Развитие интернет технологий позволяет нам использовать их для получения широкого спектра услуг. Сегодня можно оплатить, не выходя из дома, коммунальные платежи, совершить покупку в онлайн магазине и даже открыть счет в банке. Все эти операции требуют использования банковских карт. Каждый банк дорожит своей репутацией, а потому, естественно желание защитить своего клиента при совершении им операций, в том числе и в интернете.

История банковской карты

История применения этого платежного средства насчитывает чуть более ста лет. Разумеется, первые карты не были пластиковыми, в то время человечество еще не знало таких технологий. Изначально для их изготовления использовался картон, как для визиток, или металл. Привычный нам вид карты обрели только в конце 50-х годов прошлого века.

Банковские карты в России

Первые банковские карты начали приниматься в тогда еще Советском Союзе, в конце 60-х годов 20-го века в сети валютных магазинов «Березка». Серьезное развитие такая система платежей получила только в 90-х, с открытием коммерческих банков.

Защита пользователя

Защита пользователя при использовании карт производится несколькими разными способами:

  • Пин-код. Используется при осуществлении покупок с физическим использованием карты, представляет из себя комбинацию из четырех цифр которую клиент получает в момент ее выдачи банком;
  • CVC2/CVV2 Применяется при безналичном расчете в интернете, когда нет физического контакта карточки с платежным терминалом. Представляет из себя комбинацию из трех цифр, указанных на оборотной стороне карты в конце поля предназначенного для личной подписи клиента;
  • 3D Secure. Современная технология, суть которой заключается в дополнительном подтверждении личности пользователя при совершении транзакций в интернете. Представляет собой разовую цифровую комбинацию, направляемую на привязанный к карте мобильный телефон пользователя.

Что такое CVV2 CVC2 на банковской карте и в чем между ними разница

Фактически, это два разных обозначения одной и той же защитной функции, обусловленные ее применением в разных платежных системах. Единственное ее предназначение – идентификация пользователя банковской карты при сетевых покупках.

Расшифровываются эти аббревиатуры следующим образом:

  • CVC – Card Verification Code, используется MasterCard;
  • CVV – Card Verification Value, используется Visa.

Поскольку эти две системы являются самыми распространенными в мире, название совместили и стали писать через дробь, чтобы упростить восприятие.

Где находится CVC2/CVV2 на карте Сбербанка

На лицевой стороне пластиковой карты обычно наносятся:

  • Номер карты;
  • Срок действия;
  • Имя клиента;
  • Название банка-эмитента;
  • Логотип платежной системы.

На оборотной стороне, горизонтально, сверху-вниз расположены:

  • Телефон сервисной службы банка-эмитента;
  • Магнитная полоса;
  • Поле для личной подписи клиента;
  • Код CVC2/CVV2.

Код расположен в конце поля для личной подписи и выглядит как группа из трех цифр нанесенная обратным курсивом (например 000, как на картинке).

Как использовать код CVC2/CVV2

Ввод кода потребуется от вас в том случае, если вы совершаете любую финансовую операцию в сети интернет. После выбора товара или услуги, которые вы хотите приобрести, откроется окно, в котором требуется ввести:

  • Номер карты;
  • Имя владельца латинскими буквами, в точности как на лицевой стороне карты;
  • Срок действия карты;
  • Код CVC2/CVV2.

Если все данные были внесены правильно, на телефон, к которому привязана карта, придет текстовое сообщение содержащее разовый пароль. Создается он по технологии 3D Secure и служит вторичным средством подтверждения личности пользователя. Одновременно вы будете перенаправлены на страницу с полем в которое и необходимо будет внести полученный разовый пароль. Для его ввода обычно отводится от двадцати до тридцати минут.

После завершения транзакции на телефон, а в ряде случаев, дополнительно и на электронную почту, поступит сообщение с подтверждением произведенной оплаты.

Читайте также:  Курсы валют в банках тимашевска

CVV код на картах Maestro

Изначально карты Maestro не были предназначены для оплаты услуг в сети интернет, поэтому код CVV на карте вы просто не найдете — его там нет, соответственно и оплатить ничего не получится.

Меры безопасности

Для того, чтобы полностью обезопасить свои расчеты в сети интернет пользователь должен соблюдать несколько элементарных правил:

  • Никогда не сообщать никому код CVC2/CVV2 вашей карты;
  • При получении пароля 3D Secure не передавать его третьим лицам.

Практически любой банк сейчас позволяет выпустить виртуальную банковскую карту. Созданная таким образом, она обладает всеми необходимыми реквизитами, аналогично обычной пластиковой. В этом случае, дополнительной гарантией безопасности, является отсутствие на ней денежных средств. Вы можете перевести на виртуальную карту с физической ровно ту сумму, которая вам требуется для совершения платежа или покупки в интернете.

Важно знать, что сотрудники банка-эмитента никогда не должны просить у вас сообщить ваш код CVC2/CVV2. Такие действия могут совершить только мошенники. Аналогично обстоят дела и с разовыми пароля.

Современные технологии безопасности

Стремительное развитие цифровых технологий не проходит мимо платежных систем. Меры, направленные на обеспечение безопасных платежей с использование банковских карт, постоянно совершенствуются. Одной из последних разработок в этой области стала привязка к смартфонам с чипами NFC и дактилоскопическими датчиками. Такая услуга предоставляется при использовании сервисов Apple Pay или Samsung Pay.

Онлайн-шоппинг привлекает все больше людей. Покупатель выбирает товары или услуги и указывает свои данные. Не составляет труда обозначить свои имя, фамилию, адрес доставки. Но если покупка оплачивается пластиковой картой, может возникнуть немало затруднений. Какие данные, помимо номера карты, требуется вводить?

Что такое проверочный код CVV2

CVV2, CVC2 – проверочные коды банковских карт, используемые при расчетах в интернете. Платежная система MasterCard использует код CVС2, Visa – CVV2. Maestro относится к платежной системе MasterCard, но кодом CVC2 не обладает. Коды эти нужны для проведения транзакций в интернете, когда невозможно подтвердить подлинность карты и ее принадлежность пользователю.

Итак, при оформлении покупки в интернете или по телефону предлагают: «Введите CVC2, CVV2 код». Как узнать, какие именно данные вводить?

Коды CVC2 или CVV2 располагаются рядом с подписью держателя карты, на белом поле, на оборотной стороне пластиковой карты. Эти коды трехзначные. Если на обороте стоят 7 цифр, то CVC2 – три заключительные цифры; предыдущие четыре дублируют последние цифры номера карты на лицевой стороне.

Нежелательно, чтобы коды CVV2, CVC2 карты были известны третьим лицам. При оплате онлайн-покупки магазины эти коды не хранят. Для подтверждения того, что карта подлинная, от покупателя требуется лишь однократно ввести CVC2, CVV2 код. Maestro такой код не предусмотрен.

Почему код CVV2 на карте Maestro отсутствует

Maestro – международный сервис дебетовых карт системы MasterCard. Исторически сложилось, что в Европе и США эти карты не требуют электронной авторизации и не имеют кода CVC2, CVV2. На карте Maestro его нет, так она изначально не была создана для проведения интернет-платежей. Однако это не означает, что Maestro не имеют должной защиты.

Кодом безопасности для данных карт является MasterCard SecureCode. Сайты, которые поддерживают протокол 3-D Secure, для оплаты покупки автоматически направляют запрос в банк, выпустивший карту.

При этом перед покупателем открывается окно, предлагающее ввести проверочный код. Существуют разные способы получения кода:

  • его отправляет банк в СМС после получения запроса от онлайн-магазина;
  • его устанавливают как отдельный пин-код для интернет-покупок в момент получения карты или позже, по заявлению клиента;
  • его можно получить чеком из банкомата.

Банк авторизует покупателя как действительного владельца данной пластиковой карты после ввода правильного кода.

Число банков, использующих в обязательном порядке протокол 3-D Secure, постоянно растет. Есть банки, полностью отказавшиеся от подтверждения операций кодами CVC2, CVV2, и перешедшие на использование кодов MasterCard SecureCode и Verified by Visa (аналог от платежной системы Visa). Также увеличивается число интернет-магазинов, принимающих коды 3-D Secure.

Советы: как оплатить покупку в интернет картой Maestro

Что же делать, если хочется приобрести вещь в интернете, а в распоряжении есть только карта Maestro?

  1. Подавляющее большинство магазинов США и многие европейские магазины не запрашивают коды CVV2, CVC2. Maestro, однако, всё равно вряд ли подойдет для подобных расчетов. Операция может быть отклонена российским банком, выпустившим карту, поскольку он посчитает данную транзакция небезопасной. Можно обратиться в банк с заявлением и попросить не требовать CVC2, CVV2. При этом срок этой услуги лучше запрашивать минимальный.
  2. Многие банки заключают договоры с различными онлайн-магазинами. Клиент из своего личного кабинета может пополнить баланс на сайтах таких магазинов; код CVC2, CVV2 при этом не запрашивается. Даже держатель Maestro сможет оплатить любой товар: от букета цветов до туристической путевки или крупной бытовой техники. Как правило, услуга интернет-банкинга предоставляется бесплатно.
  3. Многие интернет-магазины (как иностранные, так и российские) принимают оплату за покупки через оператора электронных денежных средств Paypal. С 2012 г. к аккаунту Paypal привязывают в том числе карты Maestro. В этом случае и без CVC2, CVV2 кода Maestro можно оплатить понравившуюся вещь.
  4. Зная, что предстоит оплата услуги или товара в интернете, можно заблаговременно заказать дополнительную карту.
  • Она может быть прикреплена к тому же счету, что и карта Maestro, тогда можно оплачивать покупки на всю сумму остатка средств. Эта карта должна быть не ниже классом, чем MasterCard Standart или Visa >Преимущество этого вида карт – короткий срок получения реквизитов (от нескольких минут до двух дней при использовании интернет-банкинга). После совершения сделки «карту» можно оставить для будущих покупок (срок действия реквизитов обычно 1-3 месяца), а можно заблокировать.
Читайте также:  Снятие денег с яндекс кошелька

Такие «одноразовые карты» полностью исключают компрометацию данных при покупках в интернете. Даже держатель карты Maestro сможет оплачивать в сети товары и услуги, переведя необходимую сумму на виртуальную карту.

В современном мире почти у каждого человека есть одна или более пластиковых карт, которыми можно расплатиться практически на каждом шагу. Остро встает вопрос о безопасности собственных или кредитных средств на счетах. Одной из защитных мер наряду с PIN, чипами, 3D-Secure стали спецкоды для операций без личного контакта покупателя и продавца.

Коды безопасности на банковской карте

Кредитки в обязательном порядке снабжены специальными цифровыми комбинациями для предотвращения несанкционированных списаний. Базовые расчетные карточки (Виза Электрон, МастерКард Электроник или Маэстро) спецкодов не имеют. Это обусловлено их основным предназначением — покупать в офлайне и снимать нал.

У дебетовок со статусом не ниже Классическая коды есть всегда. Они не эмбоссируются (не наносятся выпуклые надписи), а печатаются. Для набирающих популярность виртуальных карточек формирование кода идет отдельно для каждой покупки.

Что это такое?

«Секретные» коды придуманы для CNP-среды, когда идентифицировать личность стандартными способами и предъявить пластиковый носитель возможности нет (интернет-шопинг, онлайн-переводы, операций через сотрудника call-центра).

Коды полезны в сочетании с 3D-Secure (посторонний не подтвердит операцию, не завладев телефоном держателя). Но на ряде сервисов оплата идет без SMS-кода. Если мошенник подсмотрело код или выманил обманным путем, то может украсть деньги.

Где они находятся?

Коды именуют секретными, но найти их легко. Visa, UnionPay, JCB, Dinners Club, MasterCard, МИР требуют нанесения на реверс карточки. Место, куда наносят значение, строго регламентировано — под магнитной полоской правее графы для личной подписи. Если сзади много цифр, необходимо использовать последние 3.

Держатели самых распространенных карт Сбербанка спрашивают, где CVC2. Печатают его сзади почти посередине под черной полоской (между графой для личной подписи и значком «Спасибо»).

Особняком стоит American Express. Код обозначают на передней стороне, чаще над номером пластика (шрифт более мелкий, чем у остальных надписей, заметно небольшое смещение к краям).

Зачем нужны?

Существует три группы кодовых комбинаций:

  1. CVV1, CVC1 — невидимые на магнитной полоске для автоматическая верификации при тратах в офлайне.
  2. СVV2, CVC2 — видимые для шопинга в онлайне.
  3. CVV3, CVC3 — записанные на чипе для бесконтактных оплат.

Целесообразно понять, что такое CVV и CVC на банковской карте, чтобы не стать жертвой мошенников.

У платежных систем кодовые аббревиатуры разные, но расшифровка одинаковая — «код идентификации карточки».

Card Validation Code — «зашитый» в магнитных полосках для верификации через MasterCard Secure Cod. Комбинацию цифр увидеть или узнать невозможно.

CVV2 и CVC2

Кодовые комбинации (строго 3 цифры) на оборотах Виза и МастерКард. Данные о них у онлайн-ритейлера не хранится, внедрена специальная функция «стирания сведений о себе». После успешной транзакции цифровая комбинация «забывается».

American Express использует Code Identification из 4-х цифр.

Периодичность обновления комбинации цифр устанавливается эмитентом или держателем. Энергопотребление низкое, аккумулятора хватает на 3-5 лет.

Впервые технологию MotionCode представила Obertur Technologies (Франция) в 2015. Начато тестирование на 1000 клиентах двух крупнейших банков. Смена кода — раз в час. У Gemalto (Голландия) комбинации обновляется через 20 минут. В РФ разработкой занимается NovaCard.

В чем разница между ними?

Принципиальной разницы, кроме названия и количества цифр, нет, технические решения у MasterCard, JCB, МИР, American Express, Visa, UnionPay, MasterCard, Dinners Club реализованы примерно одинаково.

Как и где использовать коды CVV и CVC

При виртуальном шопинге действуем так:

  1. Помещаем понравившиеся позиции в корзину.
  2. Указываем в оплатной форме необходимую информацию: Ф.И.О., данные пластика (включая секретный CVV, CVP, C >

Если кодовые цифры ошибочные, то банк отклоняет операцию, приходит соответствующее уведомление.

Применение кодов

  • виртуального шопинга;
  • пополнении электронных кошельков;
  • онлайн-переводах;
  • транзакциях через call-центр.

Можно ли вводить CVV и CVC при оплате чрез интернет?

Естественно да, но вводить только на сайтах, заслуживающих доверия. Часто мошенники делают сайты-клоны популярных ритейлеров, максимально похожие на настоящие. Внешнее оформление совпадает, отличие в наименовании заметить с первого взгляда сложно. Если транзакция уже совершена, то опротестовать ее сложно.

Как узнать код CVV или CVC, если его нет на карте?

У Maestro, Visa Electron, Master Card Electronic кодов на физическом носителе нет. Это объясняется ограничениями функционала (пластик пригоден для офлайн-оплат и обналички).

Теоретически цифровую комбинацию (формируется при эмиссии) допустимо запросить в банке, но смысла нет. Если ритейлер принимает такие карточки, то оплата происходит без указания кода.

Как узнать коды для виртуальной карты?

Банки разработали для поклонников интернет-шопинга виртуальные карточки, оформляемые дистанционно за 5-10 минут. CVC2 или CVV2 коды на изображении карты отсутствуют, формируются новый для каждой транзакции и присылается в SMS. При утрате кода процедура восстановления сложная, потребуется подтверждение личности.

Полезные советы по использованию кодов CVV и CVC

Целесообразно придерживаться простых правил:

  • покупать в надежных интернет-магазинах;
  • не заполнять вызывающие подозрения формы оплаты (велик риск стать жертвой фишинга);
  • подключить SMS-информирование или установить приложение для смартфона с push-уведомлениями об операциях для контроля состояния счета в реальном времени;
  • не передавать пластик другим людям;
  • при компрометации карты нужно заблокировать карточку и заказать перевыпуск;
  • платить с проверенных устройств и мобильных гаджетов с установленным антивирусом;
  • не переходить по сомнительным ссылка с заманчивыми предложениями и не указывать код для получения вознаграждения;
  • обезопасить смартфон всеми возможными способами.

Некоторые сервисы (например, Airbnb) при заполнении информации о карте требуют указания кода безопасности, а последующие оплаты идут без подтверждения кодом из СМС.

Рекомендовано настраивать подобные аккаунты так, чтобы злоумышленники не завладели им и не совершили оплату. Если сервисы используются редко, то после покупки карту лучше отвязать от учетной записи.

Для онлайн-шопинга рекомендовано оформить виртуальную карточку. Данные основной карты не засветятся, счет останется в безопасности. Если оплаты через интернет не практикуются, то возможность допустимо заблокировать в онлайн-банкинге или мобильном приложении или установить лимит для дистанционных операций.

Если поступает подозрительный звонок якобы от сотрудников банка с просьбой назвать секретный код или кто-то требует его при переводе на вашу карту, то стоит отказаться. Рекомендовано сообщить в службу безопасности банка о звонке.

Анализ отзывов

Сложностей с применением кодов не возникает. Где находятся коды CVC2 и CVV2 разобраться легко. На пластике, эмитированном в РФ (в том числе в Сбербанке), достаточно посмотреть на оборот, именно там располагаются искомые цифры.

Основная проблема — попытка мошенников завладеть конфиденциальной информацией, постоянно появляются новые виды обмана доверчивых граждан. При правильном обращении с карточками при дистанционных операциях, инициированных самостоятельно, негативных последствий нет.

Заключение

Современные карты (кредитки и расчетные, с физическим носителем и виртуальные) имеют высокую степень защиты. Но если персональную информацию (включая спецкоды) узнали посторонние, то необходимо как можно быстрее заблокировать карточку.

Коды от виртуального пластика нужно хранить особенно бережно, поскольку процедура восстановления сложная. Активно разрабатываются другие способы идентификации карточек при проведении транзакций без их фактического предъявления, которые позволят обойтись без нанесения цифровой комбинации на пластик.

Уже придумана технология динамических кодов безопасности. Основной недостаток CVV и CVC на банковской карте – низкая безопасность без одновременного использования технологии 3D-Secure.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя