Содержание

Что представляет собой накопительная карта

Это новый продукт на рынке финансов, который предлагает большинство банков, во много схожий с обычными картами для выплат, за одним существенным отличием – на оставшиеся на счету деньги начисляются проценты (от 3% до 10% в зависимости от организации). Существует еще одно преимущество накопительных карт банков – опция cash back, которая подразумевает частичный возврат средств, потраченных на покупку товаров (от 1% до 30%).

Накопительные карточки были введены с целью сократить отток денежных средств из финансовых организаций. Они во много схожи с депозитными вкладами, но основное их отличие – возможность снятия средств в любое время и с более низкими процентными ставками.

Как оформить продукт

Чтобы открыть накопительную карту, необходимо выбрать банковскую организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия, оставить письменное заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность клиента (чаще всего – паспорт). К примеру, клиент Сбербанка получит готовую карту всего спустя 10-14 дней. О готовности накопительной карточки сообщает оператор после звонка на горячую линию организации. Результат также можно узнать в любом отделении банка.

Благодаря развитию интернет-технологий, можно оформить карту через онлайн-сервисы, которые имеются практически у любого банка. При использовании онлайн-сервиса Сбербанка необходимо выбрать раздел сайта «Оформление документов». На дисплее будет отображена форма, которую необходимо заполнить и отправить. Спустя некоторое время работники банка предоставят положительный либо отрицательный ответ.

Преимущества и недостатки

Использование таких карточек дает некоторые преимущества их владельцам в сравнении с теми, кто пользуется обычной дебетовой карточкой или только наличными:

  1. Простой и надежный способ хранения средств.
  2. Дополнительный доход в размере установленных банком процентов от имеющихся денег.
  3. Снятие наличных в любое время.
  4. Использование для денежных расчетов за покупку товаров.

У накопительных карт любых банков есть и некоторые недостатки:

  1. При снятии всех денег проценты по депозиту аннулируются.
  2. Клиент обязан вносить определенную сумму денег каждый месяц.
  3. Наличие лимита, по достижению которого снятие средств приведет к приостановке начислений по депозиту.

Несмотря на наличие некоторых недостатков, при правильном использовании накопительная карта приносит неоспоримую выгоду ее владельцу. Главное – внимательно ознакомиться с предлагаемыми банком условиями, прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового продукта. Далее рассмотрим наиболее интересные предложения от различных банковских организаций.

Банки с самыми выгодными картами

1. Сбербанк предлагает своим клиентам продукт под названием «Социальная карта». С ее помощью можно расплатиться за покупку в магазине, приобрести товар в интернете, а также она популярна среди людей, достигших пенсионного возраста, которые используют ее для хранения пенсионных начислений.

  • выпуск и обслуживание – абсолютно бесплатно;
  • получение – только в отделении Сбербанка;
  • отсутствие комиссии за любые денежные операции;
  • процентная ставка – 3,53% годовых на оставшиеся на счету средства;
  • возможность подключения бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» (возврат 0,5% от средств, потраченных на покупку товаров, на бонусный счет).

Единственным недостатком карты накопительной от Сбербанка является отсутствие возможности ее использования в банкоматах других банков.

2. Банк Хоум Кредит открывает карточку «Хорошие Новости», которая будет выгодна тем, кто оставляет минимум 10 000 рублей на ее счету. При наличии этой суммы банк не требует средств за ее обслуживание. В ином случае ежемесячное отчисление составит 59 рублей. Если клиент хранит деньги в сумме до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 10% годовых, а если больше – 3%.

3. Тинькофф предлагает свой вариант – Platinum Black, обладающий следующими особенностями:

  • бесплатное обслуживание при остатке на счете от 3 000 рублей;
  • при снятии более 3 000 рублей комиссия не предусмотрена;
  • процентная ставка составляет 8% при хранении суммы до 500 тыс. рублей, 4% – при сумме от 500 тыс. рублей;
  • платная услуга «СМС-банк» (39 рублей в месяц).

4. Промсвязьбанк выпустил дебетовую карточку, которая работает по принципу накопительной карты – за остаток средств на счете пользователи получают денежное вознаграждение – 4% от имеющейся суммы. За обслуживание карты необходимо ежегодно выплачивать сумму в размере 200 рублей. Достоинством данного продукта является возможность получить высокую скидку (до 40%) при совершении покупок в партнерских организациях данного банка.

5. «Автокарта» банка Открытие подойдет владельцам автомобилей. Несмотря на довольно высокую плату за обслуживание карты (299 рублей за месяц), она обладает рядом преимуществ:

  • возврат 3% от суммы, потраченной на заправку автомобиля на любой АЗС;
  • снятие наличных без комиссии в банкомате любого банка до 3 раз за месяц;
  • при стабильной сумме остатка пользователь получает 6% годовых.

6. Пользователи карты «Банк в кармане» банка Русский Стандарт получают следующие преимущества:

  • прибыль по условиям накопительной программы – до 8% годовых при сумме от 30 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • использование карты для совершения покупок в организациях-партнерах банка позволит сэкономить до 30% личных средств;
  • оплата за обслуживание полностью отсутствует.
Читайте также:  Номер карты 18 цифр как платить

7. Бинбанк предлагает доходную карту с тарифом «Универсальный», пользователи которой смогут получать до 7% годовых на остаток суммы в размере до 500 тыс. рублей. Если хранимая на ней сумма превышает это значение, процентная ставка снижается до 2%. За обслуживание карты с ее владельца будет изыматься ежегодная плата в размере 250 рублей. Существенным недостатком является снижение процентной ставки до 2%, если общая сумма транзакций по карте за месяц не превышает 500 рублей.

С учетом всего вышесказанного можно сделать вывод, что накопительная банковская карта представляет собой вклад, который будет всегда доступен при необходимости. От депозитной она отличается тем, что клиент может всегда снять наличные без каких-либо ограничений. Недостатком данного финансового продукта является довольно низкая процентная ставка, особенно в том случае, если деньги приходится снимать регулярно.

Накопительная карта Сбербанка – один из видов платежных инструментов учреждения, который позволяет держателю не только хранить, но и накапливать деньги. Учреждение предлагает несколько видов продуктов с разными условиями. Любой из инструментов открывают бесплатно. За годовое обслуживание плата тоже не берется.

Что это такое?

Накопительная карта – дебетовый инструмент с процентами на остаток, предназначенный не только для хранения, но и накопления денег. Сколько процентов назначить за не снимаемую сумму, определяет Сбербанк. Финансовое учреждение также самостоятельно определяет периодичность и порядок выплат.

Основное преимущество продукта – наличие кэшбэка. Это означает, что использование инструмента для оплаты покупок и услуг безналичным способом поощряется бонусами. Размер баллов составляет 1-30% от потраченной суммы. Точный размер зависит от того, на что и где потрачены деньги. Самый большой кэшбэк начисляется за использование карточки при покупке товаров и оплаты услуг у партнеров учреждения.

Виды накопительных карточек – пенсионная и социальная. Каждая из них имеет свои нюансы.

Пенсионная

Пенсионный инструмент может любой гражданин России, возрастом от 18 лет, получающий любой вид пенсионного обеспечения. Клиент может полностью снимать средства со счета. Если держатель оставляет на карточке определенную сумму, то ему начиняются проценты. Таким образом, гражданин получает возможность копить деньги, минуя инфляцию.

Пенсионную карточку используют для:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • оплаты интернет-покупок;
  • перечисления денег на другие счета;
  • оплаты услуг;
  • пополнения баланса телефона;
  • закрытия долговых обязательств по кредитам.

Социальная

Карту может получить любой гражданин от 14 лет, получающий социальные пособия. В некоторых случаях оформление такого инструмента является обязательным условием для поступления дотаций. После поступления средств держатель вправе снимать всю сумму или оставлять часть денег для накоплений и начисления процентов.

Социальный инструмент можно оформит на ребенка от 7 лет с разрешения органов опеки.

Условия

Условия накопительной карты Сбербанка:

  • выпуск и годовое обслуживание – бесплатно;
  • информирование о движении денег через сообщения – 30 р. в месяц, начиная с 3-го месяца;
  • участие в бонусной программе «Спасибо»;
  • платежная система – Мир;
  • процент на остаток – 3,5%;
  • выплаты процентов – 1 раз в квартал;
  • снятие наличных в своих банкоматах – бесплатно;
  • снятие наличных в КЭШ-машинах сторонних банков – 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей;
  • лимит за снятие денег – в день: 50 000, в месяц: 500 000;
  • валюта счета – российские рубли;
  • срок действия – 5 лет;
  • за перевод денег и оплату товаров и услуг комиссионный сбор не взимается.

Как происходит начисление процентов?

Накопительная карта Сбербанка предлагает проценты в размере 3,5% годовых. При этом начисления происходят только на ту сумму, которая в течение некоторого времени находились на счету. Это означает, что не получится получить деньги, снять их, а за это время получить процент на остаток. Деньги должны быть нетронутыми в течение 3-х месяцев. Это связано с тем, что начисления происходят 1 раз в квартал.

Как оформить накопительную карту Сбербанка?

Оформление карты происходит в банковском отделении учреждения. Гражданин должен подать заявление и предоставить пакет документов. Сотрудник учреждения сразу составляет договор на выпуск инструмента.

После подписания соглашения, держатель получает справку об открытии накопительного счета. Такую бумагу следует предоставить в службу, начисляющую выплаты. После этого пенсию или пособия будут переводить на привязанный к продукту счет.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Заказать карточку можно через интернет. Для этого на официальном сайте эмитента заполните форму на получение продукта. Заявку отправьте на рассмотрение в банк и ждите звонка специалиста для уточнения и подтверждения данных. После этого работник согласует с клиентов время его визита в офис. При личном посещении подписывается договор, после чего держатель получает справку.

Когда карта будет готова, человека приглашают в подразделение через СМС-сообщение.

Необходимые документы

Накопительная карта Сбербанка для физических лиц оформляется по предоставлению таких документов:

  • паспорта;
  • справки или другие бумаги, подтверждающие право заявителя на получение пенсии или социальных пособий.

Как перевести пенсию на карту?

Пенсионная карта позволяет перевести пенсию на привязанный счет. Процедуру выполняют так:

  • получите карту в офисе компании и возьмите договор на открытие карты;
  • обратитесь с соглашением, паспортом и пенсионным удостоверением в ближайший к месту жительства ПФ РФ;
  • подайте заявление на перевод пенсии на счет платежного инструмента, в котором укажите все банковские реквизиты.
Читайте также:  Что можно купить за 6000 рублей

Со следующего месяца пенсия будут поступать на карту.

Бонусная программа

Условия бонусной программы по накопительной карте – клиенту, только что открывшему карту, начисляется второй уровень «Спасибо» в течение первого квартала – 0,5% кэшбэк за любые безналичные операции и 20% за траты у компаньонов учреждения

Бонусная программа всего предусматривает 4 уровня. Каждый уровень предусматривает определенные поощрения. 1 уровень подразумевает получение бонусов при тратах у партнеров банка. Он присваивается всем держателям продукта, которые не соблюдают условия программы. Чтобы перейти на новый уровень, клиент должен каждый месяц в течение первого квартала выполнять определенные задания. Точные условия можно уточнить на официальном сайте компании.

Накопленные баллы держатель может потратить на скидку на товары или услуги у партнеров банка. Если в течение года бонусы не израсходованы, то они сгорают.

Накопительная карта от Сбербанка – хорошая возможность открыть банковский вклад, с которого разрешается постоянно снимать деньги, не теряя проценты. Начисление кэшбэка делает инструмент еще более привлекательным для держателей. Точные условия и проценты в 2019 году можно узнать на официальном сайте эмитента или в офисе компании.

В период нестабильности особое значение приобретает борьба за каждого клиента, каждого вкладчика, готового доверить сбережения банку. Эффективной заменой банковских вкладов стало появление специальных накопительных карт, по которым можно получать доход, сопоставимый с банковским вкладом, сохраняя возможность снятия средств в любой момент, по усмотрению клиента. Накопительная карта позволяет получать гарантированный доход на остаток средств, а по расходным операциям возвращать некоторую часть кэшбэком. Чтобы оценить реальную пользу «копилок», следует сопоставить процентную прибыль и возможные расходы.

Что такое накопительная карта

Еще не все знакомы с понятием накопительной карты, это что такое и как она работает. На самом деле, пластик подразумевает использование в качестве дебетового платежного инструмента, с возможностью пополнения, получения льгот, бонусов и накопления процентов на остаток, сопоставимых с доходностью вклада.

Поскольку у каждой карточки свои преимущества, рекомендуется выбирать одни карты для расходов, другие – для накопления.

Преимущества и недостатки накопительных карт

Карта с накоплением – больше, чем обычный дебетовый пластик, поскольку сулит хорошую прибыль при грамотном распоряжении средствами.

Накопительные карты предполагают возможность расходования средств в пределах баланса, однако на сохранившийся остаток клиент получит процентный доход, сопоставимый с депозитом.

При выборе карточки для приумножения средств следует рассматривать совокупность достоинств и недостатков пластика подобного типа.

Положительных свойств у накопительной карточки множество:

  1. Удобный способ хранения собственных сбережений с сохранением процента вне зависимости от расходов.
  2. Использование скидок от партнеров эмитента при оплате покупок в магазинах.
  3. Можно покупать и возвращать часть средств в виде процента снова на карту, либо на отдельный бонусный счет для последующих расходов.
  4. Клиент избавляется от строгих рамок условий депозитного договора с невозможностью пополнения или снятия средств без потери процента.
  5. Доступность средств в круглосуточном режиме при условии наличия поблизости банкомата или подключения онлайн-сервиса.

Прежде, чем оформить карту, следует внимательно изучить недостатки, при которых часть выгоды от хранения средств теряется на оплату:

  • годового обслуживания;
  • ежемесячного смс-информирования;
  • обналичивание средств в банкоматах сторонних банков.

Положив крупную сумму на счет карты, следует принять меры безопасности, сделав пластик недоступным для посторонних во избежание риска мошенничества или кражи. В отличие от обычного депозитного счета, кибер-мошенникам проще снять средства с карточки, а право на бесконтактное списание средств в магазине без ввода пинкода открывает доступ к средствам любому, заполучившему карточку.

Помимо необходимости принятия повышенных мер безопасности необходимо учитывать, что при снятии крупной суммы могут возникнуть сложности с беспроцентным обналичиванием, что влечет за собой потерю части накопленной прибыли. Следует внимательно изучить условия работы с картой, чтобы сотрудничество с банком не стало убыточным для инвестора.

И все же, несомненным преимуществом остается возможность начисления высокого процентного дохода, вне зависимости от сумм на счету, что позволяет удобно использовать карты в краткосрочной перспективе для хранения 1-1,5 миллионов рублей. Если грамотно пользоваться накопительной картой, удается приумножить сбережения на 7-8% за год с ежемесячным зачислением процента по итогу предыдущего месяца.

Многие эмитенты распределяют прибыль в зависимости от величины остатка на счету. Например, для крупных сумм ставка будет выше, а для незначительных сбережений процент повышен. И наоборот. Все зависит от позиции банка. Итоговая доходность также определяется по-разному: одни эмитенты сразу начислят процент на другой счет, а другие присоединят процентное начисление к основной сумме, увеличивая прибыль клиента.

Перед тем, как выбрать и заказать карточку, внимательно изучают все возможные расходы, связанные с хранением и расходованием средств, и сравнивают показатель с ожидаемым доходом. Чтобы инвестиция не оказалась убыточной, необходимо учитывать комиссии и платежи банку с доходностью по карточке.

Топ 7 лучших накопительных карт

Перед обращением в банк тщательно изучают условия предложенных программ эмиссии и проводят сравнение итоговой прибыли от инвестиции. При выпуске дебетовой накопительной карты играет роль любой нюанс – от суточного лимита на снятия до условий применения повышенной ставки.

Знакомясь с рейтингом наиболее выгодных карт-«копилок», обращают внимание на:

  1. Наличие ограничений по снятию и минимальному остатку.
  2. Суммах зачисления кэшбэка и его величине.
  3. Условия использования начисленных бонусов – рублями или на оплату определенной группы товаров или услуг.
  4. Скидках и актуальности предложений партнеров банка.
  5. Процентной ставке на остаток.
  6. Удобное и бесплатное управление капиталом с пополнением и расходованием.
  7. Наличие бесплатного сервиса интернет-банкинга, мобильного банка, смс-оповещения и т.д.

Карт с накоплением в России не так много, как программ по депозитам, однако каждая из них предполагает большие возможности для инвестора, чем обычный депозитный счет. Периодически, в рамках маркетинговых предложений, появляются новые варианты «копилок», поэтому перед обращением в банк следует актуализировать информацию.

Читайте также:  Золотая корона в ижевске адреса

«Дебетовая» Mastercard World от Ренессанс Кредит

Если потребовалась накопительная карточка с доходом, не меньшим, чем прибыль по депозиту, следует обратить внимание на пластик от Ренессанса:

  1. Прибыль в годовом выражении – 7,5%.
  2. Размер депозита – не менее 1 рубля и не более 0,5 миллиона рублей. Если лимит выше – доходность составит 6,0%.
  3. За получение карты оплачивают 99 рублей.
  4. Без ежемесячной платы (при остатке более 30 тысяч рублей и расходных операциях за месяц от 5 тысяч рублей) или по 59 рублей.
  5. Подключение к интернет-банкингу и мобильному банку — 0 рублей.
  6. Участие в программе «Простые радости» дает дополнительную прибыль не менее 1% т расходной операции. Максимальный кэшбэк по отдельным видам товара достигает 10%.

Банк устанавливает ограничения на суточные снятия. По этой причине, для обналичивания крупной ссуды лучше обращаться в отделение.

«#ВСЁСРАЗУ» Visa Gold от Райффайзенбанк

При оформлении накопительной банковской карты банка Райффайзен клиент продолжает использовать пластик для расходов и пополнения, получая одновременно прибыль на остаток средств.

  1. Ставка, применяемая на остаток средств – 5,5%.
  2. Обслуживание – бесплатно в течение первых 2 лет.
  3. Возврат кэшбэком 3,9% за любые покупки в любой категории, но не более 50 тысяч рублей за месяц.
  4. Зачисление кэшбэк на рублевый счет или оформление подарочного сертификата, с возможностью выбора через доступ в личном кабинете.

Есть и некоторые ограничения, учитываемые при определении итогового дохода:

  • бесплатно обслуживаются только клиенты, в течение полугода не сотрудничавшие до этого с эмитентом, а остальные оплачивают 1490 рублей;
  • обналичивание в других банкоматах происходит со списанием 100 рублей или 1% от суммы.

«Молодежная» Mastercard Standard от Сбербанк

Специально для молодежи, получившей паспорт и не достигшей 25-летия Сбербанк предлагает оформить выгодную карту с начислением до 10% бонусами Спасибо.

Чтобы оплатить покупку бонусами, на счету достаточно иметь хотя бы 1 рубль, а остальное списывают накопленными бонусами.

Карточка обойдется в 150 рублей за год, а при снятии денег через сторонние устройства взимают 100 рублей или 1% от суммы.

Месячный лимит на обналичивание составляет 1,5 миллиона рублей, а в день без комиссий снимают до 150 тысяч рублей.

«Tinkoff Black» Visa Classic от Тинькофф Банк

«Польза» Visa Platinum от Банк Хоум Кредит

Финансовая выгода пластика от Хоум Кредит банка начисление кэшбэка до 10% от величины расходной операции, при условии списания не менее 5 тысяч рублей, либо расходования средств на развлечения. Накопленные бонусы далее обменивают на рубли через доступ в интернет-банке. Если условия повышенного кэшбэка не выполнены, владелец накопительной карты банка получит гарантированный возврат бонусами в 1% от суммы.

Банк начислит до 10% годовых, если сумма на карточному счету не превышает 300 тысяч рублей.

Обналичивание суммы происходит бесплатно, если операций не более 5 за 1 месяц, либо если на пластик зачисляется зарплата в размере от 20 тысяч рублей. В остальных случаях взимают 100 рублей за транзакцию.

Карточка предполагает ежемесячные платежи:

  1. 99 рублей – банковское обслуживание с 3-его года, если величина расходных операций не превысила 5 тысяч рублей в месяц.
  2. 59 рублей – смс-оповещение.

«Максимальный доход» Visa Platinum от Локо-Банк

Привилегированная карточка от Локо-банка – самая выгодная, и подразумевает рекордный доход до 10% годовых на остаток плюс дополнительная выгода в виде 0,5-процентного кэшбэка на любые расходные операции.

Карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, с смс-уведомлением и подключением интернет-банкинга.

При расходных операциях через мобильное приложение Локо-Мобайл действует повышенное начисление кэшбэка.

«Citi Priority» Mastercard World Black Edition от Ситибанк

Собираясь получать доход по пластику от Ситибанка, необходимо учитывать, что ежемесячно эмитент списывает по 1,5 тысячи рублей в месяц, а на остаток начисляется до 8% годовых.

Чтобы иметь прибыль от хранения средств на накопительной карточке необходимо вложить крупную сумму.

Карта банка обладает современным функционалом и отвечает повышенным требованиям безопасности, поддерживая технологию бесконтактной оплаты и платежей через смартфоны.

В рамках сотрудничества эмитент подключает бесплатное смс-уведомление и обеспечивает свободное снятие в любом банкомате сумм до 300 тысяч рублей в сутки или 2 миллионов в течение месяца.

Наличие свободных средств предполагает потребность решения вопроса правильного размещения средств с наибольшей выгодой для себя. Поскольку средства на карточном счету хранить и снимать удобнее, рекомендуется рассмотреть вариант эмиссии накопительного пластика вместо депозита или дебетовой карты. Это позволит не только сохранить средства, но и получить гарантированный банковский процент.

Чтобы начать пользоваться преимуществами накопительного пластика, необязательно обладать крупной суммой. Можно начать с открытия счета в размере заработной платы, накапливая за месяц определенную прибыль и расходуя средства безналичным способом с кредитной карточки. Со следующей зарплаты баланс кредитки восполняется, а остаток хранится на накопительном счету. Подобная тактика позволит стать инвестором, не обладая крупной суммой денег, используя выгоду грейс-периода по заемному пластику.

“>

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя