Здравствуйте, уважаемые читатели!

В этой статье поговорим о виртуальных картах. Сегодня виртуальные карты выпускают многие банки и платёжные системы. Дайте разбираться зачем вообще нужна виртуальная карта, как ей пользоваться и какие ВК лучше?

Зачем нужны виртуальные карты

Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.

Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.

Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.

И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.

Виртуальная карта: плюсы и минусы

Во-первых, виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.

Во-вторых, виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать 🙂 Её и украсть физически нельзя. При этом, безопасность у виртуальной карты точно такая же как и у обычной (есть и привязка к телефону и пин-код и при необходимости).

В-третьих, за виртуальной картой не нужно идти в банк. Её можно получить онлайн.

В-четвёртых, виртуальные карты могут быть анонимными. Если Вам достаточно лимита 15 000 рублей на операцию, то передавать личные сведения банку (или платёжной системе) не требуется вообще.

Добавьте к этому культурный фактор, что не маловажно для молодых людей. Удивительно, но когда расплачиваешься современными методами (да, даже телефоном), люди смотрят на тебя как аборигены из XVI века на зажигалку. 🙂

Что уже говорить про виртуальные карты. Одним словом, это просто быстро, безопасно, дёшево, да ещё и модно.

Ладно. С плюсами разобрались. Теперь посмотрим какие у виртуальных карты есть недостатки:

  • с ВК нельзя снять наличные в банкоманте, так как нашим банкоматам обязательно нужно что-то вставлять для работы. Правда, в некоторых наиболее передовых терминалах уже есть возможность работать и с виртуальными картами (в том числе и снимать наличные);
  • по этой же причине, виртуальными картами нельзя заплатить в обычных магазинах. Но, опять же, есть решение: привязать виртуальную карту к телефону и платить телефоном (сегодня огромное количество моделей поддерживает эту функцию).

Как пользоваться виртуальной картой

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.

Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS.

Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.

Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.

Самое простое — сделать обычный перевод используя номер карты.

Какую виртуальную карту выбрать

С каждым днём всё больше компаний предлагают нам свои виртуальные карты. Это и банки и платёжные системы и даже мобильные операторы. Как же разобраться во всём этом многообразии и какую карту выбрать?

На самом деле, между картами разных эмитентов достаточно много различий, начиная от стоимости обслуживания, сроков действия и заканчивая лимитами на операцию.

Давайте посмотрим ключевую информацию о наиболее популярных виртуальных картах, а затем сравним их и сделаем выводы.

Виртуальная карта Сбербанк

— это крупнейшая кредитная организация восточной Европы и самый дорогой бренд в России. По числу клиентов, Сбербанк находиться далеко впереди своих ближайших преследователей-банков. И, логично, что Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам виртуальные карты.

Сбербанк в последние годы стремится стать самым высокотехнологичным банком России и одним из первых предложил виртуальные карты клиентам

Заказать карту может любой клиент Сбербанка. Сделать это можно по телефону 8-800-200-37-47, ну или лично в любом клиентском офисе. Удивительно, что ни в Сбербанк-онлайне ни в мобильном банке виртуальную карту заказать пока нельзя.

Сбербанк выпускает виртуальные карты Visa и Mastercard самого простого класса. Такая карта будет иметь стандартный 16-циферный номер и 3-х циферный CVC2-код.

Карта выпускается на три года. Стоимость обслуживания составляет 60 рублей в год. Есть возможность заказать предоплаченную дебетовую карту на 15 000 рублей вообще без предоставления документов.

Читайте также:  Мобильный банк москвы личный кабинет

Ссылку на сайт не дам, так как её нет. Вот так. Продукт есть, а описания для него на портале Сбербанка нет. 🙂

Виртуальная карта Тинькофф

известен тем, что он специализируется именно на онлайн-услугах. Клиентских офисов у этой кредитной организации практически нет. Благодаря чему у банка нет существенных затрат ни на содержание помещений, ни на большой штат и многие услуги предлагаются гораздо дешевле чем у других банков.

Виртуальная карта Тинькофф создаётся сразу же после регистрации на сайте банка

Тинькофф стал массово выпускать виртуальные карты с мая 2016 года. Фактически, виртуальная карта создаётся при регистрации на сайте. Это занимает 15 секунд и для этого требуется лишь номер телефона.

Создаётся карта MasterCard со стандартными реквизитами, сроком на один год. Выпуск и обслуживание карты – бесплатно. Также практически все операции до 40 000 рублей — бесплатны. Если больше, то берётся комиссия 2%.

