Словарь финансовых терминов .

Финансовый словарь Финам .

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов . 2011 .

Смотреть что такое "БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ" в других словарях:

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — 1) банк, выполняющий на основе корреспондентского договора поручения другого банка по платежам и расчетам через специально открытые счета (корреспондент со счетом) или через счета банков корреспондентов в третьем банке (корреспондент без счета);… … Юридический словарь

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — 1) банк, состоящий в деловых отношениях с другими банками и выполняющий платежи, расчеты, иные операции по их поручению и за их счет через специально открытые счета (корреспондент со счетом) или через счета банков корреспондентов в третьем банке… … Юридическая энциклопедия

Банк-Корреспондент — англ. correspondent bank банк, исполняющий на основе корреспондентского договора платежи, расчеты, валютные и иные операции по поручению другого банка и за его счет. Для выполнения поручений банки корреспонденты открывают специальные… … Словарь бизнес-терминов

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — банк, выполняющий платежи, расчеты, иные операции по поручению другого банка и за его счет на основе корреспондентского договора. Для выполнения поручений банки корреспонденты открывают специальные корреспондентские счета. Райзберг Б.А.,… … Экономический словарь

банк-корреспондент — сущ., кол во синонимов: 1 • банк (48) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов

банк-корреспондент — Банк, выполняющий на основе корреспондентского договора поручения друг друга по платежам и расчетам через специально открытые корреспондентские счета или через счета банков корреспондентов в третьем банке.… … Справочник технического переводчика

банк-корреспондент — банк корреспондент, банка корреспондента … Орфографический словарь-справочник

Банк-корреспондент — банк, выполняющий на основе корреспондентского договора поручения другого или других банков корреспондентов по платежам и расчетам через специально открытые счета (корреспондент со счетом) или через счета банков корреспондентов в третьем банке … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

Банк-корреспондент — банк, с которым уполномоченным банком установлены корреспондентские отношения с открытием корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондент со счетом) или без открытия корреспондентских счетов (корреспондент без счета). Под корреспондентами без… … Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — банк, выполняющий на основе корреспондентского договора поручения друг друга по платежам и расчетам через специально открытые корреспондентские счета или через счета банков корреспондентов в третьем банке … Большой бухгалтерский словарь

Привлечение зарубежного партнера позволяет решить множество проблем языкового, административного и законодательного характера, не прибегая к затратам по содержанию полноценного офиса за пределами страны. Для этого достаточно найти банковское учреждение – банк–корреспондент, обеспечивающий выполнение платежных транзакций других финансовых организаций.

Банк-корреспондент (correspondent bank) – банковское учреждение, выполняющее на основании договора платежные и иные поручения других банков и финансовых организаций, называемых респондентами. Основная масса международных платежей осуществляется именно через корреспондентские счета.

Читайте также:  Банкоматы татфондбанка в казани

Небольшие банковские учреждения могут иметь небольшое количество корреспондентов и при необходимости пользуются сторонними услугами. Существуют банки, которые специализируются только на международных расчетах и могут предложить варианты, отсутствующие у лидеров рынка, особенно когда нужно удовлетворить индивидуальные потребности клиента в использовании низколиквидных или не полностью конвертируемых валютах.

Основные услуги банков-корреспондентов, это:

  • расчетно-кассовое обслуживание: перечисление средств по экспортно-импортным контрактам, обслуживание клиентов респондента за пределами страны (пластиковые карты, обмен валют и другие);
  • расчеты по межбанковским кредитам и депозитам;
  • операции с ценными бумагами и валютой;
  • взаимная продажа банковских продуктов и услуг в своей стране;
  • нестандартные операции, в том числе проведение которых напрямую может быть законодательно ограничено или запрещено в стране банка-респондента;
  • поддержка фонда обязательного резервирования;
  • административное и хозяйственное обеспечение своих зарубежных филиалов и представительств.

Корреспондентский счет

Это главный элемент международной системы платежей, который можно считать депозитом до востребования. С точки зрения банковских функций – это обычный расчетный счет для проведения финансовых операций в другой стране, на котором кроме собственных средств банка могут храниться и средства клиентов. Виды корреспондентских счетов:

  • «Ностро» (от лат. nostro (наш), второе название due from account) – счет, открытый банком-респондентом в зарубежном банке-корреспонденте для осуществления платежных операций клиентов. Может быть трех типов: в валюте страны банка-корреспондента, национальной валюте или валюте третьих стран. Операции по ностро-счету отображаются в активе баланса респондента в национальной и иностранной валюте для предоставления консолидированной отчетности в контролирующие органы по месту регистрации.
  • «Лоро» (от лат. loro (их)) – счет, который в качестве респондента открыл банк-корреспондент. Простыми словами, получаем «обратный ностро», операции по которому вносятся в пассив баланса респондента. Могут открываться в иностранной и национальной валюте.
  • «Востро» – корреспондентский счет, открытый в национальной валюте респондента или в третьей валюте, удобной для обоих участников договора;

Межбанковский договор может не предусматривать взаимное открытие счетов, и в таком случае все расчеты идут через третьих участников, что характерно для операций в развивающихся странах Азии и Африки. Корреспондентские отношения могут быть не только добровольными, а и обязательными, например все коммерческие банки обязаны иметь открытый счет в расчетном центре Банка России.

Количество ностро и лоро счетов в конкретном банке зависит от уровня развития экономики и влияния национальной валюты на финансовый рынок. Так, банки США имеют значительно больше лоро-счетов от нерезидентов, чем ностро за пределами страны в недолларовом эквиваленте.

Межбанковские платежные системы

SWIFT

Система создана в 1973 году для ускорения и стандартизации международных денежных переводов между банками-корреспондентами, коммерческими организациями и частными лицами. На текущий момент в системе больше 100 000 банков и фирм в 209 странах.

Каждый участник имеет свой уникальный код в системе SWIFT-ID и для осуществления платежа достаточно кода получателя. Среднее время обычного платежа составляет 20 минут, срочные обрабатывается за 1,5 минуты например, платежи в Китай. Низкие тарифы и большой список доступных валют, гарантия доставки с компенсацией убытков по техническим причинам. Из возможных недостатков – упрощенный доступ к финансовой информации правоохранительных органов в рамках программ борьбы с отмыванием средств и терроризмом.

Читайте также:  Альфа банк саранск режим работы

TARGET

Организована на базе SWIFT для внутренних расчетов стран-участниц ЕС. Кроме повышения скорости и безопасности трансграничных платежей, система дает возможность участникам в режиме реального времени пользоваться дневными кредитами Центробанков при нехватке оборотных средств.

Корреспондентские отношения с оффшорными зонами

Финансовые транзакции через оффшорные зоны – самый популярный вариант для снижения налоговой нагрузки, но всегда нужно помнить при работе с таким банком-корреспондентом, что это привлекает особое внимание правоохранительных органов и департамента надзора Центробанка. Установление банковских корреспондентских соглашений в данном случае регламентируется отдельными документами, например, в РФ применяется следующая процедура:

Российские банки имеют право открывать корреспондентские счета в аналогичных организациях-нерезидентах, зарегистрированных в государствах или территориях с льготным режимом налогообложения и повышенным уровнем конфиденциальности финансовых данных только при выполнении следующих условий.

  • Рейтинг долгосрочной кредитоспособности партнера не ниже Aa3 по рейтингу компании Mood’s или AA от Standard and Poor (S&P);
  • Если требования по рейтингу не выполнены, но совокупный капитал нерезидента (без клиентских средств и депозитов) составляет не менее 100 миллионов евро, открытие корреспондентских счетов типа ностро возможно после предоставления в Банк России результатов независимой аудиторской проверки финансовой отчетности за последние три года;
  • Открытие счетов лоро оффшорными банками на территории РФ запрещено.

Оглавление

Банки-корреспонденты

Сегодня банки-корреспонденты – это важное звено международной финансовой системы, обеспечивающее тесное партнерское взаимодействия между различными банковскими структурами как внутри стран, так и по всему миру. В современной финансовой сфере банк-корреспондент являются исполнителем платежей, расчетов, валютных и других операций иного банка и действуют по поручению на основе корреспондентского договора с ним. Таким образом два банка сотрудничают в формате корреспондентских отношений, где один участник респондент, а другой корреспондент по отношению друг к другу.

К примеру, российский «Альфа-Банк» выполняет расчетно-кассовые операции для латвийского банка ABLV Bank. В данном случае для латвийского банка российский партнер будет банком-корреспондентом, а ABLV Bank будет является в данной схеме респондентом. Если же ABLV Bank будет проводить расчетные операции для «Альфа-Банка», тогда уже он служит корреспондентом для русского банка, а «Альфа Банк» – респондент.

Также сотрудничество по корреспондентскому договору может осуществляется между банками внутри страны. Это расчеты в пределах одного государства, участие на национальных валютных и рынках, а также рынках капитала.

Какие услуги оказывают банки-корреспонденты?

Банки сотрудничают между собой по широкому спектру направлений. В результате такого взаимодействия сможет осуществляется:

  • операции различного типа (в том числе межбанковские) с валютой и ценными бумагами;
  • расчеты по кредитам и депозитам на межбанке;
  • взаимная продажа пакетов банковских услуг и продуктов в своей стране;
  • расчетно-кассовые операции: перечисление финансовых средств по контрактам (экспорт-импорт), обслуживание клиентов банка-респондента за пределами страны по обмену валют, пластиковым картам;
  • проведение нестандартных операций, к примеру, если это законодательно ограничено в стране респондента, но разрешено у корреспондента.

Это далеко не полный список видов взаимодействий между банками-корреспондентами, на самом деле вопрос возможностей сотрудничества гораздо больше и их спектр постоянно расширяется.

Читайте также:  Как взять в долг на йоте номер

Роль банков-корреспондентов в сфере финансовых взаимоотношений

Чтобы понять, как работают банки-респонденты и банки-корреспонденты между собой, рассмотрим тип их взаимодействия. К примеру, для работы российского банка в других странах (проведения платежей, расчета клиентов картами, продажи банковских услуг) понадобилось бы создание отдельных филиалов, оформления их официальной работы на территории выбранной страны. Все это сложно и финансово затратно для банковской организации, которая хочет обеспечить свою работу в десятках стран мира. Именно для таких целей и устанавливаются партнерские отношения между банками, тогда банк-корреспондент открывает отдельные счета для проведения операций респондента. Все правила сотрудничества прописываются в корреспондентском договоре.

Такая система работы позволяет туристам свободно пользоваться своими картами заграницей и покупать товары и услуги. Также, например, если вы хотите перевести американские доллары из своей страны (Россия) в Польшу, грамотным вариантом будет использование банка-корреспондента из США.

Помимо обслуживания клиентов, таким способом партнеры также осуществляют собственные межбанковские операции.

Статьи

  • Можно ли вернуть страховку за кредит
    17/01/2019
  • Как найти мошенника по номеру кредитной карты или мобильного телефона
    19/12/2018
  • Внутренний долг России
    18/12/2018
  • Случайные деньги пришедшие на карту
    27/02/2019
  • Кредиторы-мошенники. Как не потерять деньги?
    22/11/2018

Курс обмена валют

Информация

РАЗДЕЛЫ

Условия получения:
Первый микро-кредит до 10 тысяч рублей может быть выдан по ставке 0% в том случае, если вы вовремя его погасите;
Процентная ставка по микрозаймам от 0 до 840% годовых, по потребительским кредитам и кредитным картам – от 17 до 31% годовых.
В случае нарушения сроков возврата, размер пени составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита;
В случае длительной задержки выплаты информация о заемщике будет передана в БКИ.

Последствия невыплаты заёмных средств
Если вы не вернули кредит или сумму процентов за пользование заемными средствами, компания кредитор начислит штраф за просрочку. Однако многие кредиторы идут на уступки и дают несколько дополнительных дней на разрешение данного вопроса. Но, если вы не выходите на связь в течение длительного времени, с вас могут взять дополнительно в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении условий по погашению кредитов Ваши данные могут быть переданы в реестр должников, а задолженность – коллекторскому агентству для взыскания долга.
Кредитор заранее предупреждает Вас о наступающем сроке оплаты посредством СМС или электронной почты. Если Вы оплачиваете все задолженности в срок, вам могут быть предоставлены более выгодные условия на будущий займ, плюс Вы формируете хорошую кредитную историю.

Джин Мани © 2019 Использование материалов с данного сайта разрешено только с согласия автора. Онлайн сервис по подбору займов. Дисклеймер: мы не являемся финансовой организацией, не заключаем договоров займа, не выдаём кредиты в какой бы то ни было форме. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя