Грейс-период (англ. grace period ) — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.

Основные виды [ править | править код ]

  • Льготный период по каждой операции (кредитному траншу). В этом случае проценты не начисляются в течение определенного срока (льготного периода) после даты совершения операции. Проценты начисляются, но не взимаются в случае успешного погашения задолженности.
  • Льготный период по совокупности операций, совершенных в отчётном периоде. В этом случае для использования льготного периода необходимо полностью или частично погасить задолженность по истечении определенного срока со дня окончания периода. Строго говоря, в данном случае величина льготного периода не является фиксированной и разнится для операций, сделанных в первый день отчётного периода (максимальный срок, как правило указываемый в рекламе) и в последний день (минимальный срок).

В случае непогашения ссудной задолженности полностью и в указанный срок заемщику начисляются проценты на сумму задолженности, таким образом использования льготы по уплате процентов не происходит.

Финансовая математика грейс-периода построена в основном на предположении, что заемщик не сможет или не захочет погасить всю сумму полностью и в срок и вынужден будет оплатить проценты, которые порой выше, чем по аналогичным картам без льготного периода. Кроме того, банк частично покрывает свои издержки за счёт получения комиссии с точек продаж за использование карты в торговых операциях.

В то же время при дисциплинированном подходе использование грейс-периода несёт выгоду заёмщику, так как позволяет ему кратковременно пользоваться заёмными средствами без уплаты их стоимости. Тогда как собственные средства могут быть размещены на депозите и генерировать процентный доход.

Как правило, банки предлагают кредитные карты с грейс-периодом под "ноль" процентов на короткий период, якобы на выгодных условиях для клиентов, например тем, кто открывает депозитный вклад с значительной минимальной суммой. Дополнительно, банки включают в кредитный договор пункты об обязательных платежах, которые составляют определённый процент от взятого кредита, также взимают процент за обналичивание средств на кредитной карте. Как правило, сумма этих процентов больше процента по депозитному вкладу, для того, чтобы исключить размещение средств банка на депозите клиента.

Поскольку пользование кредитными средствами в льготный период является бесплатным, очень важно правильно определить его срок действия. Существует 3 способа исчисления сроков льготного периода по кредитным картам [1] :

  • от даты покупки
  • от «старта» отчетного периода
  • со дня формирования выписки
Читайте также:  Код вычета 505 в справке 2 ндфл

Расчет после первой покупки (от даты покупки). Удобнее и проще всего пользоваться картами с фиксированным льготным периодом заимствования – установленным фиксированным количеством дней беспроцентного периода. За точку отсчёта грейс-периода банки берут день первой покупки.

Расчет на основе отчётного периода. Самая распространенная схема расчёта льготного периода, которая доступна в большинстве отечественных кредитно-финансовых организаций. Данная методика довольно сложна, в связи с чем, на сайтах некоторых банков есть калькуляторы для расчета льготного периода.

В ряде банков расчётный период рассчитывается индивидуально – со дня формирования выписки. Чтобы выяснить продолжительность беспроцентного периода, необходимо знать точную дату составления последней выписки по лицевому счёту. [2]

Грейс-период (grace period, льготный период кредитования, беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования) – промежуток времени, в течение которого держатель кредитной или овердрафтной карты может пользоваться заемными средствами бесплатно либо по сниженной процентной ставке при условии полного погашения задолженности до окончания срока действия льготного периода.

В большинстве случаев грейс-период распространяется только на безналичные операции – оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, в том числе через Интернет. В ряде банков льготный период кредитования действует также для операции снятия наличных.

Продолжительность грейс-периода выражается определенным количеством дней. Как правило, в российских банках он составляет от 30 до 62 дней. Чаще всего банками применяется льготный период от 50 до 55 дней. Грейс-период длительностью 100 дней предлагают Альфа-Банк, «Русь», Запсибкомбанк, Кредит Урал Банк и Промсвязьбанк, 110 дней – Райффайзенбанк, 115 дней – «Союз», 120 дней – Почта Банк и Уральский Банк Реконструкции и Развития. Киви Банк и Хоум Кредит Банк выпускают карты с льготным периодом до 365 дней, Почта Банк – до 720 дней, а Совкомбанк – до 730 дней. Банк «Авангард» анонсирует кредитную карту с беспроцентным периодом до 200 дней. Беспроцентный срок кредитования по карте «Просто» Восточного Банка длится до 1 850 дней.

Фактическая его продолжительность зависит от того, как тот или иной банк рассчитывает льготный период. В большинстве случаев льготный период формулируется в терминах «до (столько-то) дней», и реальное число дней зависит от того, в какой день совершена покупка, точнее в какой день произведено фактическое списание средств со счета в оплату товара/услуги. Банки также различаются по способу применения льготного периода в следующем месяце. Так, у некоторых условием применимости грейс-периода в следующем месяце является полное погашение задолженности по истекшему расчетному периоду. При непрерывном использовании карты с таким исчислением льготного периода продолжительность грейса сокращается с «до 55» или «до 60 дней» до «до 31 дня».

Грейс-период не отменяет обязанности вносить минимальный платеж.

На западе кредитные карточки давно стали привычным делом: редкий европеец не расплачивается кредиткой даже за ежедневные покупки. В Беларуси же кредитные карточки пока не столь популярны — в умах соотечественников этот банковский продукт окружает множество вопросов и предубеждений. TUT.BY вместе с Белорусским народным банком развенчивает их. Сегодня мы расскажем, что такое грейс-период, как он работает и как пользоваться кредиткой, чтобы она была выгодной для вас.

Читайте также:  Банкомат изъял карту что дальше

Грейс-период — что это вообще такое?

Любой кредит предполагает выплату процентов за пользование им. Кредитная карточка — порой приятное исключение из этого правила. При расчетах кредиткой многие банки предлагают грейс-период — проще говоря, льготный период кредитования. Это отрезок времени, в течение которого вам не начисляются проценты по кредиту.

Получается, грейс-период дает клиентам возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Ну, или почти бесплатно: некоторые устанавливают на это время предельно низкую процентную ставку. В Белорусском народном банке она составит 0,000001% годовых. Хотя, стоит отметить, некоторые финансовые организации на время грейс-периода устанавливают ставку 10−15% годовых.

Чем грейс-период может быть выгоден мне?

Карточка с грейс-периодом пригодится в ситуациях, когда вам срочно требуются деньги и нет возможности и/или желания ждать до следующей зарплаты, занимать у знакомых или брать настоящий кредит — это своеобразный «экстренный кошелек».

Кредитка также хорошо подходит для трат, которые вы уже планируете в будущем. Если к отпуску необходимы билеты на самолет или бронирование отеля, то удобнее всего заплатить за это кредиткой в первый день месяца. В этом случае для возврата потраченной суммы банку у вас будет максимальное число дней.

По всем подобным карточкам белорусских банков льготный период действует на любые покупки, совершенные как в интернете, так и в офлайн-магазинах, а также на платежи в ЕРИП. А вот что касается снятия наличных, то на данную операцию грейс-период действует далеко не всегда, в некоторых банках с таких карточек снять бумажные деньги и вовсе невозможно.

Кредиткой с грейс-периодом можно оплатить сразу несколько дорогостоящих покупок в месяц, при этом не надо будет оформлять отдельный кредит на каждую из них. Такой карточкой можно пользоваться неоднократно. Это зависит лишь от установленного банком лимита по ней, который, в свою очередь, зависит от вашей зарплаты. А еще не раз пользоваться кредиткой можно в том случае, если ваш грейс-период возобновляемый. Это значит, что в случае полного погашения потраченных денег, одобренный банком кредитный лимит возобновится полностью.

Сколько длится грейс-период?

Обычно банки предлагают грейс-период на 30−50 дней. Однако, чтобы не получить неожиданное письмо из банка, надо внимательно прочитать условия и точно знать, как считается льготный период кредитования в вашем случае.

Формулировка «50 дней беспроцентного периода» не всегда означает, что у вас есть именно 50 дней после совершения покупки на то, чтобы рассчитаться с банком. Часто грейс-период состоит из:

  • Отчетного периода, в течение которого вы совершаете покупки по кредитной карточке. Чаще всего это календарный месяц (30 дней). Заканчивается отчетный период в день, когда вы получаете отчет по вашим платежам.
  • Платежного периода — тех дней в новом месяце, которые вам дает банк, чтобы рассчитаться по платежам предыдущего.
Читайте также:  Рассчитать кредит на 6 месяцев

При таком раскладе, если банк дает вам «до 50 дней», по факту ваш льготный период равен количеству дней до окончания месяца, плюс, в этом случае, 20 дням в следующем. То есть, даже если вы купили телевизор по кредитке, скажем, 28 сентября, расплатиться за него вы должны до 20 октября, если хотите избежать переплаты.

С недавних пор грейс-период в Белорусском народном банке составляет до 46 дней — это значит, что за все покупки в предыдущем месяце надо расплатиться до 15 числа следующего месяца, чтобы банк не начал начислять вам проценты.

Что будет, если я не верну деньги в срок?

Если до окончания грейс-периода не удалось вернуть всю сумму покупок, тогда у клиента с банком начинаются обычные кредитные отношения. На оставшуюся сумму насчитываются проценты, которые вместе с частью основного долга нужно вернуть до окончания определенного срока, указанного в договоре. Если и этот платеж не произвести вовремя, придется заплатить штраф, размер которого также оговаривается в договоре.

Долг по карточке погашается банком автоматически за счет денег, поступающих на счет клиента. Погасить задолженность можно также самостоятельно через кассу банка или в интернет или мобильном-банке. Проценты погашаются в течение месяца, следующего за тем, в котором они возникли.

И запомните, что вы не сможете перейти в следующий грейс-период, пока окончательно не рассчитаетесь за предыдущие покупки по кредитке и не выплатите начисленные проценты.

Можно ли пользоваться кредиткой с грейс-периодом за границей?

Да, кредиткой с грейс-периодом можно расплачиваться за границей, а также снимать с нее средства в банкоматах (с учетом установленных банком лимитов).

А в чем выгода банка?

Помимо экономической составляющей (то есть рентабельности продукта), у кредитной карточки с грейс-периодом есть и маркетинговая ценность, которая на данном этапе имеет большое значение для банков.

Карточка с грейс-периодом – это не просто кредитка, по которой установлена льготная ставка – это возможность для банка повысить лояльность действующих клиентов и привлечь новых. Привлекая клиентов на обслуживание с помощью кредитных карточек с грейс-периодом, в перспективе банк сможет им предлагать другие продукты, не связанные с кредитованием.


Оформить карточку с грейс-периодом можно в любом отделении Белорусского народного банка в Минске и во всех областных центрах Беларуси. Просто свяжитесь с банком по телефонам +375 (017/29/33) 309 7 309 или 7309, или по электронной почте customer@bnb.by.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя