    Срок кредита 24 месяца.

    Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.

    Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей.

    Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара.

    Срок кредита 24 месяца.

    Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.

    ОТП Банк Альфа-Банк Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей.

    Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

    Срок кредита 24 месяца.

    Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых.

    Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара.

    Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей.

    Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара.

    Срок кредита 24 месяца.

    Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых.

    Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

    Преимущества и недостатки

    Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

    1. В большинстве программ нет процентов. Вы просто получаете право пользоваться вещью еще до того, как ее купили.
    2. Более быстрое оформление, чем кредит. Как правило, на территории продавца.
    3. Минимум документов. Часто только паспорт, но иногда при дорогостоящей покупке требуются дополнительные документы.
    4. Есть возможность обменять или вернуть покупку в магазин.
    1. Вместо процентов в договоре могут быть дополнительные комиссии и страховка. Внимательно читайте договор, чтобы не пропустить ненужные вам платежи.
    2. Цена может быть значительно выше, чем в аналогичных магазинах, торгующих на обычных условиях. Совет – изучите предварительно предложения на рынке.
    3. Магазин имеет право попросить вернуть товар, если вы не выполняете условия договора.

    До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, карта Халва от Совкомбанка или #вместоденег от Альфа-Банка – отличные варианты замены банковского кредитования.

    Как заработать на рассрочке?

    Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.

    Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.

    Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

    Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.

    Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.

    Заключение

    Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.

    Буду благодарна, если в комментариях напишете примеры настоящей отсрочки платежа, а не банковского займа. Мне найти не удалось.

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Ваше имя