Содержание

Современные платежные системы включают в себя различные виды оборудования, которые используются в торговых точках и различных заведениях, предоставляющих услуги. Для проведения оплаты может применяться разная техника. Одинаковой популярностью пользуется PIN-Pad и POS-терминал.

Особенности PIN-Pad

Это устройство по-другому называется цифровой клавиатурой или выносной клавиатурой. Оно присоединяется к POS-системе для удобства продавца и клиента. Это позволяет не вытаскивать каждый раз терминал из-за стойки, а просто протянуть покупателю клавиатуру, которую он может использовать, чтобы ввести пин-код.

Такие выносные клавиатуры могут работать с любыми торговыми аппаратами, подключить их несложно. Само устройство обычно не доставляет проблем, поскольку его конструкция достаточно простая. При необходимости клавиатуру можно быстро заменить, если она вдруг выйдет из строя.

Процесс оплаты с PIN-Pad происходит так: покупатель дает свою карту продавцу, тот вставляет ее в терминал, а клиент, пользуясь выносной клавиатурой, вводит пин-код. После этого средства списываются со счета.

Существует отдельная разновидность PIN-Pad, которая является чем-то вроде гибрида этого устройства и POS-терминала. В итоге получается прибор, в который покупатель сам вставляет карту, набирает пин-код и нажимает кнопку завершения операции. Но чек такое устройство не печатает и собственными модулями связи не обладает.

Особенности POS-терминала

POS-терминал является, по сути, самостоятельным элементом, который может считать информацию с карточки, отправить данные в систему и распечатать чек. Внутри терминала встроен термопринтер. Эти приборы могут быть беспроводными.

Выпускаются и мобильные POS-терминалы, которые работают еще проще. Они подключаются к смартфону или планшету через разъем. Также есть устройства, использующие беспроводную технологию связи. Для работы не требуется ничего, кроме специального приложения, которое устанавливается на планшет или смартфон. Эти приборы позволяют принимать платежи не только в стационарной точке торговли, но и в любом месте, где есть мобильная связь или беспроводной интернет.

Также POS-терминалом может называться комплексная система, в которую входит специальный компьютер с монитором, устройство для считывания карт, печати чеков. Обычно так обозначают моноблоки, компактные приборы, которые используются в торговле и различных сферах услуг в качестве кассового оборудования.

Отличия устройств

Зная особенности PIN-Pad и POS-терминалов, можно легко понять, чем они отличаются друг от друга:

  1. PIN-Pad – по сути, простая клавиатура, предназначенная для более удобного ввода пин-кодов.
  2. Также есть варианты PIN-Pad, в которые можно сразу вставлять карты, но функции от этого не меняются.
  3. POS-терминал – устройство с модулями связи, встроенным принтером для печати чека.
  4. Кроме того, POS-терминалом может назваться кассовая система, представленная в виде моноблока.

Нужен ли в магазине или салоне PIN-Pad? Это зависит от особенностей расположения торгового оборудования. Например, если между продавцом и покупателем находится перегородка с маленьким окошком (такое можно встретить в аптеках), то передавать терминал каждый раз будет неудобно, и проще вывести к покупателю отдельное устройство PIN-Pad. Это упростит процедуру оплаты и ускорит процесс. Если же каких-то особых условий нет, то приобретать PIN-Pad не обязательно, и это остается на усмотрение владельца бизнеса.

Дословный перевод выражения PIN-Pad — «подушечка для пин-кода». Изначально пин-падом называли маленькую клавиатуру, с которой держатель карты вводит пин-код на устройстве. Кстати, те самые кнопки на банкомате раньше тоже назывались пин-падом. По сути, всякое устройство с кнопками для ввода пин-кода — это PIN-Pad.

Как работает PIN-Pad

PIN-Pad никогда не был самостоятельным устройством. Он подключается к более продвинутому и функциональному оборудованию — компьютеру в банкомате или POS-терминалу. Головное устройство даёт сигнал и PIN-Pad запрашивает пин-код у клиента. После ввода пин-кода, PIN-Pad зашифровывает его и передаёт головному устройству.

Со временем к PIN-Pad стали добавлять новые функции: ввод суммы операции и запрос подтверждения. Ведь PIN-Pad обычно располагается максимально близко к покупателю, чтобы обезопасить и сделать более удобнее ввод пин-кода. Поэтому логично, что PIN-Pad стал показывать сумму покупки, запрашивать пин-код и подтверждение операции.

PIN-Pad и безопасность

Переломными в судьбе PIN-Pad стали 2000-е годы, когда стали внедряться чиповые карты. Они были более безопасные, чем карты с магнитной полосой, а также удобнее. Покупателю не нужно расписываться на чеке, а продавцу в магазине сверять эту подпись с той, что на обратной стороне карты.

Все операции по чиповой карте защищены пин-кодом, который запрашивал PIN-Pad. Также добавилась функция считывания таких карт, т.е. покупателю не нужно было передавать карту продавцу для совершения покупки. Такой подход полностью исключил фактор мошенничества со стороны магазина, подмены карты или тайного копирования ее содержимого.

Читайте также:  Отделения бинбанка во владимире

Развитие PIN-Pad

PIN-Pad стал быстро набирать популярность. Его начинка уже не похожа на начинку «подушечки для пин-кода», теперь он оснащается:

  • Современным процессором с тактовой частотой 400 МГц
  • Оперативной памятью
  • Постоянной памятью

Программное обеспечение стало более интеллектуальным. PIN-Pad научился читать данные чипа карты, вести диалог с покупателем по выбору валюты покупки или накопления бонусных баллов.

Единственное, что никогда не умел делать PIN-Pad — распечатывать чек и самостоятельно взаимодействовать с процессинговым центром банка. Модуль связи и чековый принтер всегда находились в головном терминале.

PIN-Pad и POS-терминал

С середины 2000-х годов головным терминалом стала онлайн-касса. При этом сотрудник магазина полностью работал именно с кассовым аппаратом, а с PIN-Pad работал только покупатель.

Онлайн-касса печатает чек и осуществляет взаимодействие с процессинговым центром, передавая ему данные полученные от PIN-Pad. А он, в свою очередь, полностью взаимодействует с покупателем:

  • Считывает его карту по чипу или бесконтактным способом
  • Формирует банковские данные для передачи в процессинговый центр
  • Зашифровывает всю передаваемую информацию

Основное отличие PIN-Pad от POS-терминала стала зависимость первого от онлайн-кассы, тогда как второй — полностью самостоятельное устройство.

Тем не менее, PIN-Pad считывает чипованные и бесконтактные банковские карты, запрашивает пин-код и шифрует полученные данные не хуже POS-терминала. Поэтому он сертифицируется, как полноценный POS-терминал и обладает почти теми же аппаратными характеристиками.

P IN-pad Ingenico 3070. Пин-клавиатура для приема платежей по карточкам на кассе:

Ingenico 3070 – идеальная ПИН-клавиатура для торговых организаций со средним объемом ежедневных транзакций и однотипным кассовым оборудованием объединенным в локальную сеть. Пин-пад имеет компактный размер и легко умещается в руке.

Подключение пин-пада по Ethernet

Эргономичный дизайн клавиатуры, большой графический дисплей делают Ingenico 3070 эффективным и удобным в использовании. Встроенные считыватели магнитных и чиповых карт позволяют терминалу принимать оплату по любой из распространенных платежных систем: VISA MasterCard БелКарт-М;

Использование ПИН-пада i3070, подключенного непосредственно к кассовому оборудованию и системе MultiPOS нашего производства, позволяет сократить на 30-60%* инвестиции на оснащение касс устройствами приема пластиковых карточек (*по сравнению с инвестициями на приобретение POS-терминала не зависимого от кассы). В качестве средства печати чеков и организации связи с банком используется касса, поэтому кассы должны быть объединены в локальную сеть и необходим VPN-канал (или выделенный) для связи с банком. ПИН-пад подключается к кассе через порт RS232.

Типы касс поддерживаемые ПИН-падом i3070**:

Поставщики кассовых решений, чьи кассы поддерживают прием платежей по пластиковым карточкам с применением ПИН-пад i3070:

  • «Астрон». ККС: ABS-2300, ABS-2300M, ABS-3000M, IBM 33h;
  • «СервисПлюс». ККС: IPC POS-IIS, Wincor Nixdorf Beetle MF, Toshiba (Супермаг версии 3.х, 4.х);
  • «Белкристаллсервис». ККС: Wincor Nixdorf Beetle MF, Mercury mPOS-600;
  • «ПрофиСерв». ККС: POS-2000, BIS-2000, Citaq OPOZ 5000;
  • «Софт-клуб». ККС: POS-2000, BIS-2000, Citaq OPOZ 5000;
  • «Забела». КСА: Fasy-6200, Fasy-2200, МПО-ВТ (ВМ8117, ВМ8119), ККС с кассовым ПО «БелМАГ.Кассир»;
  • «Веста». ККС «Штрих-ФР-Ф»;
  • «Ксорекс-сервис». КСА «Фаворит»;
  • «Люкс-софт». ККС PC POS-1000 и др., кассовое ПО «Ветразь»;
  • «НТС», ККС Datavan
  • «Тусон», ККС ABS-xxx и др., кассовое ПО «ЮниПОС».

**Уточнить, поддерживает ли Ваше кассовое оборудование возможность применения ПИН-пад Ingenico 3070 для приема платежей по пластиковым карточкам, Вы можете, позвонив нам, в банк или своему поставщику кассового оборудования

ПОС-терминал: как купить, подключить, пользоваться и не нарушать закон

POS-терминал — это устройство, с которым предприниматель получает от клиентов оплату картой. С английского POS — это Point of Sale, то есть «точка продажи». Терминал подключают к интернету, чтобы он отправлял в банк информацию о платежах. Устройство работает с онлайн-кассой или компьютером. В терминале есть принтер для печати чеков, клавиатура для ввода пин-кода, экран и считыватели карт.

Кто должен установить ПОС-терминал

По закону компании с годовым оборотом больше 60 миллионов рублей подключают терминалы. Если оборот меньше — устройство подключают по желанию. Терминал помогает в работе:

  • привлекает клиентов и увеличивает выручку. Если компания принимает оплату картой — это конкурентное преимущество;
  • не создавать очереди. Принять оплату картой быстрее, чем наличными — кассиру не приходится считать сдачу или ждать, пока покупатель найдет необходимую сумму;
  • снизить риски получить фальшивую купюру. Чем больше людей платят картой, тем меньше риски;
  • сократить расходы на инкассацию. Если в кассе нет наличных, инкассация не требуется.

POS-терминал не понадобится магазину в сельской местности или компании-монополисту в небольшом городе, например, если это единственный кинотеатр.

Чтобы подключить технику, надо открыть расчетный счет. Это специальный счет для предпринимателей, с которым компания платит налоги, зарплату и рассчитывается с партнерами. Некоторые банки дают скидки, если предприниматель открывает счет и одновременно покупает или арендует аппарат.

Как выбрать ПОС-терминал

Для разных видов деятельности подходят разные аппараты. Устройства различаются по типу подключения к интернету — стационарные и мобильные, и по виду эквайринга, то есть способу приема оплаты — торговые, мобильные и интернет-терминалы.

По подключению. Стационарный POS-terminal работает от электросети. Его можно установить на прилавок — клиент прикладывает карту и вводит пин-код.

Мобильный терминал подключается к интернету через вай-фай или симку. Он нужен, если рядом нет розетки — у курьера в службе доставки или у официанта в кафе.

По эквайрингу. Торговые терминалы установлены в крупных магазинах, мобильные берут с собой курьеры, интернет-терминалы принимают платежи в сети и отправляют электронный чек покупателю.

Читайте также:  Офисы втб 24 в барнауле адреса

Где купить POS-терминал

Предприниматели покупают технику в магазинах, у которых есть разрешение на продажу.

С магазином заключают договор на обслуживание. Чтобы пользоваться терминалом, его регистрируют в налоговой — инспектор попросит договор на обслуживание.

Некоторые банки сдают ПОС-терминалы в аренду. Это дороже, чем покупать собственный, но удобнее: банк помогает настроить, научит пользоваться и заменит устройство, если оно сломается. Если предприниматель арендует кассу, ее не нужно регистрировать в налоговой.

Как работает POS-терминал

Принцип работы простой:

  1. кассир вводит сумму покупки;
  2. покупатель вставляет или прикладывает карту;
  3. устройство подключается к банку;
  4. банк списывает деньги;
  5. встроенный принтер печатает чек.

Не все устройства печатают чеки. Например, у мобильных POS-терминалов может не быть принтера — в этом случае компьютер или онлайн-касса отправляют покупателю электронный чек на почту. Некоторые устройства сочетают терминал и кассу — тогда клиент может платить и наличными, и картой.

Нужна ли POS-терминалу онлайн-касса

Онлайн-касса — это аппарат, который отправляет в налоговую данные о продаже, как только покупатель оплачивает товар. По закону 54 ФЗ предприниматели устанавливают онлайн-кассы с 2017 года, но некоторые из них получили отсрочку. Если отсрочки нет, то POS-терминал подключают к онлайн-кассе. Дело в том, что расчет картой — это электронный платеж, и в этом случае нужно отправлять покупателю электронный чек. Без кассы этого не сделать.

Если не подключать онлайн-кассу, налоговая оштрафует:

  • ИП — на сумму до 50% от продаж без кассы, минимум — 10 000 рублей;
  • юридическое лицо — до 100% от продаж без кассы, минимум — 30 000 рублей.

Сколько стоит эквайринг

Эквайринг подключается к расчетному счету. Некоторые банки разрешают клиентам подключать эквайринг в других организациях, но обычно это дороже.

Цены на эквайринг начинаются от 0,5% от суммы покупки. Сумма зависит от оборота и платежной системы. Чем выше оборот бизнеса, тем выгоднее ставка. Если у клиента популярная платежная система — Виза, Мастеркард или Мир — комиссия ниже. Если покупатель платит редкой в России картой, например, Дискавер — банк может взять до 4%. Некоторые организации работают только с двумя-тремя системами.

Как выбрать банк для работы с ПОС-терминалом

Чтобы выбрать банк, нужно проверить возможность подключить свой ПОС-терминал, изучить тарифы и узнать подключенные платежные системы.

Своя техника. Купить и подключить свое устройство выгоднее, чем арендовать чужое, но это не всегда возможно.

Тарифы. Комиссии за эквайринг составляют от 0,5% до 4% от покупки.

Часто задаваемые вопросы

Чтобы выбрать выгодный тариф, надо подсчитать обороты бизнеса и узнать комиссию для конкретного оборота.

Платежные системы. Банк может не работать с системой, которую требует бизнес. Если отель популярен у американских туристов, которые платят картами Американ Экспресс, следует найти организацию, которая работает с этой системой.

Иногда устройство теряет интернет-соединение с банком, и предпринимателю приходится звонить в поддержку. Чтобы заранее проверить уровень обслуживания, можно спросить друзей, почитать отзывы на «Банки.ру» или позвонить по горячей линии. Если менеджер быстро снимает трубку и отвечает на вопрос, это хороший показатель.

Сколько стоят POS-терминалы

Устройства для малого и среднего бизнеса стоят 8–35 тысяч рублей. Цена зависит от функционала: самые дорогие модели — мобильные. Он не печатает чеки, но отправляет электронный на почту клиента или по смс.

Терминалы подешевле — стационарные. У стационарного есть встроенный принтер для печати чеков, разные варианты для подключений к интернету, считыватели карт по чипу или магнитной полосе.

Торговые точки и различные заведения сферы услуг комплектуются оборудованием для эквайринга – приема платежей от покупателей и клиентов через банковские карточки.

Что такое PIN-Pad и в чем отличие от POS-терминала

Безналичный расчет проводится с помощью разных видов техники, и ее основные виды – это PIN-Pad и POS-терминалы. Каковы их функции, и в чем между ними разница?

Второе название этого прибора – выносная клавиатура. Оно предназначено для введения ПИН-кода, необходимого для проведения банковской операции. Пинпады подсоединяются к POS-терминалам, и это позволяет кассиру не доставать терминал каждый рад для передачи покупателю. Выносную клавиатуру можно установить в удобном для покупателя месте, это упростит и ускорит стандартную процедуру безналичного расчета.
Оплата с использованием пинпада состоит из нескольких этапов:
• Продавец называет клиенту сумму оплаты товара или услуги, после чего покупатель передает кассиру банковскую карточку.
• Кассир помещает карточку в терминал, а покупатель вводит на выносной клавиатуре пинкод.
• Банк принимает сигнал и списывает деньги с карточки, чтобы впоследствии перевести их на счет магазина.
Сам по себе пинпад не поддерживает связь с банком и не печатает чек. Это только периферийное устройство для упрощения торговых операций, и по функциональности он намного уступает терминалу.

POS-терминал – это более совершенный прибор, предназначенный для считывания и обработки информации с карточки, а также для печати кассового чека. Он может быть стационарным и мобильным: во втором случае расчет проводится с помощью подключения к смартфону или к планшету с доступом в интернет. Это дает возможность оплачивать товары карточкой при курьерской доставке или при покупке в небольших торговых точках, где сложно установить полный набор оборудования.
Существует специальная разновидность пинпадов, в которую можно вставлять карточку, однако больше их функционал ничем не отличается от обычных. В отличие от POS-терминалов, они также не поддерживают контакт с банком и не могут самостоятельно принимать платежи. Они применяются только совместно с терминалом и делают расчеты боле удобными.

Читайте также:  Dns бонусы спасибо от сбербанка

Дата публикации: 22/05/2018

Все новости раздела »

Инструкция Ingenico ICT — подключение пинпада

Для чего нужен и как работает pos-терминал для эквайринга

Чтобы принимать безналичную оплату, нужен эквайринговый терминал, который устанавливает банк-эквайер.

Если у компании нет счета, подключить услугу нельзя. У большинства банков обязательное условие подключения — открытие и ведение расчетного счета в банке-эквайере.

Зачем нужен эквайринговый терминал

Терминал нужен, чтобы клиент платил за товар или услугу банковской картой — это называется торговый эквайринг. Вот как он работает:

  • клиент вставляет карту в карт-ридер устройства или проведит магнитной полосой через считывающее устройство;
  • терминал передает информацию о покупке в банк;
  • если у клиента карта с бесконтактной оплатой, он прикладывает ее к дисплею и деньги списываются.

Аппарат печатает два чека: один для покупателя, как факт оплаты покупки или услуги, а второй — остается в кассовом принтере.

Какие бывают эквайринговые пос-терминалы

Пос-терминалы бывают двух видов:

  • стационарные — работают через проводной интернет;
  • мобильные — работают через сим-карту. Это автономные терминалы, которые подключаются к дополнительному устройству.

Есть модульные устройства, например,карт-ридеры, которые работают от смартфона или планшета. Подключаются в аудиоразъем илиюэсби-порт и работают через специальное приложение, которое можно скачать в Ай тюнс или Гугл Плэй.

Для каждого магазина или сервиса подойдет свой терминал.

Как выбрать терминал для эквайринга

Например, в магазине кассиры работают со стационарными аппаратами.

Кафе или службе доставки не обойтись без мобильного терминала или без мини карт-ридера. Официанту нельзя уносить карту клиента к кассовому терминалу, потому что по закону принимать оплату с карты можно на глазах у клиента. Поэтому в кафе работают с мобильным терминалом, а официант или администратор подходят к столику и принимают оплату.

Стоимость эквайринговых терминалов

Эквайринг можно купить, взять в аренду, в кредит или оформить рассрочку. Предприниматель может выбрать выгодный для бизнеса вариант или ему посоветует банковский консультант.

Самые популярные банки для подключения эквайринга — Модульбанк, Тинькофф, Сбербанк, Точка-Банк и Альфа:

Банк

Стоимость оборудования

купить от 15 000 рублей,

аренда 2500 рублей в месяц;

кредит от 2374 рублей в месяц.

Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 рублей в месяц,

На индивидуальных условиях

8 100-8 700 рублей, в зависимости от количества устройств

Комиссия банков-эквайеров

Банк берет комиссию за услуги эквайринга: это установленная сумма или процент от покупки.

  • Модульбанк берет от 1,8%-2.5% от выручки и работает через сервис Монета.ру;
  • Тинькофф банк — от 1,59–2.2%;
  • Альфа-банк от 2,75%, но не менее 5 рублей;
  • Точка-банк — 2,3% или 975 рублей в месяц;
  • Сбербанк — 1,5%-4%.

Плюсы эквайринговых терминалов

Эквайринговые платежные терминалы принимают для оплаты карты. Для покупателей это удобно — не нужно отсчитывать деньги и потом ждать сдачу, а значит покупка пройдет быстрее.

73% россиян имеют банковскую карту и предпочитают оплачивать покупки по ней. Это безопасно, удобно, а главное — банки держатели карт предлагают бонусы и кэшбек за использование. Таким образом магазины или точки услуг увеличивают прибыль за счет потока клиентов.

Как пользоваться терминалом для оплаты картой

Эквайринговый терминал или POS-терминал — это устройство, через которое покупатель осуществляет оплату по банковской карточке. POS расшифровывается как Point of Sale, переводится как «точка продажи». Эквайринг — банковская услуга, которую предприниматель заказывает к расчетному счету, чтобы клиенты платили по карте.

Что такое ПИН-пады? Отличия от ПОС-терминалов

Эквайринг стоит 0,5% — 4% от стоимости покупки.

Чтобы пользоваться ПОС-терминалом, необходимо открыть расчетный счет в финансовой организации. Это специальный счет для предпринимателей. При выборе банка нужно смотреть на тарифы для оборота конкретной компании, потому что оборот влияет на стоимость обслуживания. Выгоднее всего покупать аппарат и обслуживаться в одном и том же банке.

Какие бывают POS-терминалы для оплаты картой

Устройства различаются по типу подключения к интернету и компьютеру и по виду эквайринга. Нужно выбирать технику исходя из вида деятельности.

Подключение. Стационарный терминал работает от розетки и подключается к интернету по кабелю или вай-фай. Мобильный терминал работает от аккумулятора и подключен по вай-фаю или сим-карте. Стационарный стоит на кассе, мобильный находится у курьера.

Эквайринг. Торговый терминал установлен в крупных магазинах. Переносной нужен курьеру, водителю такси или администратору в ресторане. Интернет-терминал принимает оплату на сайте или в соцсети.

Как пользоваться терминалом для оплаты картой — пошаговая инструкция

Разными терминалами оплаты картой пользуются по-разному. В целом принцип такой:

  1. продавец включает режим оплаты покупки и вводит стоимость товара;
  2. покупатель вставляет или прикладывает карту и вводит пин-код;
  3. устройство пересылает данные в банк предпринимателя;
  4. банк уточняет, остались ли на карте деньги и не заблокирована ли она;
  5. если с картой все нормально, банк берет деньги;
  6. аппарат распечатывает бумажный чек или отправляет покупателю электронный.

В некоторых магазинах аппарат находится возле кассы, и покупатель передает карту продавцу. Карты с чипом вставляют в специальное гнездо чипом вверх. Если магнитная — проводят магнитной полосой по считывателю. Бесконтактную прикладывают к экрану аппарата, где появляется рисунок с радиоволнами.

Чтобы узнать, как пользоваться конкретным терминалом оплаты картой, следует прочитать инструкцию от производителя. Если предприниматель покупает устройство в банке, можно обратиться к консультанту.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя