Содержание
- 1 Правда или вымысел
- 2 Создан ли единый банк данных по неплательщикам
- 3 Получение доступа
- 4 Резюме
- 5 Что такое единая база должников, зачем она нужна
- 6 Причины для внесения в черный список
- 7 Как проверить черный список банковских должников
- 8 Как удалить себя из черного списка банков
- 9 5 способов узнать долги по кредитам
- 10 Разовая просрочка может не иметь никаких последствий.
Нынешние реалии предполагают «жизнь в кредит». Соответственно, в такой ситуации граждане озадачены, насколько собственная деловая репутация отвечает требованиям кредитора. Учитывайте, испорченная кредитная история становится гарантией отказа банка в выдаче ссуды.
Поскольку финансовые компании точно рассчитывают потенциальную выгоду и риски, в банках существуют специальные базы, куда попадают неплательщики. Разберемся, функционирует ли единый реестр должников банков и насколько опасны для неплательщиков такие списки.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно !
Правда или вымысел
Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.
«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.
Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.
Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.
Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.
В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.
Обратите внимание! В случаях с «мелким» кредитованием внесение должника в базу вряд ли отразится на решении кредитующей компании. Однако это правило работает при условии получения займов в разных структурах.
Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.
Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.
Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.
Создан ли единый банк данных по неплательщикам
Теперь конкретнее разберемся, где удастся увидеть единый список банковских должников. Отметим, финансовые структуры ведут отдельные реестры, которые относятся к клиентам конкретной компании.
Однако коммерческие организации передают собранные сведения в Национальное Бюро Кредитных Историй. Причем тут информация о неплательщиках сохраняется на протяжении 15 лет.
Второй единый реестр по должникам разработан Службой судебных приставов. Эта организация фиксирует в списках людей, по делам которых возбуждено исполнительное производство. Идентификация должников банков по фамилии и имени здесь облегчает задачу в поиске нужного человека. Однако тут собраны сведения лишь о тех людях, которые пошли судебный этап.
Единый реестр неплатежеспособных лиц создан для опознавания граждан и компаний-банкротов. Сюда тоже попадают задолжавшие заемщики финансовых компаний.
Отметим, перечисленные источники получения информации считаются главными базами, где содержатся сведения о должниках. Однако крупные кредитующие структуры, в частности, Сбербанк, владеют собственными «черными списками» людей, не сумевших справиться с финансовыми обязательствами. Причем тут содержится актуальная и достоверная информация о недобросовестных заемщиках.
Получение доступа
Теперь поговорим о шансах ознакомления с рассматриваемыми списками. Учитывая право финансовых учреждений на сохранение коммерческой тайны, доступа граждан к банковским базам нет.
В таких ситуациях узнать о перечне неплательщиков удастся представителям правоохранительных органов. Кроме того, являясь клиентами конкретной структуры, россияне вправе подать подобный запрос кредитору.
Если же речь идет о единых базах, тут ситуация меняется. Разберемся, где удастся увидеть черный список банковских должников в открытом доступе. Фамилии таких людей не выставляются на публичное обозрение, однако проверить потенциального заемщика, все же, удастся. Подобная информация предоставляется по соответствующему запросу в известные единые реестры.
Обратите внимание! В отдельных случаях тут потребуются документы человека, который ищет себя в этих базах. Описанные условия требуются для соблюдения Закона «О персональных данных».
Отметим, требования различных контор, которые располагают подобными списками, отличаются. В отдельных обстоятельствах запрос удовлетворяется, если человек желает получить информацию о собственной кредитной истории. Причем единственной «открытой» базой здесь остается банк исполнительных производств. Рассмотрим особенности и степень публичности представленных реестров.
Бюро Кредитных Историй
Запрос в НБКИ доступен гражданам бесплатно. Однако это правило работает для единственной заявки в год.
Повторное выяснение информации о деловом имидже обойдется в 595–795 рублей. Стоимость выбранного пакета определяется периодичностью и числом обращений заемщика в эту организацию.
Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.
Сохранение банка на протяжении пятнадцати лет гарантирует получение клиентом полных и достоверных сведений. Причем этот «черный список» формируется на основании данных, переданных различными финансовыми и государственными структурами.
Тут удастся выяснить информацию о кредитовании, уплате налогов и штрафов, вероятных судимостях заявителя. Как видите, преимущества этого выбора тут очевидны.
Важно! Чтобы получить интересующие гражданина сведения, потребуются паспортные данные, информация о регистрации и фактическом месте жительства человека.
Учитывайте, формат обращения предполагает подписание заявителем запроса. Причем подпись в таких обстоятельствах нуждается в заверке. Единственным вариантом, когда без этого правила удастся обойтись – личный визит в организацию. Однако учитывая что в России функционирует всего 20 филиалов, граждане предпочитают подачу писем почтой или на электронный адрес компании.
В ситуациях, когда должник «попал на заметку» судебных приставов, информация о таком человеке поступает в единую базу о неплательщиках, сформированную сотрудниками исполнительной службы.
Соответственно, тут числятся люди, по чьим делам уже вынесено судебное решение. Отметим, списки должников здесь публичные. Таким образом, выдача сведений не ограничивается лишь заемщиком и доступна заинтересованным сторонам процесса.
Однако чтобы уточнить искомые сведения, заявителю потребуется информация о должнике: инициалы, место регистрации и дата рождения. Когда запрос касается юридических лиц, в случаях с ИП система нуждается в указании номера исполнительного листа.
Если же речь идет об организациях, не обойтись без ввода наименования компании. Дополнительными реквизитами становится юридический адрес предприятия-неплательщика.
Банк данных ФССП удобен для пользователей – тут сведения предоставляются онлайн, на протяжении 2–10 минут.
Отметим, после расчета должника с кредитором либо окончания исполнительного производства задолжавших граждан не удаляют из базы. То же правило работает и в ситуациях с остановкой принудительного взыскания, основанных на п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Такая политика предоставляет кредитору шанс вовремя среагировать и возместить причиненный неплательщиком материальный ущерб.
Соответственно, факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств скрыть не удастся. Правда, напротив инициалов неплательщика оставят отметку о причинах окончания исполнительного производства. Этот момент уместно учитывать потенциальным неплательщикам, которые намереваются оформлять займы в будущем.
Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах
Здесь размещается информация о неплатежеспособных физических и юридических лицах.
Соответственно, такие сведения доступны гражданам и организациям, заинтересованных в получении таких сведений.
Однако при всей публичности этого ресурса, выяснить точную информацию о должнике здесь сложно. Система требует подтверждения личности и статуса заявителя для ответа на поданный запрос.
Учитывайте, такие данные доступны лишь зарегистрированным пользователям СРО. Соответственно к заявке тут потребуется прикрепление соответствующей бумаги, подтверждающей права просителя на доступ к сведениям.
Как видите, и в этой ситуации публичность информации ограничена защитой персональных данных банкротов.
Резюме
Учитывайте, оформляя займы, гражданам уместно регулярно контролировать платежи кредитору и не допускать беспечности в экономических вопросах. Причем уточнить сведения о собственной задолженности удастся напрямую в банке, который выдавал ссуду. Правда, такая информация доступна лишь непосредственно должнику. Отметим, вовремя выявленная и погашенная просрочка избавляет заемщика от будущих проблем.
Несогласованная политика банков становится причиной выдачи кредитов людям с уже испорченной репутацией. Однако в таких ситуациях неплательщикам целесообразно вовремя рассчитаться с кредитором, чтобы улучшить личный статус. Как правило, такой шанс предлагают многочисленные МФО. Единственным недостатком таких предложений становятся высокие процентные ставки и сжатые сроки выплаты займа.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно !
Перед решением о выдаче ссуды банк проверяет кредитный рейтинг потенциального заемщика в базе должников по кредитам. До того, как сделать заявку, рекомендуется проверить черный список банковских должников в реестре Министерства Юстиции и узнать свою кредитную историю в УБКИ.
Из статьи Вы узнаете:
Что такое единая база должников, зачем она нужна
Единый реестр должников – это автоматизированная система исполнительного производства (ИП) с данными о невыполненных имущественных обязательствах граждан Украины. Информация размещена в открытом доступе на официальном сайте Министерства юстиции Украины. Единый реестр создан для быстрой проверки задолженности физических и юридических лиц.
База данных Украины была запущена в 2017 году и постоянно пополняется. В 2018 году добавлен реестр неплательщиков алиментов.
Кроме реестра от МЮ Украины, база должников по кредитам хранится на сайте Украинского Бюро Кредитных Историй (УБКИ). Чтобы посмотреть свою кредитную историю и узнать, внесены ли вы в стоп-лист банков, нужно пройти авторизацию. Стоимость проверки онлайн составит 50 грн.
Согласно п.3 ст.13 закона Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» получить свой кредитный отчет можно бесплатно 1 раз в год. Для этого отправьте письмо с заявлением на адрес адрес ООО «Украинское бюро кредитных историй», 01001, г.Киев, ул.Грушевского, 1-д .
Причины для внесения в черный список
База кредитных должников состоит из злостных неплательщиков, а в единый реестр вносят те лица, в отношении которых открыто исполнительное производство по решению суда.
- Задолженности, которые вносят в черный список:
- по кредитам;
- по жилищно-коммунальным услугам;
- долги перед физическими и юридическими лицами;
- штрафы;
- по алиментам более 3 месяцев.
Кроме невыплаты задолженности, попасть в базу можно и по другим причинам:
- Ошибка банка – это может быть техническая ошибка системы или сотрудника банка при передаче данных в БКИ. Обратитесь в филиал банка с официальным запросом о разбирательстве.
- Неполная выплата кредита. При погашении последнего платежа может остаться небольшая сумма, которая накопит большой долг. Чтобы его избежать, возьмите в банке справку о погашении кредита.
- Мошеннические кредиты, открытые на ваше имя без вашего ведома.
При получении заявки на выдачу кредита, любой банк проверяет репутацию потенциального заемщика. Банк собирает информацию о клиенте из всеукраинского реестра и УБКИ. Поэтому получить кредит должникам, находящимся в черном списке, невозможно. Кроме отказа в ссуде, возникнут проблемы в продаже имущества и выезде за границу.
Как проверить черный список банковских должников
Посмотреть себя можно в Едином реестре должников или на сайте Приватбанка. Чтобы не попасть в базу, регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг в УБКИ.
Инструкция, как посмотреть себя в базе МЮ Украины бесплатно
Кроме единого реестра, Министерство Юстиции предлагает проверить данные по 3 категориям:
- невыплата алиментов;
- по заработной плате;
- препятствие в свидании с ребенком.
Поиск должника в едином реестре:
- Внесите свои Фамилию, Имя и Отчество, дату рождения. ФИО важно указывать полностью как в паспорте и на украинском языке.
- Укажите регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика. При этом поиск будет произведен только по номеру.
- Нажмите «Искать (Шукати)».
- Изучите результат. Система позволяет сформировать и распечатать документ.
Посмотреть информацию о физических лицах достаточно по фамилии и имени. В результатах поиска будут указаны все внесенные в реестр однофамильцы.
В результатах поиска в реестре указано:
- ФИО;
- дата рождения;
- орган, кем выдан документ об исполнительном производстве;
- орган-исполнитель;
- номер исполнительного производства;
- категория взыскания.
Список возможных категорий взыскания:
- взыскание средств;
- взыскание алиментов;
- штрафов по делам об административных правонарушениях в сфере безопасности дорожного движения;
- штрафов по делам об административных правонарушениях;
- средств в пользу государства;
- конфискация имущества;
- взыскание исполнительного сбора;
- взыскание расходов исполнительного производства;
- задолженности по оплате коммунальных услуг;
- устранение препятствий в свидании с ребенком, установления свидание с ребенком.
Результаты поиска юридического лица Украины в реестре:
Как посмотреть черный список Приватбанка
Черный список Приватбанка состоит из должников-мошенников, которые оформили кредит по поддельным документам. Информация находится в открытом доступе на сайте банка и включает в себя: фото, фамилию, год рождения афериста. За помощь в розыске должников банк выплачивает вознаграждение и гарантирует анонимность.
Чтобы найти базу мошенников:
- пройдите в раздел «Правила безопасности»;
- затем в «Наши должники-мошенники»;
- на новой странице выберите область.
Как удалить себя из черного списка банков
Исключить должника из реестра можно:
- Если вынесено постановление об окончании ИП согласно статье 39 Закона Украины «Об исполнительном производстве»: отмена решения суда; погашение долга полностью.
- При отмене постановления об открытии ИП.
- При возвращении исполнительного документа взыскателю согласно статье 37 Закона Украины «Об исполнительном производстве»
- взыскатель отказался оставить нереализованное имущество должника, при отсутствии другого имущества, на которое возможно перенести взыскание;
- взыскатель подал письменное заявление о возвращении исполнительного документа.
- Если установлен факт отсутствия задолженности по ИП о взыскании периодических платежей.
5 способов узнать долги по кредитам
Есть 5 способов узнать задолженность и свою кредитную историю:
- на сайте ubki.ua;
- в Интернет-банке Приват24;
- через приложение Sender, нужно добавить контакт «Кредитная история»;
- через приложение Privat24;
- через приложение «Кредитная история», разаработано для Android и iOs.
Чтобы предотвратить ошибки, которые приведут к негативному рейтингу, пользуйтесь услугой УБКИ для контроля кредитной истории СтатусКонтроль. Цена – 45 грн в месяц.
Большинство заёмщиков, оформляющих в банке кредит, имеет намерение выплачивать займ добросовестно. Но, жизнь непредсказуема, и иногда возникают обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств.
Если в условленную дату платёж от клиента не поступил, сотрудники банка выходят с ним на связь, чтобы напомнить о задолженности.
Разовая просрочка может не иметь никаких последствий.
Однако, постоянное нарушение графика выплат грозит ухудшением кредитной истории и попаданием в чёрный список должников по кредитам. Многие ошибочно считают данные понятия равнозначными, но это не так.
Немного о кредитной истории
У каждого, кто хотя бы раз в жизни брал кредит, есть своя кредитная история. Если долг перед банком погашается исправно и в срок, история будет положительной. Но если график платежей постоянно нарушается, это сказывается на истории не лучшим образом.
Некоторые заёмщики наивно полагают, что можно не платить одному банку и при этом взять взаймы в другом. На деле все обстоит серьёзнее.
Неофициально, банки могут обмениваться своими внутренними базами.
Кроме того, существует Бюро Кредитных Историй, в котором хранятся данные на всех заёмщиков. Любой банк, перед выдачей кредита, может сделать запрос на конкретного клиента с целью выяснить его благонадёжность.
К слову, без разрешения заёмщика такую информацию банку не дадут, однако, запрет приведёт к тому, что ни одна кредитная организация не захочет оформлять займ подозрительному гражданину. Положительная кредитная история практически гарантирует, что в нужный момент человек сможет без труда получить необходимую сумму, отрицательная — такой возможности лишает.
Что такое банковский чёрный список должников по кредитам?
В отличие от кредитных историй, разглашать фамилии должников из чёрного списка банки не имеют права. Поэтому, у каждого кредитора список свой.
Кто попадает в чёрный список?
В этот список попадают:
• злостные неплательщики;
• те, кто постоянно нарушают график погашения;
• в некоторых случаях клиент может оказаться в нём по ошибке менеджеров банка.
Особую отметку получат люди, подающие заявку на выдачу кредита в состоянии опьянения — наркотического или алкогольного. Также считаются неблагонадёжными граждане, ранее замешанные в мошеннических схемах, либо находившиеся под подозрением.
Кредитные организации стараются обезопасить себя, и, если есть хоть малейшие сомнения в порядочности заёмщика, в оформлении кредита гражданину будет отказано.
Чтобы банк внёс клиента в чёрный список навсегда, должно случиться что-то экстраординарное. Как правило, со временем перечень пересматривается, и часть фамилий оттуда удаляют.
Что нужно сделать, чтобы выйти из чёрного списка?
Во-первых, необходимо обратиться в Бюро Кредитных Историй с запросом, чтобы точно знать об имеющихся долгах.
Во-вторых, погасить все задолженности, сохранив при этом квитанции.
Многое зависит и от того, по какой причине клиент был причислен к ненадёжным:
1. Если это только неоднократные просрочки выплат, то через пару лет после возврата всей задолженности, человек исключается из списка автоматически.
2. Если же у человека имеется старый незакрытый кредит, то этот срок увеличится до 10–15 лет. Именно в течение такого времени банки хранят данные о заёмщиках.
Согласно исследованиям, более 40% россиян хотя бы раз брали кредит. Почти половина имела проблемы со своевременным погашением.
Сложности случаются у многих, но в такие моменты нужно не бегать от кредиторов, а попытаться договориться.
Практически всегда банки идут навстречу своим клиентам и предлагают реструктуризацию долга или иные варианты, в зависимости от конкретной ситуации.
Оформляя кредиты, не стоит забывать о том, что попасть в чёрный список должников по кредитам и запятнать репутацию всегда быстрее и проще, чем потом восстановить.