Создать карту можно онлайн с компьютера, планшета, мобильника и любых устройств, в которых есть интернет-браузер.

Прямая ссылка на сайте Tinkoff: tinkoff.ru/login/

Виртуальная карта ПромСвязьБанк

всегда был крепким середняком банковской системы нашей страны. Эта кредитная организация уверенно входит в ТОП-15 банков по объёму активов и по числу клиентов. А если говорить только о розничном сегменте, то позиции Промсвязьбанка ещё выше.

Онлайн-банк у Промсвязьбанка также, один из лучших, простых и удобных. Это я по собственному многолетнему опыту сужу. Реально, очень удобно всё сделано. Вот как-раз через онлайн-банк можно заказать виртуальную карту.

Виртуальная карта Промсвязьбанка выпускается на 2 года. Плюсы этой карты — отсутствие лимитов, высокая защищённость (3D-Secure) и возможность создания карты в долларах. Минус — стоимость обслуживания 120 рублей в год, что выше чем у многих конкурентов.

Также, можно заказать предоплаченную карту Visa Virtual Card с лимитом 15 000 рублей, но вообще без документов.

Прямая ссылка на сайте ПСБ: psbank.ru/Personal/Everyday/Cards/Internet.

Виртуальная карта Альфа-Банк

— это также один лидеров рынка банковских услуг. Причём, не только российского, но и других восточно-европейских стран.

Виртуальная карта Альфа-банка одна из самых дешёвых в обслуживании

Сегодня, Альфа-Банк представляет из себя многопрофильную группу компаний, в которой есть и свой брокер и депозитарий и даже исследовательская лаборатория. Совсем не удивительно, что Альфа в числе первых предлагает новейшие платёжные решения и в том числе виртуальные карты.

Причём, Альфа предлагает целый спектр ВК, с разным статусом. Их стоимость варьируется от 49 рублей за предоплаченную карту до 99 рублей в год за обычную ВК с максимальной безопасностью и системой бонусов от Альфа-Банка.

Открыть виртуальную карту можно через интернет-банк. Правда, обязательным требованием является наличие обычной пластиковой карты в этом банке.

Прямая ссылка на сайте Альфа-Банка: alfabank.ru/retail/internet/accounts/virtual/

Виртуальная карта Мегафон

Крупнейший мобильный оператор России тоже решил не отставать и начал распространять свои карты. Как обычные, так и виртуальные (МегаФон-Visa).

Чтобы получить виртуальную карту

, нужно быть их клиентом (иметь их сим-карту). Наберите на телефоне команду * 455 * 1 # и реквизиты карты придут в ответном SMS.

Баланс карты будет равен сумме на счёте вашего мобильного телефона. Комиссия за платежи такой карте составит 5 рублей + 1,5% от суммы платежа.

Правда, следует отметить, что Мегафон начал сейчас ограничивать выпуск виртуальных-карт, так как эта услуга у них не особо «пошла».

Виртуальная карта Яндекс

Виртуальная карта Яндекс.Деньги, на мой взгляд, одна из самых интересных.

В-карта Яндекса одна из лучших: простая в работе и бесплатная. Но, работает только с рублями.

Карта выпускается за пару кликов, то есть за несколько секунд. Выпуск и обслуживание — бесплатно. Комиссии за платежи нет. Переводы через мобильное приложение — бесплатно.

Баланс карты дублирует баланс Яндекс.Денег. И, это даёт пару существенных плюсов.

Во-первых, мы сами можем выбрать уровень анонимности и, соответственно, лимиты.

Во-вторых, мы можем расплатиться не только там, где принимают к оплате карты, но и там, где принимают Яндекс.Деньги.

Минус у такой карты я вижу только один. В качестве валюты можно выбрать только рубли. Правда, неплохо работает автоматическая конвертация (по внутреннему курсу MasterCard + 2%).

Виртуальная карта Яндекса создаётся по типу MasterCard и обладает стандартными реквизитами. Срок действия — один год.

Прямая ссылка на сайте Яндекс: money.yandex.ru/cards/virtual

Виртуальная карта QIWI

QIWI нам предлагают отличную, защищённую виртуальную карту без комиссии за обслуживание. Баланс карты будет соответствовать балансу на QIWI кошельке.

Особенности виртуальной карты QIWI в том, что она выпускается по типу Visa. Срок действия — 2 года.

Комиссия за пополнение карты составляет 2,5%, а за перевод — 2%. По-моему, это, достаточно высокая комиссия.

Есть также возможность заказать анонимную предоплаченную карту с балансом до 15 000 рублей.

Прямая ссылка на сайте QIWI: qiwi.com/qvc/create/info.action

Виртуальная карта AdvCash

Платёжной системы Advanced Cash также даёт возможность создавать виртуальные карты. Карта будет удобна, например тем, кто зарабатывает инвестициям в хайп-проекты. Ну, или тем, кому нужна долларовая (евровая) виртуальная карта для покупок в интернете.

Виртуальная карта AdvCash стоит $4 (из низ $1 — стоимость карты и $3 — комиссия за оплату стоимости карты). Как по мне, стоимость завышенная 🙂

Обслуживание карты бесплатное, а срок действия — 3 года. Никаких внутренних комиссий за покупки и переводы не предусмотрено.

Карта создаётся по типу MasterCard, обладает стандартными реквизитами и дублирует баланс Вашего счёта в AdvCash.

Можно заказать эту карту анонимно (без идентификации). Карта создаётся моментально и её можно заказать сразу после краткой регистрации в системе.

Читайте также:  Карта втб мультикарта зарплата

Понять, что такое виртуальная банковская карта проще всего в сравнении.

Пластиковую банковскую карту можно описать так:

  • Это кусок пластика стандартной формы с металлическими вставками и индивидуальными номерами.
  • Карта дает доступ к средствам карт-счета, позволяет снимать наличные, платить через терминалы и в интернете, вносить средства на карт-счет и хранить их там.
  • Каждая карта имеет такие средства защиты как ПИН-код и CVV2/CVC2 код, эти коды вводят для проведения транзакций со средствами карт-счета. Без их знания операции невозможны.

Виртуальная банковская карта отличается от пластиковой банковской карты тем, что:

  • Не имеет материального носителя (пластика), но только номера и коды.
  • Ее невозможно вставить в терминал или другое считывающее устройство, потому виртуальной карте не присваивается ПИН-код.
  • По этой же причине с виртуальной карты нельзя прямо снять наличные в банкомате.

Поскольку при удаленных операциях, то есть платежах через интернет, материальный носитель карты (пластик) не используется, виртуальная карта подходит для таких операций, так же как и пластиковая.

У виртуальной карты всего одно безусловное преимущество перед пластиком: виртуальная карта не требует материального производства, потому выдается быстрее и дешевле обходится пользователю.

  • Платят виртуальными картами обычно в интернет-магазинах и других подобных сервисах.
  • Виртуальные карты являются полноценным инструментом интернет-банкинга и мобильного банкинга.
  • Некоторые операции по виртуальным картам возможно проводить через некоторые терминалы.
  • Виртуальные карты принимаются для платежей по всему миру, потому составляют реальную альтернативу электронным деньгам.

Для чего нужна виртуальная банковская карта?

Главная опасность при платежах в интернете – риск того, что данные карты могут быть каким-то образом похищены. В результате злоумышленники получат доступ к карт-счету и смогут украсть деньги с него.

  • Главное назначение виртуальной карты – более безопасные платежи в интернете. Для этого создается карт-счет, отдельный от основного, на котором будут находиться сравнительно небольшие суммы, необходимые для ближайших платежей.
  • Пополнять виртуальную карту можно разными способами, в том числе с основной карты. Но даже взлом виртуальной карты не дает доступа к основному карт-счету.
  • Другой причиной для получения виртуальной карты может быть желание разделить удаленные платежи и траты в «реальном мире». Но это относится уже к сфере управления личными финансами.
  • Иногда виртуальную карту приобретают потому, что другая карта плохо подходит для платежей в сети. Такое случается с зарплатными картами невысокого класса, основанными на региональных платежных системах.
  • Виртуальные карты можно использовать не только для расходования, но для приема и хранения денег. Это может быть удобно для тех, кто имеет дополнительный доход от удаленной работы и пр.

Характеристики и особенности виртуальных карт

Виртуальная банковская карта обязательно имеет:

  • индивидуальный номер;
  • срок действия (год и месяц его окончания);
  • код CVV2/CVC2 – в определенной степени аналог ПИН-кода для удаленных операций.

Обычно виртуальные выпускаются именными, то есть имеющими конкретного хозяина средств, но могут быть и анонимными.

Виртуальные карты различаются по типу банковского счета на:

  • кредитные карты (встречаются реже);
  • дебетовые – для расчетов собственными средствами клиента;
  • предоплаченные – то же, что и дебетовые, но сумма на карт-счете заранее определена.

Виртуальная карта иногда предлагается как дополнение к основной банковской карте. Делается это как раз для разделения счета в целях безопасности.

Срок действия виртуальной карты обычно короче, чем у пластиковой. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле менять, чем защищать.

Как получить виртуальную банковскую карту?

Обычно это происходит так же, как и со всеми прочими картами – после обращения в банк, при личном визите или онлайн, через сайт.

Иногда виртуальная банковская карта может достаться бесплатно в дополнение к основной. Удачный маркетинговый ход – для банка. Расходы на создание виртуальной карты минимальны, цена обслуживания не велика, но движение по карт-счету существенно оживляется, появляется стимул хранить на счете (т.е. в банке) больше средств.

Другим интересным предложением российских банков стал самостоятельный выпуск карты клиентом. Несложный программный алгоритм позволяет пользователю самому, с помощью интернет-банкинга, создать виртуальную карту. Клиент получает данные новой карты: номер, код и прочие реквизиты, и может начинать операции по ней.

Безопасны ли виртуальные банковские карты?

Также безопасны как привычный нам «пластик» и в чем-то более.

Так происходит потому, что банковская карта это только «удаленный ключ» к средствам счета, которые и для виртуальной, и для материальной карты находятся в банке. Ввод ПИН-кода в терминале у кассы супермаркета и ввод CVC2-кода в интернет-магазине запускают одну и ту же операцию – перевод денег клиента с его карт-счета продавцу товара или услуги.

С одной стороны виртуальная карта даже безопаснее, так как пластик могут украсть и снять с него средства. Хакеры же имеют одинаковую возможность «взлома» и хищения средств с любой карты, которой платили в интернете.

Но владельцев виртуальной карты может подвести привычка записывать и хранить все данные в одном месте. Бумажку, флешку или телефон с информацией тоже можно потерять. Но это скорее вопрос времени и практики – держатели «пластика» уже научились не писать ПИН-код на карте, значит и пользователи «виртуона» изучат правила безопасности.

Какие виртуальные карты предлагаются в России?

  • кредитные;
  • дебетовые;
  • предоплаченные.

Первые пока редкость. И это обоснованно – для кого будет удобен кредит, которым разрешается платить лишь в интернете? Но как дополнение к основной кредитной карте, виртуальная может быть весьма полезна.

В России основной массив виртуальных карт составляют именно дебетовые расчетные карты.

Предоплаченные карты чем-то напоминают подарочные сертификаты. Их продают банки по стоимости средств на карт-счете (плюс некоторая сумма за услугу). Такая карта может быть анонимной. Но поскольку «безымянные» платежи в России ограничены 15 000 рублей, лимиты этих карт тоже невелики. Предоплаченные виртуальные карты могут быть «одноразовыми» – их невозможно пополнять.

Читайте также:  Бесплатное пополнение карты втб

О российских виртуальных банковских картах можно получить представление на примере таких карт от ПАО «Сбербанк» и Яндекса.

Условия Сбербанка выглядят так:

  • стоимость выпуска виртуальной карты – 60 рублей;
  • срок действия карты – 3 года;
  • карта выдается клиентам Сбербанка уже получившим дебетовую карту в этом учреждении;
  • для пользования виртуальной картой необходимо подключить услугу Сбербанк Онлайн или Мобильный банк;
  • выдается только одна карта стандарта Visa Virtual и одна MasterCard Virtual.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги также является платежной, хотя не является банковской.

Но все возможности виртуальной банковской карты у продукта Яндекса есть.

  • виртуальная карта Яндекс.Деньги выпускается не к карт-счету, а к электронному кошельку Яндекс.Деньги;
  • платить этой картой возможно только в интернете, снятия наличных и платежей в традиционных магазинах нет;
  • у карты и кошелька общий баланс;
  • списание денег происходит одинаково при платеже картой или из кошелька;
  • лимит карты определяется лимитом кошелька;
  • виртуальная карта Яндекс.Деньги бесплатна, но взимается плата на некоторые дополнительные услуги: СМС-информирование, определенные переводы;
  • обычные платежи этой виртуальной картой бесплатны;
  • срок действия виртуальной карты Яндекс.Деньги – 1 год.

Все здесь описанное далеко не исчерпывает тему виртуальных банковских карт. Этот сегмент финансового рынка динамично развивается и предлагает новые, еще не имеющие аналогов возможности.

Виртуальная карта – это специальная карта для быстрой и безопасной оплаты услуг и товаров в сети Интернет. С помощью нее можно оплачивать гостиницы, покупки в различных онлайн-магазинах, приобретать ж/д и авиабилеты. При этом данные своей основной карты вводить не придется.

Чаще всего виртуальная карта не имеет физического носителя , т.е. вместо привычного пластика клиент получает только лишь реквизиты, которые понадобятся для оплаты в Интернете: срок действия, ее номер и CVV2-код. Получить такую карточку нетрудно: обычно это можно сделать через интернет-банк (Русский стандарт, Альфа-Банк, ВТБ24, Промсвязьбанк), банкоматы (Банк СМП, ТрансКредитБанк), терминалы моментальной оплаты (СИАБ Банк) или по телефону (Сбербанк). Многие банки предлагают сразу несколько способов открытия.

Некоторые финансовые учреждения выпускают виртуальные карты физически – то есть, клиент получает на руки «пластик» без голограммы, магнитной полосы или чипа (PIN-код также не предусмотрен, поэтому снятие наличных или расчеты в торгово-сервисной сети невозможны). На лицевой стороне содержатся необходимые для расчётов реквизиты: номер карты, срок её действия, трёхзначный защитный код, а часто и имя владельца. Заказать такую карточку обычно можно по телефону или через Интернет, а вот для получения придется посетить офис банка (Альфа-Банк, Промсвязьбанк).

В одних кредитных организациях для виртуальной карты открывается свой счет (т.е. быть клиентом банка необязательно), в других – обязательно наличие действующей карточки или счета, в третьих – карта открывается как дополнительная к уже имеющейся (кредитной или дебетовой, а в некоторых – только к дебетовой).

Безопасность

Основное преимущество, которым обладает виртуальная платёжная карта – это безопасность безналичных расчётов во Всемирной паутине. Дело в том, что ее можно сделать под конкретную оплату, а потому, даже если хакеры получат ее данные, они не смогут ей воспользоваться.

Если же клиент хочет разместить на счете большую сумму, чем ему необходимо в данный момент, во многих банках (СМП Банк, Альфа-Банк) можно установить определенный лимит, выше которого по данной карте потратить нельзя. Некоторые кредитные учреждения дополнительно устанавливают максимальный месячный лимит самостоятельно.

Одни банки (Альфа-Банк, Промсвязьбанк) разрешают при необходимости блокировать и разблокировать карточку, а другие – только закрыть.

Как пополнить виртуальную карту?

Благодаря современным банковским услугам, сделать переброску средств со своего основного счёта на виртуальный либо внести деньги наличными – это не проблема. Осуществить операцию можно в банкомате, в интернет-сервисе банка, в кассе, посредством смс-сообщения и т.д. (зависит от конкретного банка).

Валюта счёта

Как правило, банк не взимает комиссию за оплату в Интернете виртуальной картой. Если же она и будет присутствовать, то в незначительном размере. Отдельный случай составляют такие операции, когда валюты счёта и платежа не совпадают. В такой ситуации клиент может заплатить установленную банком комиссию за конвертацию (к примеру, в банке «Первомайский» она составляет 0,5% от суммы). Поэтому многие пользователи, активно ведущие шопинг в Интернете, открывают несколько виртуальных карт в каждой валюте.

Остальные нюансы

Комиссия за выпуск виртуальных карт обычно намного ниже комиссии обыкновенных банковских карточек. К примеру, по карте Альфа Банка «MasterCard Virtual» она составит 49 руб., в банке «Первомайский» – 100 руб., в «Русском Стандарте» – от 0 до 2,5% (в зависимости от способа оформления карты), в СИАБ – 3,5% (мин. 25 руб.) от номинала карточки.

Держателем виртуальной карты в большинстве банков может быть только сам владелец карты (к примеру, в Сбербанке, СМП Банке), а в некоторых – можно оформить дополнительную и на родственников (Мастер-Банк).

Возможное количество виртуальных карт зависит от банка: к примеру, в Сбербанке человек может иметь только по одной карте каждой платёжной системы (т.е. одна Visa и одна MasterCard), а в СМП Банке их количество не ограничено.

Срок действия также варьируется: ТрансКредитБанк выдает карточку на 3 месяца, СИАБ – на 6 месяцев, Русский Стандарт – от 3 до 7 месяцев, Сбербанк – на 3 года, а в СМП Банке предлагается 4 варианта на выбор (от 90 до 360 дней).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя